星展豐盛理財（DBS Treasures）：為家族財富傳承提供個性化方案 | 聯合早報

傳承規劃：財富與價值觀代代相傳

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示，亞洲的遺產傳承規劃一般非常重視家庭團結、子孫教育和社會責任。（圖/星展銀行提供）

到了2030年，預計亞洲將迎來最大規模的跨代財富轉移，亞洲地區的富裕家庭將傳承約1.9萬億美元（約合2.55萬億新元）的財富，此數額預計將佔在同時期全球財富轉移總額的12%。

以上來自財富諮詢公司Wealth-X的數據正突顯了遺產傳承規劃的迫切性。

常言道“富不過三代“，若要確保家族財富能代代相傳，勢必需要強有力的遺產傳承規劃。尤其是在如此大規模財富轉移的大環境下，多世代家族不斷形成，加上每個世代對遺產和財富的看法各有不同，傳承方案不僅關注有形財富，還需兼顧家庭凝聚力、家族企業持續發展和共同價值觀等非物質需求。

新加坡星展豐盛理財業務部總監莫川葦表示：“亞洲的遺產傳承規劃往往包含多代人的關注點，優先考慮整個家族的興旺以及代代相傳。而且他們一般非常重視家庭團結、子孫教育和社會責任。”

在規劃遺產傳承時，維護家庭和諧往往成了首要的目標，從而減少遺產糾紛，並保障子孫後代的未來。近年來，越來越多亞洲富裕家庭把保險納入遺產規劃中，作為規避或分散市場風險的應對策略，讓後代享有額外財富保障。

延伸閲讀

[量身打造高端金融服務：加速財富增長藍圖

](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_04_717350) 對於擁有家族企業的人來説，傳承規劃通常涉及策略制定，以確保企業的持續成功，並順利交接給下一代。

這類保險的宗旨在於維護家族企業的穩定性和連續性。例如，企業關鍵者保險（keyman insurance）就能保障公司在業務主管意外去世時有足夠資金聘用新人以及充足的現金流。又如遺產平衡和企業延續規劃（estate equalisation and business continuity planning），則為有多名繼承人的企業提供穩健的所有權過渡保障，壽險賠付款可以用來為未參與公司運營的繼承人提供財富保障，或者用於股權收購，從而避免被迫出售盈利企業。

星展豐盛理財保險顧問王立智分享了一位70歲台灣客户的經歷，突顯星展豐盛理財如何致力於為客户量身打造符合其特定需求和目標的解決方案。這位年長顧客的需求是既希望確保部分財富能直接傳承給孫子孫女，又希望在自己有生之年能夠合理使用這些資金。

保險顧問王立智為此特別制定一份使用期長達180年的保單，既滿足客户在世時能享受保單利益，支付額滿後子孫也可繼承保單所有權。

培育未來領袖：戰略投資子女教育

對於富裕的亞洲家庭來説，子孫的教育是極為重要的長期投資。（圖/Getty Images）

根據經濟合作與發展組織（OECD）《2022年教育概覽》所述，亞洲學生是各級高等教育課程註冊人數最多的國際學生羣體，在經合組織成員國和夥伴國家的439萬名國際留學生人口統計中佔比超過一半。

對於富裕的亞洲家庭來説，子女教育被視為極重要的長期投資。規劃子女海外留學教育不僅僅考量對學術成就的追求，更重要的是培養子女具有國際視野和麪對全球化所需的技能與人脈。對中國和香港富裕家庭而言，新加坡的樞紐地位與國際市場高度接軌，使它成了亞洲教育的熱門留學地點。

這些亞洲富裕家庭通過對其所持的外幣進行戰略性投資，以減少匯率波動風險。因此，能夠掌握最新的匯率信息，瞭解獲取最高回報的途徑，至關重要。這往往還包括量身定製的教育保險方案。

星展豐盛理財深知客户這方面的需求，專屬客户經理不僅提供財務金融服務，也在生活的方方面面協助亞洲富裕家庭安心落户新加坡，與客户及他們的下一代保持良好緊密的互動性，提供人性化服務。

客户經理王云云是許多陪伴孩子在新加坡生活的家長們所信賴的財務和生活顧問。她説：“這些家長剛來新加坡時人生地不熟，我是他們認識新加坡的一個重要窗口。我非常樂意從各方面幫助她們，像幫忙找合適的房子租住、推薦可靠的家教，甚至為他們的孩子找到合適的游泳教練。”

境內外銀行需求：趨向多元化戰略

總部位於新加坡的星展銀行，連續16年獲《環球金融》評為亞洲最安全銀行。星展作為新加坡最大規模的銀行，是區域財富增長的重要支柱，獨具競爭力的戰略位置四通八達，帶來萬千機遇。

莫川葦表示：“我們看到客户對財富合作伙伴的需求日益增加，他們希望找到一個能夠幫助他們實現國際財務目標的合作伙伴。在保持與本地銀行緊密聯繫的同時，他們也希望分散投資，擴大投資機會的多樣性。”

面對日益波動的投資環境，星展鼓勵客户確保投資組合覆蓋更廣泛的地域、產品種類更為多元，以減輕波動性對投資回報下行風險的衝擊。星展專屬理財專家通過多角度觀察分析，透過複雜市場的表象，綜合星展首席投資辦公室的洞悉，提出符合客户風險偏好的個性化投資組合建議，助力客户作出更明智的決策。

星展銀行的業務遍及全球19個市場，包括亞洲的六個重點市場，即新加坡、印度、印度尼西亞、中國大陸、香港和台灣，這有助於投資者實現投資組合多元化。

莫川葦指出：“客户可以利用星展銀行在亞洲主要經濟體的龐大布局，實現投資多元化策略，同時獲取全球投資的商機。”

客户為主軸：驅動服務的核心力量

完善投資佈局，始於初衷。

莫川葦指出：“以客户為主軸是我們存在的核心關鍵。在星展豐盛理財，我們要做到為“客户痴迷”的程度。”

星展首席投資辦公室就推出“核心·衞星”戰略，幫助高淨值客户構建穩定且不斷增長的投資組合，滿足短期到長期的投資回報偏好。

核心的投資部分由多元資產類別組成，涵蓋了債券（提供穩定現金流）、股票（更高的潛在投資回報）以及其他有效分散和管理風險的資產。衞星部分則滿足投資靈活性，通過短期市場帶來的投資機會來提高整體投資回報。

星展銀行的“全行一體化”One Bank策略，為客户提供全方位的銀行和金融服務，滿足從企業銀行到影響力投資等各種需求，彰顯了銀行對量身定製理財方案服務的重視。通過強大的產品開發能力和創新服務，星展銀行為高淨值客户提供便利，滿足其個性化投資需求。

作為一個全方位服務銀行的一部分，星展豐盛理財為客户提供完整的銀行和金融服務體系，涵蓋個人銀行、財富管理、中小企業銀行以及企業銀行等領域，業務遍佈亞洲及中東地區。這種全方位的銀行服務，鮮有其他區域銀行能夠提供，為客户帶來了無與倫比的優勢和體驗。

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亞洲富裕家庭的需求不斷變化，全球金融格局不斷變遷。讓亞洲最安全的銀行——星展豐盛理財為你提供全面的解決方案，穩守你的財富，護航傳承，延續未來世代。

每個家庭的財務需求各不相同，即刻聯繫星展豐盛理財，瞭解專屬財富定製方案。

【本文由星展豐盛理財呈獻】