紐約州總檢察長接手CFPB對Zelle欺詐案的調查——彭博社

紐約總檢察長萊蒂西亞·詹姆斯

攝影師：Jeenah Moon/彭博社紐約總檢察長正在接手特朗普政府消費者金融保護局放棄的一項行動，指控一家銀行旗下的金融科技公司縱容欺詐行為在Zelle點對點支付網絡上氾濫。

紐約總檢察長萊蒂西亞·詹姆斯週三在紐約州法院起訴Early Warning Services LLC，指控EWS急於將產品推向市場"使Zelle網絡成為欺詐活動的明顯渠道"。

訴狀指出：“Zelle網絡強調即時資金到賬的特性為快速轉移贓款提供了便利，剝奪了消費者追回被盜資金的機會。而欺詐者能夠無縫切換電子郵件地址、銀行賬户和銀行的能力，使其得以在逃避檢測或限制的同時進行多次持續欺詐。”

Zelle由Early Warning Services提供，這家金融科技公司由摩根大通、美國銀行、富國銀行、第一資本金融公司、PNC金融服務集團、Truist金融公司和美國合眾銀行共同擁有。Zelle是這些銀行為應對PayPal Holdings Inc.旗下Venmo和Block Inc.旗下Cash App日益流行而推出的產品。

預警服務公司未立即回應置評請求。

在前總統喬·拜登任內，消費者金融保護局於去年底連同EWS起訴了摩根大通、美國銀行和富國銀行，提出的指控與詹姆斯辦公室類似。該訴訟在唐納德·特朗普總統上任後的2025年3月被駁回，同時被撤銷的還有一系列拜登時代的執法行動。

除了放棄訴訟及其他行動外，特朗普政府還基本掏空了全球金融危機後成立的消費者金融保護局。隨着聯邦消費者保護措施被削弱，各州監管機構開始加強作為。

“任何人在成為詐騙受害者後都不該孤立無援，”詹姆斯在聲明中表示，“我期待為因Zelle安全漏洞受害的紐約民眾伸張正義。””

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訴狀指出，儘管EWS最終實施了防護措施，“但這些措施為時已晚且力度不足：EWS未對消費者因其2019年7月未能建立基本網絡防護機制已遭受的重大損失採取補救措施，且即便現有防護措施到位，Zelle仍在助長大量欺詐活動”。

消費者金融保護局最初的訴訟聲稱，Zelle欺詐的消費者投訴未得到處理，銀行未能向消費者提供救濟。

詹姆斯還針對其他與Zelle相關的指控追究了華爾街銀行的責任，包括花旗集團。她的辦公室於2024年1月起訴該銀行，指控其商業銀行部門未能保護使用電匯和Zelle等在線支付服務的客户。

2025年1月，一名聯邦法官裁定花旗集團必須面對紐約州的部分指控，但駁回了其他幾項違反州法律的指控。該銀行辯稱，1978年管理電子支付的聯邦法律《電子資金轉賬法》並未涵蓋紐約州2024年訴訟中的核心交易。

花旗集團於4月獲准對該案尋求提前上訴。

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