保誠首席財務官認為退休人員的數十億美元為增長開闢新路徑 - 彭博社

雅內拉·弗里亞斯攝影師：維克托·J·布魯保誠金融公司的首席財務官雅內拉·弗里亞斯認為，全球對退休收入的需求上升是保險公司在新篇章中主要的增長動力，一旦新任首席執行官安迪·沙利文接任。

“在老齡化人口、政府無法真正繼續支持退休以及個人需要有能力儲蓄併產生受保護收入方面，確實有很多問題，”弗里亞斯在接受彭博首席未來官採訪時表示。

觀看：保誠的雅內拉·弗里亞斯在“彭博首席未來官”節目中討論公司的機會和她的職業軌跡。

這位高管在保誠開始了她27年的職業生涯，擔任財務和財政角色，然後領導整個業務。這使她對保誠和其他保險公司正在進行的巨大人口結構變化有了切身的瞭解——所謂的峯值65現象，預計從2024年到2027年，每年將有約410萬美國人達到這一里程碑。

今年將是她擔任首席財務官的第一週年，她表示自己喜歡這個角色，因為它有着廣泛的責任和對整個公司的獨特視角。弗里亞斯是位於新澤西州紐瓦克的保誠公司150年曆史上第一位女性首席財務官，她仍然記得同事們對她晉升的反應。

“當公告發布時，我收到來自這個組織中女性的電子郵件和短信數量，不僅是祝賀我，而是真正承認這標誌着任何事情都是可能的，她們也可以在職場中晉升——我認為這真的很有力量，”她説。

弗里亞斯，52歲，是她家中第一個上大學的人，她的家人在她8歲時從古巴移民到美國。通過這段經歷，她説她獲得了堅持不懈、韌性和在保險行業工作所需的一個必要性格特徵：冒險的傾向。

“這讓我對變化非常適應，”她説。“這讓我真的願意冒險，因為風險帶來了更好的機會和良好的結果。”

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對年金的強勁需求——為儲蓄者提供終身收入並保護他們免受市場波動的金融產品——正在推動弗里亞斯的雄心。這些政策，她説，過去變得越來越複雜和昂貴，但近年來變得簡單得多，使其更具吸引力。

“我認為它們會繼續存在，因為它們是創造受保護收入的絕佳工具，”弗里亞斯説。

根據生命保險營銷和研究協會的估計，從2020年到2023年，美國的年金銷售猛增近76%，達到3850億美元。去年，它們跳升了12%，達到4320億美元，根據Limra的初步估計。

保誠也在尋求從蓬勃發展的退休行業的另一個關鍵領域中獲益：養老金風險轉移市場。

這些交易允許公司將與其養老金餘額相關的義務和責任轉移給人壽保險公司。弗里亞斯表示，保誠在美國進行了10筆最大轉移中的7筆，但仍然存在“巨大的機會”。

“美國有3萬億美元的養老金餘額，”她説。“在某個時候，我們認為跨境的養老金風險轉移機會將會出現。”

弗里亞斯表示，保誠已經參與了英國和荷蘭的養老金風險轉移市場，涉及壽命再保險，並且在日本和巴西還有進一步的機會。

資本和流動性

作為首席財務官，弗里亞斯表示她的首要任務是確保保誠擁有支持其有機或外部增長目標的資本和流動性。特別是她專注於擴大其資產管理人在私人信貸方面的業務，以及在新興市場的增長。

擁有財務靈活性是“在機會出現時擁有資本和貨幣採取行動，”弗里亞斯説。“多一點總是好的。”

使保險公司更加靈活的另一個槓桿：利用技術和人工智能提高效率。保誠已經通過使用人工智能將個人壽險承保流程縮短到幾分鐘，而不是幾天。

在生產力提升方面，“我們目前可能獲得了10%的提升，”弗里亞斯説。“但我認為隨着時間的推移，這就是價值所在。然後這將使我們能夠將我們的能力（以人員的形式）重新引導到更具增值的活動中。”

保誠進入了一個新篇章，首席執行官查理·洛瑞將在三月底辭職，沙利文接任。即將離任的首席執行官部分通過降低市場敏感性和費用來轉變了這家保險公司，他表示將公司留給他的繼任者和弗里亞斯，以便加速增長。

“坦率地説，我希望我們的股權表現能更好，但我們正在經歷轉型，”洛瑞説。“這一切的結果將在未來幾年顯現。”

自他任職以來，保誠的股票回報率為75%，包括再投資的股息，而KBW保險指數的回報率為156%。

弗里亞斯與沙利文一起參加了保誠的首個高管發展項目，她表示對與他合作的前景感到興奮。

“我認為安迪帶來了新的視角、活力，以及對我們如何在全球範圍內真正看待機會的深思熟慮的方法，”她説。