這家消金公司換帥後，規模實現重大突破_風聞

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

1月22日，陝西長銀消費金融披露其實現一項具有重大意義的突破，貸款規模突破300億元。這也意味着陝西長銀消費金融順利完成此前提出的三年發展規模戰略。

在規模突破背後，陝西長銀消金的高速發展離不開一個至關重要的管理者，那就是總經理劉鋒。

三年前，陝西長銀消金迎來新的掌舵人，原蘇寧消金總經理劉鋒加盟，出任陝西長銀消金新任總經理。劉鋒到任後，順勢制定陝西長銀消金三年發展規劃，自2022年開始，陝西長銀消金開啓發展新篇章。

新帥掌舵，業績攀升

規劃中，兩大亮點引起市場關注。其一，陝西長銀消金計劃於2025年實現資產規模突破300億元；其二，陝西長銀消金制定自營KPI，提出自營業務佔比30%的目標，以及渠道合作業務佔比降至50%以下的目標。

在劉鋒到任的當年，陝西長銀消金自營業務規模和業績就已經出現扭轉。

當年三季度，陝西長銀消金貸款規模增長35.29%，增額提速29%，不良率下降0.21%，業績增速處於行業前列。到了年底，陝西長銀消金貸款規模位居行業第十三位，城商行消金第五位。

而後，長銀消金業績也維持穩增態勢，規模實現節點突破。財報數據顯示，2021年至2022年，長銀消金實現營收9.8億元、11.78億元，淨利潤2.24億元、2.31億元，總資產144.7億元、191.36億元。

2023年6月，陝西長銀消金錶內貸款餘額規模首次突破200億元。2023年末，長銀消費金融實現營業收入14億元，同比增長18.76%；淨利潤2.54億元，同比增長9.96%；資產總額244.12億元。

2024年，在諸多消金公司“縮表”的情況下，長銀消費金融表內外規模亦實現一定增幅。由於表內業務受資本槓桿限制（長銀消金註冊資本金僅10.5億元），在未增資的情況下，長銀消金規模擴張更多依賴表外聯合貸等業務。

規模擴張的同時，長銀消金的業務結構也開始明顯優化，尤其是自營業務佔比提升。作為西北地區首家持牌消金公司，長銀消金依靠母行的資金和渠道資源（長安銀行同業授信+總行電子銀行部、公司金融部、個人金融部營銷聯動），結合線上線下展業模式，不斷拓展自營業務。

而自營業務的發展同樣離不開劉鋒推動。在劉鋒加盟後，陝西長銀消金在較短時間內就實現自營業務的規模和客户翻倍。自營戰略啓動後，長銀消金在業務層面作出一系列改進，如上線了小程序、推出專項新市民貸款產品（比亞迪員工專享產品）等。

另外，陝西長銀消金還打造了暢開花、暢享貸、暢快買、長銀e家自營產品矩陣，覆蓋線上線下、消費分期和現金貸款業務場景。其中，長銀e家主要面向優質單位客羣，定價較低，定價區間5%-15%；暢快買針對合作商户推出的消費分期產品。

順勢而為，All In增量

除了自有渠道拓展自營業務，陝西長銀消金還通過API導流模式接入外部流量平台，打通異業合作和垂類細分場景合作，實現自營業務的有效擴大。自營加上助貸渠道業務，共同推動長銀消金業績穩增，體量提升。

儘管明確自營KPI，但就持牌消金行業現狀來看，助貸仍是消金公司重要業績支撐。陝西長銀消金也不例外，可以看到為了規模上量，陝西長銀消金除了接入頭部助貸平台，也加大了小微助貸平台的投放。

陝西長銀消金與尾部小微助貸平台合作，模式多為擔保增信，採用平台+融擔+資金的展業方式。由於擔保增信模式涉及了平台權益費用、擔保費、擔保諮詢服務費等，長銀消金在與助貸平台合作時，或也面臨一定客訴壓力。

即便如此，尾部平台的擔保增信資產也是去年消金公司上量的重要渠道。在陝西長銀消金與中小平台的獲客合作中，也能看到當前消金行業獲客趨勢：

一、頭部助貸平台流量見頂，並且比較強勢，消金公司話語權不足，轉向尾部或者具備垂直流量場景的平台，成為消金公司拓展業務增量的重要選擇。

二、頭部助貸的資金收益極限壓縮，不論是分潤還是固收（頭部平台幾乎不涉及固收），以消金公司的資金成本終難匹敵銀行，最終在資產獲取和真實收益上並不樂觀，合作更多是為了維持存量規模穩定。相反，與定價更高的尾部平台合作，依然可以取得更加可觀的收益。

三、貸超導流成為目前消金公司自主獲客的重要渠道，一邊通過API貸超導流落地自營品牌，一邊通過交叉營銷實現客户迴流。

展望2025，消金公司依靠中小平台獲客，仍是“增收保餘”的渠道補充。