智能手錶測量死亡風險成為保險公司新工具 - 彭博社

慕尼黑再保險公司與分析機構Klarity聯合發佈的最新報告指出，智能手錶等可穿戴設備能提供更精準的個人死亡風險數據，或將改變壽險定價模式。

該研究基於英國生物銀行十年來對50餘萬志願者的追蹤數據，通過每日步數、靜止/劇烈活動時長、平均心率及睡眠時長等指標評估風險。汽車保險公司已率先通過車載設備即時監測駕駛行為（包括速度、加速度和剎車模式）來動態調整保費，而可穿戴技術可將相同理念引入壽險領域——將精細化的運動健康數據與病史、實驗室生物標誌物相結合，提升核保精確度。

Klarity創始人Will Cooper表示，消費者已習慣每日嚮應用和健身平台分享可穿戴數據，這類數據的獲取意味着"保險公司能更精準劃分風險等級，優化核保模型"。研究發現，每日步數超7000步的人羣死亡風險顯著降低，且不受BMI指數、年齡或吸煙狀況影響。日均達標步數的吸煙者比步數不足5000的非吸煙者死亡風險更低，這一規律同樣適用於肥胖人羣與正常BMI人羣的對比。

健康數據的使用可能會將人壽保險市場擴展到那些以前可能被視為不可投保的人羣——儘管它也可能產生相反的效果，即限制其他人的投保機會。這些設備可以推動市場從傳統的固定保費轉向基於健康活動頻率的定製費率。