抵押貸款機構不會為糾正房屋估值中的種族偏見而撤銷改革——彭博社

華盛頓特區東國會大廈街的住宅。

攝影師：埃裏克·李/彭博社美國一家中型抵押貸款機構發現，近四分之一對房產評估提出異議的客户，其房屋價值被錯誤計算。

這是一個長期損害少數羣體利益的行業普遍問題。如今，唐納德·特朗普總統允許貸款機構無視其前任的政策——該政策旨在讓房主更容易質疑房產評估師給出的估值。特朗普團隊誓言要廢除支持多元化、公平和包容的舉措，撤銷部分指導方針正是其中一環。

彭博社平等 +城市實驗室* 紐約市逮捕移民數量激增11%，庇護城市政策面臨考驗

• 聖保羅驅逐貧民窟居民與吸毒者以重振市中心
• 特朗普聲稱解僱國家肖像館館長，但館長仍在職
• 特朗普對DEI政策的抨擊波及英國，企業贊助商退出LGBTQ驕傲活動 許多金融專業人士承認，房屋評估可能不可靠，黑人房主和其他少數羣體往往處於明顯劣勢。鑑於房產是美國最重要的財富創造工具，而評估結果直接決定個人貸款額度，這種偏差可能造成特別嚴重的後果。

然而，特朗普及其內閣成員決定取消部分房屋估值相關要求的舉措，可能對貸款機構的實際操作影響有限。因為最新證據表明，拜登政府推行的改革措施獲得了行業支持。

包括摩根大通、美國銀行和美國合眾銀行在內的多家全美大型貸款機構表示，政策回滾不會導致其調整現有政策。

新美國基金是彭博社聯繫的十餘家金融機構中，唯一披露爭議性房屋估值信息的機構，該機構同樣不打算改變現有流程。這家總部位於加州塔斯廷的抵押貸款機構去年發放約140億美元貸款，其數據顯示每月平均有2.5%的客户要求重新估值，其中約22%的爭議案例最終需要調整估值。新美國基金未按種族分類披露借款人的申訴數據。

“新規極大簡化了借款人的申訴流程，"米歇爾·羅傑斯表示，這位新美國基金的首席估值官補充道：“流程更透明，借款人清楚自己有權發起申訴。”

現行估值指令源於拜登政府對行業偏見的全面調查。特朗普政府的住房與城市發展部長斯科特·特納稱，撤銷這些規定是總統終結"DEI（多元、公平、包容）執念"的舉措之一。本屆政府還誓言大幅削減執行公平住房和公平貸款法的聯邦機構，從裁減消費者金融保護局人員到削弱司法部民權司職能。

一位不願透露姓名的住房與城市發展部官員表示，該部門最近的改革只是將其立場恢復到拜登時代監管機構實施新標準之前的狀態。這位官員稱，並未禁止貸款機構讓借款人對評估結果提出異議。白宮尚未對置評請求作出回應。

長期以來，黑人房主報告稱，在移除所有能顯示種族的物品後，他們的房屋估值會更高。布魯金斯學會及聯邦控制的住房金融機構房利美、房地美的研究表明，房屋評估可能受到種族偏見影響，進而影響整個社區的房產價值。

位於華盛頓的美國住房與城市發展部（HUD）總部大樓。攝影師：Al Drago/Bloomberg布魯金斯學會研究發現，在黑人居民佔多數的社區，房屋估值比白人社區同類房產低21%至23%，評估偏見是重要因素之一。房地美經濟學家2021年報告指出，黑人及拉丁裔人口占多數的普查區房屋被低估的比例更高，表明不同社區存在"估值差距”。

閲讀更多：美國房屋評估中種族差異最嚴重的城市

對於少數族裔借款人而言，評估問題同樣困擾着貸款機構，因為低估房產價值可能導致房主無法獲得抵押貸款再融資或新住房貸款資格。這意味着貸款機構錯失了寶貴的業務機會。當評估師犯下相反錯誤——即高估房產價值時，銀行也會受損，因為這表明銀行無法安全依賴該房產作為貸款抵押物的價值。

抵押貸款行業近期為促進評估流程公平性而推行的改革，源自拜登政府於2021年成立的PAVE工作組（房產評估與估值公平）。該小組由13個不同機構的政府官員組成，旨在制定一份報告，提出對一系列抵押貸款行業標準的改革建議。

PAVE建議加強對房產評估師的培訓，並提高評估師獲取專業執照的標準。這些改革由非營利組織評估基金會負責實施，該機構是房產評估師的監管機構。

基金會發言人拒絕對特朗普政府近期的政策變動置評，但表示去年實施的新教育及執照標準仍然有效。

PAVE還呼籲全行業實施一項要求，即抵押貸款機構必須允許借款人在不同意評估師估值時申請"價值重估"（ROV）。去年，監管機構開始要求貸款機構制定標準化流程並向客户清晰説明。這項政策罕見地獲得了政府支持，抵押貸款銀行家協會也對此表示贊同。

聯邦住房監管體系包含住房與城市發展部（HUD）及房利美、房地美等不同機構制定的複雜規定。新的房產評估指南已在所有住房機構生效。但迄今為止，特朗普政府僅撤銷了聯邦住房管理局承保的抵押貸款相關政策，這些貸款旨在幫助中低收入家庭實現住房自有。

7月17日，佐治亞州民主黨參議員拉斐爾·沃諾克提出一項法案，擬將貸款機構的價值重估政策納入法律強制要求。該法案還將通過強制聯邦住房監管機構定期披露詳細信息，擴大公眾獲取抵押貸款評估數據的渠道。

儘管公平住房倡導者支持該提案，但該法案還得到了一個不太可能的來源的支持：支持來自：全國抵押貸款經紀人協會。

該團體代表了全美超過50萬名抵押貸款經紀人。其主席吉姆·納伯斯稱這項提案對確保購房者公平“至關重要”，並補充道：“我們全體董事會及會員都向沃諾克參議員表示讚賞。”