沃倫稱CFPB暫停運作將威脅到對去銀行化所需的監管——彭博社

伊麗莎白·沃倫

攝影師：阿爾·德拉戈/彭博社民主黨參議員伊麗莎白·沃倫敦促總統唐納德·特朗普與監管機構合作，阻止她所稱的公民和企業銀行賬户被無故關閉的行為，認為削弱消費者金融保護局的努力將加劇這一問題。

在致特朗普的信中，沃倫要求新政府支持消費者金融保護局防止所謂的“去銀行化”行為。特朗普政府在解僱局長羅希特·喬普拉後，任命斯科特·貝森特為消費者金融保護局代理局長。貝森特已指示該局工作人員暫停部分活動。

沃倫在參議院銀行委員會週三聽證會前撰文表示，該問題具有兩黨性質，並強調了特朗普最近公開譴責美國銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢的行為。在達沃斯世界經濟論壇上，特朗普指責該銀行限制與某些客户的業務，並點名摩根大通首席執行官傑米·戴蒙涉嫌同樣對待保守派客户。

“有時銀行確實有合法理由和法律義務凍結或關閉賬户，”沃倫在2月4日的信中寫道，“但銀行可能以草率和過度寬泛的方式執行這些法律義務以削減成本。”

在週三的參議院委員會聽證會上，安克雷奇數字公司首席執行官內森·麥考利作證稱自己遭遇了銀行斷供，但拒絕透露具體金融機構名稱。麥考利表示2023年有銀行通知將關閉該公司賬户，原因是無法接受其加密貨幣客户。

“他們拒絕提供進一步解釋，也不允許我們與風險管理團隊溝通，“麥考利説，“我們尋找新合作銀行異常艱難。接觸了全美約40家銀行均遭拒絕，多家表示有明確政策不服務加密客户。”

參議員沃倫指出，消費者常因透支費用、宗教信仰或政治立場被排除在金融體系之外。她公佈了對過去三年8000多起賬户異常關閉投訴的分析結果，顯示投訴量最高的集中在四大行：美國銀行、摩根大通、富國銀行和花旗集團，這些銀行每家都管理着數百萬客户賬户。

美國銀行、富國銀行、花旗集團和摩根大通的代表均拒絕或未立即回應置評請求。

風險管理

銀行業代表組織銀行政策研究所發言人在郵件聲明中表示：“銀行必須管理風險並滿足監管要求，這也限制其無法透露關户原因。解決問題的關鍵在於改革監管體系。”

銀行因無端關閉客户賬户而備受批評。對此，銀行表示不會因客户的宗教或政治信仰而歧視他們。根據法律要求，銀行還需向監管機構報告可疑活動以防止洗錢行為。

根據美國國會研究服務處上月發佈的報告，這使銀行在提供普惠金融服務時陷入兩難境地。

報告指出：“存款資金和貸款收入的增長被視為銀行健康的財務活動，但部分客户可能增加銀行遵守《銀行保密法》等特定法規的難度。”

沃倫參議員表示，她願與特朗普政府合作推進立法，將銀行賬户權納入法典，制定信息披露規則，並建立賬户關閉後的申訴機制。她還強調應加大對"非法剝奪民眾銀行賬户權"的大型銀行的處罰力度。

沃倫指出，財政部、美聯儲、聯邦存款保險公司及貨幣監理署等監管機構也應運用職權解決賬户關閉問題，建議這些部門審查反洗錢等監管框架以避免不當的賬户終止行為。