華夏銀行新領導班子剛上任 監管罰單接踵而至_風聞
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臨近年底,銀行又開始衝KPI,違規行為愈發增多。近期,華夏銀行就接連受到監管處罰。
2024年12月31日,國家金融監督管理總局雲南監管局行政處罰信息公開表顯示,華夏銀行昆明分行因流動資金貸款管理不審慎、個人貸款管理不審慎、貸款風險分類不審慎、未落實授信條件發放貸款等違法違規行為,被雲南金融監管局罰款225萬元,華夏銀行昆明圓通支行行長楊金華被監管警告。
幾乎在同一時間,華夏銀行揚州分行和華夏銀行朔州分行也分別被罰。華夏銀行揚州分行因以貸款、貼現資金等轉作存款或保證金,虛增存款,被罰款60萬元,分行業務部總經理姜俊被罰款6萬元。
而華夏銀行朔州分行則因信用卡資金管控不到位,被責令改正並罰款30萬元,分行行長助理李某被警告。
值得注意的是,華夏銀行剛完成新一輪管理層換屆。2024年12月12日,華夏銀行將召開股東大會,決定第九屆董事會人選為李民吉、瞿綱、楊偉、劉瑞嘉、宋繼清。
隨後該行董事會審議並通過選舉李民吉繼續擔任董事長、鄒立賓為副董事長的決議。同時公告還披露了,該行行長、5位副行長的當選結果等。
新領導班子剛上任就密集收到罰單,華夏銀行內控壓力可見一斑。不過,華夏銀行的新領導班子面臨的難題可不止內控問題,近年來該行業績增長出現頹勢,資產質量也遭受考驗。
自2021年以來,華夏銀行業績增速幾乎陷於停滯。數據顯示,2021年至2023年該行營業收入分別為958.70億元,938.08億元、932.07億元,增速分別為0.59%、-2.15%、-0.64%,而在此之前2019年和2020年的增速分別達到了17.32%和12.48%,營收增速從2021年出現了斷崖式下滑。
同樣,華夏銀行的淨利潤增速也在下滑,2021年至2023年淨利潤為235.35億元、250.35億元、263.63億元,同比增速分別為10.62%、6.37%、5.30%。2024年前三季度,華夏銀行實現營業收入722.35億元,同比增長0.04%;實現歸母淨利潤185.11億元,同比增長3.1%,業績增速依舊乏力。
在業績增長承壓的同時,華夏銀行的資產質量也面臨挑戰。在2021至2023年末,其不良貸款率分別為1.77%、1.75%、1.67%。截至2024年第三季度末,其不良貸款餘額為378.46億元,不良貸款率雖較2023年末下降0.06個百分點至1.61%,但仍在9家A股上市股份行中處於首位。
華夏銀行不良率看起來還在合理範圍之內,這主要歸功與該行加快不良資產處置的力度。在整個2024年,僅在銀登中心,華夏銀行就轉讓了14期個人不良貸款資產包(信用卡透支),而這些不良資產大多以“打骨折”方式出手。
比如,2024年11月6日,華夏銀行信用卡中心就連發4期個人不良貸款(信用卡透支)轉讓項目不良貸款轉讓公告,未償本金總額合計逾31.64億元,未償本息總額合計超過53.31億元。其中單個項目最高未償本息總額為17.29億元,系華夏銀行信用卡中心2024年第12期個人不良貸款轉讓項目,該項目涉及資產14821筆,未償本金總額達12.47億元,項目公開競價起始價為1.205億元,是未償本金總額的0.96折。
去年12月10日,華夏銀行還以大幅折價的方式出手亢龍太子酒軒不良貸款,未償本金總額5.23億元,未償利息總額1.73億元,未償本息總額6.95億元,以及其他費用653.13萬元。
該筆不良貸款在11月4日第一次掛牌轉讓時起始價為4.58億元,流拍後於11月19日再以3.66億元的價格拍賣,在無人接盤後,華夏銀行在第三次掛牌轉讓時,直接將起始價降至2.60億元,目前依然沒有看到成交的消息。
通過打折甩賣,雖然可以從財報中快速出清不良資產,但帶來損失卻是切切實實的。數據顯示,2020年至2024年前三季度,華夏銀行信用減值損失分別為400.10億元、351.98億元、307.33億元、253.01億元和217.11億元,幾乎與淨利潤相當。(內容來源|遠見資本局)