2024年銀行資產質量相對穩定 鄭州銀行穩中向好 存款總額突破4000億元_風聞

作者：柳白

近期，中國人民銀行發佈《中國金融穩定報告（2024）》，其中披露了2023年度央行金融機構評級。

2023年末，央行對3936家銀行機構開展評級，3936家參評銀行包含24家主要銀行及3912家中小銀行。從評級結果來看，我國銀行機構整體經營穩健，風險總體可控。

央行評級結果按風險由低到高劃分為11級，分別為1至10級和D級，D級表示機構已倒閉、被接管或撤銷；“綠區”（1至5級）和“黃區”（6至7級）機構可視為在安全邊界內；“紅區”（8至D級）表示機構處於風險較高狀態。

央行評級結果顯示，1至7級的銀行有3579家，資產佔全部參評銀行總資產的98.22%；評級結果處於“綠區”的銀行1979家，資產規模371.88萬億元（佔比93.88%）；“黃區”銀行1600家，資產規模17.19萬億元（佔比4.34%）；“紅區”銀行357家，資產規模7.05萬億元（佔比1.78%）。

其中，作為綠區的鄭州銀行，在降本增效、業務轉型之下，更是中國銀行業穩健經營的代表。

淨利潤18.66億元 近三年首次實現淨利潤正增長

近期，鄭州銀行發佈2024年業績快報。該行降本增效、業務轉型雙管齊下，近三年首次實現淨利潤正增長。

業績快報顯示，2024年，鄭州銀行實現利潤總額17.74億元，同比增長1.97%；實現歸屬於股東的淨利潤為18.66億元，同比增長0.88%。

在市場信貸需求趨於疲弱、淨息差持續收窄、讓利實體經濟的背景下，鄭州銀行規模體量穩步增長。截至2024年末，鄭州銀行資產總額為6769.30億元，較上年末增長7.33%。

2024年鄭州銀行各項業務結構和盈利能力均保持了良好的發展勢頭，尤其是存款總額首次突破4000億元大關，全年存款增量435.77億元，超過前兩年增量總和。

業績快報顯示，截止2024年末，鄭州銀行吸收存款本金餘額4045.38億元，發放貸款及墊款總額3876.90億元，存貸款增速分別為12.07%、7.51%，分別高出河南省金融機構0.74、3.26個百分點。

值得注意的是，從存款結構可以看出鄭州銀行發力零售戰略轉型成績不俗，個人存款佔比已超過公司存款佔比，截至2024年三季度末，鄭州銀行個人存款餘額2102.77億元，佔全行存款總額的比重已接近53%。

這一成績的取得，離不開鄭州銀行始終堅持“以客户為中心”的服務理念，深耕市民金融及鄉村金融領域發展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉村管家”四大管家服務，來全方位滿足客户的金融需求戰略。

強監管背景下 通過“三服”定位實現特色化經營

近期，央行在《中國金融穩定報告（2024）》中表示，堅持強監管、防風險、促高質量發展，強化金融風險源頭管控。推動銀行業機構黨的領導與公司治理深度融合，加強對關鍵人、關鍵崗位、關鍵環節管理，強化金融反腐和執紀問責。持續完善銀行風險監測預警體系，加強風險提示和早期預警，進一步健全具有硬約束的早期糾正機制。

積極響應央行號召，鄭州銀行在服務實體經濟發展方面探索出了一條路徑——據其業績預告顯示，鄭州銀行的貸款增量則主要來自於公司貸款。三季報數據顯示，截止2024年三季度末，該行公司貸款及墊款餘額2768.0億元，比上年末增長9.21%，佔貸款總額比重增至72%。反映出鄭州銀行對公服務能力持續增強，製造業企業扶持力度加大，為服務實體經濟發展持續加碼。

作為地方法人銀行，鄭州銀行始終堅守服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民的“三服務”定位，立足區域開展特色化經營，把目光投向經濟所需、客户所願，精準有效地滿足實體經濟金融需求。

鄭州銀行全面貫徹落實支持小微企業融資協調工作機制相關要求，主動靠前、持續發力，全行實行“一把手負責制”，對“推薦清單”內企業力爭做到“應貸盡貸”“能貸快貸”。截至2024年末，鄭州銀行落地小微企業融資協調工作機制業務6586户，為小微企業蓬勃發展持續注入動力。推動城市房地產融資協調機制擴圍增效，目前，鄭州銀行已落地11個地市40個“白名單”項目，精準支持房地產項目合理融資需求。

不僅如此，鄭州銀行創新推出並落地“研發貸”、打造“投貸聯動”業務模式，優化知識產權質押貸等8款科創類產品，重點扶持了以超硬材料、新一代信息技術、複合材料等為代表的科技型企業。截至2024年末，鄭州銀行累計支持各類科創企業4991家。

與此同時，鄭州銀行風險抵禦能力持續增強，截至2024年三季度末，該行不良貸款率為1.86%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率為166.23%，高於監管水平，風險抵補能力保持相對穩定。

由此可見，在防範風險的基礎上，鄭州銀行走出了一條可持續發展的路徑。