巴西中央銀行多年來被警告關於Banco Master的風險 - 彭博社

巴西中央銀行的員工於11月18日離開位於巴西聖保羅的Banco Master總部。攝影師：Victor Moriyama/Bloomberg巴西最高金融監管機構多年來一直被警告，Banco Master SA在本週因涉嫌欺詐而被清算，正在以驚人的速度擴張，同時持有不透明的資產。

國家的存款保險系統FGC向中央銀行發送了多封警告信，而巴西最大的貸款機構的高管們，作為FGC的主要金融支持者，也聯繫了貨幣當局以表達關切，據知情人士透露。

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一些銀行家和FGC高管甚至直接與前中央銀行行長羅伯託·坎波斯·內託進行了交談，他承諾採取行動，知情人士表示，他們要求不透露身份。坎波斯·內託於1月離職，現在在Nu Holdings Ltd.的董事會任職。他被加布裏埃爾·加利波洛取代，後者現在是面臨解決銀行倒閉問題的中央銀行行長。

FGC表示，自2019年以來，它與負責金融機構檢查和監管的中央銀行簽署了合作協議，該協議促進了機構之間在定期會議上的持續信息交流，以加強國家金融系統的穩定，依據一份聲明。FGC補充説，它不承認匿名情況下歸於其管理者的聲明，也不承認在機構渠道之外存在偶爾的溝通。

坎波斯·內託拒絕評論，而巴西中央銀行的一位代表沒有立即回應評論請求。

週二，中央銀行宣佈正在清算Master，FGC表示，這一舉措將需要410億雷亞爾（77億美元）來支付約160萬名Master的債權人，這是保險基金的創紀錄金額。

根據一位熟悉此事的人士，公司的清算可能會給FGC帶來更高的成本，甚至高達550億雷亞爾，如果與此案相關的其他小型銀行也被清算。

FGC有資金應對：根據週二的一份聲明，截至9月底，FGC擁有1600億雷亞爾的資產，以及約1220億雷亞爾的現金流動性。但該基金需要在明年初由巴西最大的銀行進行再資本化，這位人士表示。

FGC仍在努力確定銀行需要支付的金額，另一位熟悉此事的人士表示。貸款機構可能會通過提前支付未來的貢獻來補充資金，但這一過程可能需要數年時間，這位人士補充道。

FGC在一份聲明中表示，法規中沒有規定補充的具體時間框架，並且將考慮對系統的影響和保護基金的資本化來討論這一主題。

該銀行的首席執行官丹尼爾·沃爾卡羅因聯邦警察的欺詐調查而被逮捕。沃爾卡羅和他的合作伙伴通過在2017年收購一家小銀行創建了Banco Master，在那裏他們調整了其戰略和名稱。Master在很大程度上依賴於使用FGC保險的個人投資者的資金，而FGC保險是由銀行的準備金要求資助的。銀行的存款越多，它需要為FGC貢獻的金額就越多。

沃爾卡羅此前表示，他願意配合當局，根據週二的聲明。

FGC為每位投資者提供高達250,000雷亞爾的保障，四年內的上限為100萬雷亞爾。

與此同時，Master的資產中相當一部分由信用掛鈎基金和股權投資基金組成，這些基金比政府證券更難出售。穆迪表示，截至2024年6月，這些基金佔該銀行流動資產的69%。

由於不清楚Master的確切業務，另一位銀行首席執行官私下表示，這引發了擔憂，這一點也向中央銀行提出過。

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根據聯邦當局的説法，Banco Master的高管們被指控偽造信用工具，該銀行在過去五年中從默默無聞崛起，成為巴西金融行業的高飛參與者。該公司通過在存款上支付高於市場的利率來吸引零售投資者，同時還與與該公司有聯繫的一系列商業夥伴追求多元化投資。

銀行在2023年開始遇到更多障礙，當時FGC的規則變化使其保護措施更難使用，並威脅到Master的業務。在2024年底，聯邦警察和檢察官開始調查Master向巴西利亞銀行SA出售投資組合的事宜，這家銀行是巴西首都的國有銀行。在3月，BRB（該銀行的簡稱）同意收購Master，這筆交易引發了批評，有人稱這是對一家高風險公司的政府救助。在9月，中央銀行拒絕了這筆交易。

據當地媒體報道，BRB首席執行官保羅·亨裏克·科斯塔現在已被解除職務，並在美國。

BRB表示，在銀行識別出可能涉及第三方並違反所有貸款應來自Master本身的合同義務後，立即通知了中央銀行。根據BRB的説法，中央銀行停止操作的命令在裁定後立即得到了執行。