外國詐騙團伙轉向實體店面 公眾業者應留意可疑交易 | 聯合早報

本地近來出現外國團伙到實體店，以手機應用盜刷他人信用卡購物。罪犯一般上每單交易不會過多消費，以避免銀行等察覺和認定這些交易為可疑，因此公眾或商家都應提高警惕，留意是否有可疑轉賬或交易行為。

《聯合早報》日前報道，相信有至少兩個外國詐騙團伙，在自制手機應用輸入盜來的信用卡資料，過後入境新加坡購買高價電子產品再轉賣套現。至今，已有三名中國籍男子和兩名馬來西亞籍男女被控。新加坡警察部隊已經發信，要零售業者提高警惕，防範類似犯罪模式。

受訪專家指出，這類犯罪模式已在國外出現，罪犯一般上通過釣魚等詐騙手段、數據泄露或到暗網上購買以獲取相關資料，再輕易利用這些資料製作假電子錢包應用，並完成相關認證，過後就出外購物。

據瞭解，犯罪團伙會購買手機和珠寶等高價值商品，但他們不會在同一商店裏“過多消費”，以免這些交易因與一般人消費習慣不同而被有關機構探測到。選擇手機和珠寶等是因為這些物件容易套現，在轉換成現金後，就能存入銀行，迅速分散開來。

綜合外媒報道，全球支付行業期刊《尼爾森報告》（Nilson Report）指2022年全球因欺詐導致的信用卡損失達到330億美元（約443億新元）。這機構預測這個趨勢將持續上升，而到2032年這類損失將達近4000億美元。

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[外國團伙利用自制手機錢包應用 盜刷信用卡買手機珠寶套現

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](https://www.bdggg.com/2024/zaobao/news_2024_11_14_720174) Check Point Software Technologies新加坡安全工程主管阿比舍克解釋，犯罪團伙自制的電子錢包應用一般上仿冒真的電子錢包，在付款時能混淆耳目。這些應用也通過釣魚方式得來的一次性密碼，或運用電腦機器人（bot）進行自動化測試等方式，避開或完成驗證。

“一旦成功加入受害者的卡後，犯罪分子就能用來進行免接觸式付款，在受害者沒有察覺情況下進行交易。這些交易會通過是因為可能和受害者消費習慣相同，導致受害者沒有收到通知，或有關機構沒有探測到異常。”

免觸式付款方式興起 讓犯罪團伙轉向行騙

荷蘭電子付款公司Adyen東南亞與香港地區主管黃新耀説，這類無卡欺詐一開始是在網上交易中出現，導致線上付款欺詐成為增長最快的行騙模式之一。

“然而，隨着新付款模式出現，這類欺詐不再侷限於線上，而是也出現在實體付款中。”

他認為，這類型案件顯示，犯罪團伙的目標現今不再侷限於消費者，也包括商家。隨着數碼付款方式如電子錢包等越來越受歡迎，在整個付款鏈中的利益相關者都可以儘自己的一分力防範，例如商家可留意客户購物時是否可疑，以及銀行可加強偵查能力。

受訪專家提醒，除了要有良好的網絡安全習慣，例如定期更新密碼，以及使用多重認證之外，公眾切記不要輕易與他人分享個人資料，包括轉賬卡或信用卡號碼。

安信資訊安全網絡資訊部執行副總裁林明漢説，雖然現今不同業者都採取反詐措施，但若用户自己沒有采取最基本的防範措施，例如使用雙重認證等，也會造成安保上的漏洞，讓犯罪分子有機可乘。

“公眾應設定交易通報，並定期登錄線上銀行查看自己的户頭。通過這兩個步驟，就能迅速發現任何可疑交易，並採取相應的行動。”