國人財務健康水平好轉但僅54%已開始規劃退休財務 | 聯合早報

國人財務健康水平結束兩年連降，今年現好轉勢頭。不過，今年僅有54%的受訪國人已開始為退休做財務規劃，比去年少了六個百分點。

大約有四分之一的受訪者在50歲甚至更晚時才開始為退休做財務準備，或是打算這麼做。

華僑銀行（OCBC）星期四（11月14日）公佈了2024年財務健康指數（Financial Wellness Index），比去年的60上升至61。銀行稱，這主要得益於今年新加坡經濟增長狀況的好轉，以及通脹的放緩。

在今年的財務健康指數中，得分顯著好轉主要是在儲蓄和償還債務等方面。此外，進行投資的國人也有所增加，佔比約88%，比去年多出九個百分點。但退休指標僅得分39，低於去年的40。

華僑銀行財富管理部總經理陳秀麗指出：“新加坡人擅長打理日常財務，包括積累儲蓄和管理債務。然而長期財務目標方面，尤其是退休規劃，仍然欠缺。”

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_08_20_701965) 調查發現，在50歲才開始規劃退休或計劃這麼做的人羣中，做出這一選擇的主要原因包括“節儉攢錢”、“不想考慮太遠”和“還有時間”等，佔比分別為33%、27%和21%。然而，其中有超九成沒有按退休計劃進行。

指數還發現，隨着退休年齡將近，部分國人正在調整對退休生活的期望。今年有更多受訪者選擇了最基本的退休生活方式，即每月平均花費約2725元，比去年的35%增長了一個百分點，至36%。

更多人選花費更低退休生活方式

這在60歲以上羣體中尤為明顯，有近三分之二（63%）的人選擇這種生活方式，比去年多21個百分點。相比之下，僅13%選擇每月平均花費約6150元的退休生活方式，相較去年少了六個百分點。

這背後的可能原因是，隨着退休年齡臨近，基於對自身條件的認識，這些60多歲的受訪者更瞭解可以實現哪種生活方式。但華僑銀行也指出，在選擇最基本退休生活方式的60多歲人羣中，有75%仍低估了維持這種生活方式所需的金額。

指數還顯示，今年進行投資的國人比率增加，尤其是60歲羣體，比去年多17個百分點到89%。不過，今年整體持有投資國人的投資回報率均值僅為0.1%，低於去年的0.4%。

投資類別方面，儲蓄債券、政府債券、公司債券等固收資產較受國人青睞，報告顯示有43%的投資者持有這類資產，其次為本地公司股票和單位信託（unit trust）。

丁克族財務健康水平落後

今年財務健康指數還有一個特別發現，“丁克一族”（DINK-Dual Income, No Kids，即雙薪，無子女）的財務健康水平在24個評估指標中，有八項落後於有孩子的家庭。

報告顯示，丁克一族中會每年檢查財務計劃的佔比為39%，比有孩家庭的50%要來得低。在“尋求專業建議”、“瞭解税收減免計劃（tax relief schemes）”、“確保身後財務能被接手”等方面，具備這些財務行為的丁克一族比率，均低於有孩家庭。

此外，丁克一族或許並不急於為長遠做計劃，有58%的受訪丁克一族還沒開始為退休規劃財務。同時，有37%的丁克族沒有制訂或不會嚴格遵守預算，這比有孩家庭（30%）明顯要高。