墨西哥金融科技公司Aviva與CIM簽署5000萬美元信貸額度以推動小額貸款 - 彭博社

在墨西哥普埃布拉州聖馬丁特克斯梅盧坎的Aviva地點。來源：Aviva墨西哥金融科技公司Aviva從位於舊金山的社區投資管理公司獲得了5000萬美元的信貸額度，旨在擴大貸款規模，而此時拉丁美洲的風險投資交易接近七年低點。

該公司在不足50萬人口的弱勢社區提供小額貸款，目標是利用這筆新資金使其規模擴大三倍，併為50萬新客户提供服務，這在墨西哥充滿挑戰的信貸市場中是一個雄心勃勃的目標，快速增長和高水平的不良貸款延遲了貸款人的盈利能力。

Aviva的目標是墨西哥的未充分銀行服務人羣，主要是那些屬於非正式經濟的人羣。由於大多數客户缺乏交易歷史，申請者通過與物理自助服務亭的聊天機器人進行七分鐘的視頻通話，口頭描述他們的商業和家庭需求。該公司利用人工智能將這些對話轉化為結構化數據，並建立即時信用檔案。

“這筆資金將直接用於金融系統看不到的城市，”聯合創始人兼首席執行官Filiberto Castro説，他曾是另一家墨西哥金融科技公司Konfio的增長負責人。“客户故事中藴含着豐富的數據，我們正在處理這些故事並將其轉化為無形客户的信用評分。”

墨西哥已成為數字巨頭的戰場，如巴西的Nubank和MercadoLibre的金融科技部門Mercado Pago，這些公司專注於中產階級或傳統銀行客户，因為針對無銀行賬户的人羣風險更大，數據缺乏。

“銀行並不熱衷於覆蓋這個市場，我們意識到大型金融科技公司並沒有在這個細分市場上發力，因為他們試圖從大銀行中分一杯羹，”卡斯特羅補充道。

Aviva於2022年9月推出，向主要經營現金微型企業的借款人提供100到1000美元的貸款。它在九個州的100多個城市運營着200個自助服務亭，專注於如Tizayuca、Tlaxcala和Actopan等社區，已服務約20萬客户。

借款人可以在超過50,000個小型零售地點償還貸款，這些地點作為現金存取點。該公司表示，10月份的不良貸款比率為3.1%，85%的借款人在償還第一筆貸款後請求第二筆貸款。

Aviva在SOFOM金融科技許可證下運營，該許可證限制其僅進行貸款，但它希望在擴展時轉為銀行許可證。

這筆新融資是在今年早些時候獲得來自墨西哥金融科技轉型銀行Covalto的500萬美元信用額度和來自IDB Lab的150萬美元之後進行的。

Aviva已經從包括Rainforest Capital、DCG和500 Global在內的基金中籌集了1600萬美元的股權。該公司計劃在明年進行A輪融資，以擴展到墨西哥以外的地區。