省唄用户投訴不斷攀升,母公司薩摩耶雲上市之路困難重重_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台1小时前

近年來,金融科技行業蓬勃發展,但也引發了眾多爭議。作為深圳薩摩耶雲科技集團(以下簡稱“薩摩耶雲”)旗下的助貸平台,“省唄”正深陷輿論漩渦。高利率貸款、收費不透明以及會員權益爭議頻發,用户投訴不斷攀升。與此同時,母公司薩摩耶雲的上市之路也困難重重,IPO計劃頻頻受挫。
省唄最初以“跨機構信用卡賬單分期業務”聞名,通過比銀行更低的循環利率吸引用户。然而,近年來,平台年化利率飆升至36%,遠超市場普遍接受的合理範圍。數據顯示,在黑貓投訴平台上,截至2024年12月13日,針對省唄的投訴量累計達22,215條。
據業界媒體梳理,用户投訴問題主要集中於以下幾點:1.高額利率與費用。省唄在廣告中宣稱“借1萬用1年日均息費8毛起”,最低年化率僅為2.9%。但實際操作中,許多借款人發現,平台的實際最低年化利率為7.2%,甚至高達36%。一位用户表示,借款8400元,兩天內需支付利息與費用合計252元,年化利率遠超市場標準。2.強制捆綁銷售與收費不透明。據多名用户反映,平台在借款時默認勾選VIP會員權益包,扣費後拒絕退款。此外,借款合同顯示的收費項目模糊,融擔費等附加費用往往在還款後才被發現。一些用户借款僅1萬元,但額外費用近3000元,佔據還款總額的近30%。3.違規利率與法律風險。根據《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,民間借貸利率司法保護上限為一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍,當前約為15.2%。省唄最高36%的綜合年化利率,已超出法律保護範圍,涉嫌高利貸行為。
運營模式爭議與薩摩耶雲的挑戰
省唄的爭議直接影響母公司薩摩耶雲的IPO進程。自2018年以來,薩摩耶雲先後嘗試美股和港股上市,均以失敗告終。在2021年遞交的港股IPO申請中,公司披露了較高的客户集中度風險和持續虧損記錄。
資料顯示,省唄的部分融擔服務由湖南匯鑫融資擔保有限公司提供,該公司與薩摩耶云為關聯企業。這種模式可能存在利益輸送嫌疑,進一步加劇借款人融資成本。
從2018年至2020年,薩摩耶雲的營收從4.8億元增長至19.7億元,實現扭虧為盈。然而,公司業務高度依賴消費金融公司和銀行客户。2021年,前五大客户貢獻了近80%的收入,其中第一大客户佔比超過50%。這不僅限制了其業務擴展,也加大了外部政策變化對公司業績的影響。
金融科技監管趨嚴
近年來,中國政府加強了對金融科技行業的監管,尤其針對貸款利率、隱性收費和捆綁銷售等問題。省唄屢遭用户投訴,可能面臨更嚴格的監管審查,這對母公司的運營和上市計劃都是巨大挑戰。
據業內人士分析稱,在大量投訴的陰影下,薩摩耶雲需要採取以下措施,來緩解外界對其業務模式和盈利模式的質疑:1.優化利率和費用結構。將貸款利率與司法保護上限保持一致,取消不透明費用,提升平台合規性。2.提升用户體驗與投訴處理機制。加強對會員權益的管理,確保收費和服務透明化,避免因信息不對稱引發糾紛。3.降低對單一客户和業務的依賴。擴展服務範圍,降低客户集中度,通過多元化佈局減少政策風險。4.加大合規投入,改善市場形象。藉助薩摩耶雲的技術優勢,優化風控模型,嚴格遵守相關法規,塑造負責任的品牌形象。
省唄曾憑藉“省錢”理念打開市場,但如今卻因高息助貸飽受爭議。母公司薩摩耶雲的IPO之路也面臨來自市場與監管的雙重挑戰。未來,能否在合規與增長之間找到平衡,關係着省唄的轉型與薩摩耶雲的資本化前景。對於整個行業而言,加強透明度與規範化運營,已成為金融科技企業能否贏得用户信任的關鍵。(內容來源|商業晨刊)