網絡攻擊為慕尼黑再保險等保險公司帶來收益——彭博社

近期一系列引人注目的網絡攻擊事件為慕尼黑再保險等保險公司打開了快速增長的市場的門，並對保險費率產生了影響。

隨着人工智能驅動的攻擊日益普遍且破壞性加劇，慕尼黑再保險預測全球網絡安全保險市場規模將從2024年的153億美元增長至2025年的163億美元（144億歐元）。到2030年，全球保費規模預計將翻倍至約300億美元，年均增長率超過10%。

全球網絡安全保險保費（總額）

來源：慕尼黑再保險

由於絕大多數風險仍未投保，技術諮詢公司Cyber Security Ventures數據顯示，2024年全球因黑客攻擊造成的損失估計高達9.5萬億美元——相比麥卡菲2018年估算的6000億美元呈現驚人增長。

瑪莎百貨是最新受害者之一，至今仍在應對事件後果。4月22日首次曝光的這次攻擊影響了這家英國零售商的銷售和運營，導致股價暴跌。該公司預計今年將面臨3億英鎊（近3.6億歐元）的營業利潤損失——這還未計入成本節約和保險賠付收入。

M&S公司股價因黑客消息暴跌

來源：彭博社

注：數據已按2024年12月31日的百分比增值標準化處理。

該企業Beazley作為網絡安全保險專家，在M&S遭遇黑客攻擊後，其保險需求出現短期激增。

“當發生重大安全漏洞事件時，股東們就會提出質疑，“國際網絡風險部門負責人Sydonie Williams在接受採訪時表示。“人們普遍產生了一種’我們也可能成為受害者’的危機感。”

雖然網絡保險產品已存在數十年，但Williams指出直到2019或2020年才成為保險業重要增長點。這主要源於犯罪團伙發起的勒索軟件攻擊激增，以及全球數字化進程加速。

Beazley首席執行官Adrian Cox在4月29日的財報電話會議上表示：“我們持續觀察到，自2022年短暫平靜期後，犯罪活動和網絡犯罪再度抬頭。同時市場緊張局勢持續加劇，利潤空間承受更大壓力。”

彭博智庫分析師Kevin Ryan和Charles Graham認為，M&S事件造成的損失規模將促使更多企業投保網絡保險，而已投保企業很可能會重新評估現有保單的保障 adequacy。

對保費的影響

“我們觀察到整個行業反覆出現一個現象：每當發生重大網絡攻擊後，無論保險公司是否承保，網絡安全保險的需求都會上升”，Panmure Liberum分析師阿比德·侯賽因表示。“這看似矛盾，但幾乎像是一種促使人們真正購買保險的營銷手段。”

這可能導致保費上漲。侯賽因指出，近年來由於承保條件收緊，保費本已呈下降趨勢。

“我們正處於全行業轉型期，保險公司需要評估當前保費水平是否合理”，他補充道。“未來將會出現進一步調整，可能是承保條件變化，也可能是保費調整，或者兩者兼而有之。”

根據彭博社預估，Beazley網絡風險部門的毛保費未來五年將增長67%。

企業將網絡攻擊視為最大威脅

數據來源：安聯集團

注：基於對24個行業106個國家3778名受訪者的調查

安聯數據顯示，網絡攻擊仍是風險管理專家最緊迫的挑戰。相應的防護措施可能很快將成為主流選擇。

然而，企業對網絡風險的認知與網絡安全保險投入之間仍存在差距。富時100指數成分股企業中，擁有網絡保險的不足半數。威廉姆斯指出，中小企業投保率甚至低於10%。

“在保險的可負擔性與購買此類保險的意願之間存在一種緊張關係，”侯賽因説。“如果假設全球衰退即將來臨，人們會勒緊褲腰帶，那麼無論合理與否，他們都會減少保險覆蓋範圍。”

文章原標題：網絡攻擊激增使保險公司受益，促使重新考慮保費