大連銀行資產質量承壓，不良貸款率高企，新班子能否帶領擺脱困境_風聞

近年來，大連銀行的經營業績引發市場廣泛關注。在經歷了連續6年的營收和淨利潤“雙降”後，2024年上半年大連銀行迎來了業績回暖，首次實現營收淨利潤“雙增”，但這並不足以掩蓋其資產質量承壓、資本充足率下滑以及同業信任不足的困境。

根據大連銀行最新發布的2024年三季度財報，前三季度營業收入達39.66億元，同比增長17.84%；淨利潤5.05億元，同比增長2.83%。上半年營業收入為26.41億元，同比增長23.32%；淨利潤3.56億元，同比增長5.64%。這是該行自2017年以來首次實現“雙增”。

從收入結構來看，利息淨收入成為拉動業績的主要動力，佔營收總額的63.48%，同比增長30.94%。與此同時，非利息淨收入也實現大幅增長，同比增長85.59%至7.05億元。然而，手續費及佣金淨收入同比下滑27.32%，顯示該行在優化業務結構、提升中間業務盈利能力方面仍有較大提升空間。

不良貸款率高企，資產質量承壓

儘管業績有所回暖，大連銀行資產質量問題依然嚴峻。截至2024年9月末，該行不良貸款餘額為73.23億元，較年初增長6.47億元，不良貸款率高達2.63%，遠超同期商業銀行1.56%的平均水平。從貸款分類來看，次級貸款、可疑貸款和損失貸款金額分別增長6.85%、4.79%和13.04%。

回顧過去幾年，該行的不良貸款率始終處於2%以上，並呈現逐年攀升的態勢。儘管採取了多次不良資產處置措施，但拍賣和轉讓效果不佳，流拍現象頻繁發生。這不僅拖累了盈利能力，也對其資產質量的改善構成阻礙。

資本充足率是衡量銀行抵禦風險能力的重要指標。截至2024年9月末，大連銀行資本充足率為11.53%，較年初下降0.84個百分點；一級資本充足率為10.98%，較年初下降0.56個百分點；核心一級資本充足率為8.54%，較年初下降0.40個百分點。這一水平低於行業平均值，表明該行在風險抵禦方面的能力存在不足。

為了彌補資本缺口，大連銀行2024年10月啓動了兩名副行長或行長助理的招聘計劃，旨在加強管理層團隊實力，優化經營決策。同時，母公司東方資產管理公司作為控股股東，有望為大連銀行提供一定的資本支持，但股東股權質押和凍結問題同樣使資本補充能力存在隱患。

同業信任不足，融資壓力加大

資金籌集能力的下降是大連銀行面臨的另一大挑戰。2024年度第198期同業存單計劃發行8億元，實際認購量僅為2.2億元，認購率低至27.5%。過去半年，該行多期同業存單認購率甚至低至個位數，顯示市場對其信任不足，這無疑進一步加劇了資金壓力。

合規問題也成為制約大連銀行發展的重要因素。近年來，該行因多次違規操作被監管機構處以高額罰款。2023年，其因違反反洗錢義務、違規融資以及不良資產虛假出表等問題，累計被罰996萬元。2024年，大連銀行仍因整改不到位等問題收到罰單。這些事件反映出其內部控制和合規管理機制存在較大短板，亟待改進。

在經歷一年半的領導空缺後，2024年曾濤出任大連銀行黨委書記，標誌着新領導班子的正式形成。據瞭解，曾濤在中國銀行和東方資產管理公司積累了豐富經驗，被視為引領大連銀行改革的關鍵人物。同時，銀行管理層的進一步擴充和業務板塊的統籌改革，也為未來發展增添了新的動力。

儘管業績回暖，大連銀行依然面臨着不良貸款率高企、資本充足率下降、融資困難等多重挑戰。加強風險管理、優化資產結構、提升資本補充能力是其未來發展的核心任務。同時，內控體系的完善和違規行為的杜絕也將為其經營穩健發展提供保障。

大連銀行的轉型之路任重道遠，新領導班子能否帶領銀行擺脱困境、再創輝煌，還需時間檢驗。（內容來源|商業晨刊）