哥倫比亞通過支付網絡打擊現金使用 - 彭博社

哥倫比亞許多市場僅接受現金。攝影師：伊萬·瓦倫西亞/彭博社波哥大最大的食品市場正處在哥倫比亞央行對抗現金戰爭的最前線。

每天清晨，採購者擠滿帕洛奎茂市場，尋找各種商品，從熱氣騰騰的阿雷帕斯（玉米餅）到成熟的牛油果，再到一小時車程外農場運來的新鮮玫瑰。

刷卡機在這裏實屬罕見。67歲的退休老人何塞·拉米雷斯等顧客乘坐城市公交抵達時，口袋裏都塞滿了小額紙幣。“我不信任這些工具，“拉米雷斯在肉攤間穿行時這樣評價數字支付，肉販們正將大塊牛肉掛在鈎子上售賣。“我認識一些商家就因為使用電子支付被盜過”。

哥倫比亞央行需要爭取拉米雷斯這樣的懷疑者，同時試圖推動金融體系現代化，減少該國對紙幣的嚴重依賴。雖然現在大多數哥倫比亞人已能獲得金融產品，但由於高昂的交易成本和信任缺失，數字支付的普及度仍落後於巴西等新興市場。

央行相信，即將推出的新型支付基礎設施Bre-B可以解決這些問題。

哥倫比亞人正加速開通數字錢包和小額存款賬户，但使用頻率仍然很低。負責監管Bre-B開發的哥倫比亞央行支付系統主任安娜·瑪麗亞·普列託表示，2024年約70%的哥倫比亞成年人擁有至少一個此類賬户，但近八成的交易仍以現金完成。

為了改變這一現狀，普列託的團隊花費兩年時間開發了一套集中化支付基礎設施，旨在連接哥倫比亞全國的銀行、電子錢包和支付處理器。這樣一來，無論使用哪家金融機構，用户都能即時免費進行資金收發。

該系統計劃於9月上線，是哥倫比亞對巴西Pix支付的回應——後者目前擁有超過1.6億用户，佔該國數字交易量的三分之一。

關鍵區別在於，Bre-B並非像Pix那樣從零構建，而是設計用於連接多個現有支付網絡。

這是因為哥倫比亞兩大銀行已擁有自己的即時支付平台：Bancolombia銀行的Nequi和Davivienda銀行的Daviplata。哥倫比亞外賣初創公司Rappi旗下金融部門RappiPay首席執行官保羅·迪馬爾科表示，這導致近80%的數字平台交易發生在同一系統內部，“形成了吸引客户選擇特定銀行的循環”。

“這已成為金融機構獲客的機制，客户選擇它們並非因為體驗出色或服務優質，僅僅是因為需要即時轉賬功能，“迪馬爾科指出。

哥倫比亞央行行長萊昂納多·維拉爾在2024年10月波哥大舉行的’即時支付系統論壇：Bre-B’上發表講話。來源：哥倫比亞中央銀行迪·馬可認為Bre-B的實施是打破傳統銀行主導地位、為RappiPay等新入局者創造公平競爭環境的關鍵工具。

哥倫比亞部分大型銀行向客户收取高達7,980比索（約合2美元）的跨行轉賬費用。央行副行長毛裏西奧·維拉米薩爾表示，這類高收費是所謂"封閉花園"現象的體現——銀行僅對同一網絡內的資金流動提供便利。

“哥倫比亞整個小額支付系統已嚴重滯後，“維拉米薩爾表示，“我們正試圖進行顛覆性改革。正如預期，有銀行抱怨這項舉措導致其市場份額和利潤受損——但我們認為這是值得的。”

6月20日波哥大Vassar信用卡專屬活動中的購物顧客攝影師：伊萬·瓦倫西亞/彭博社