美國家庭為什麼容易破產?_風聞
luse-53分钟前
我貢獻一個很少有人談的角度——狗屁倒灶的賬單 文化。
在中國，大多數人開信箱時都不會擔心什麼賬單的 事情，因為消費基本都是貨比三家、現場支付、你情 我願，很少有什麼事後的賬單。
但美國家庭的消費結構裏，存在大量的事後賬單 ——各種訂閲服務是這樣、醫療支出是這樣、政府税 費是這樣、大宗商品的附帶服務是這樣、房屋的維護 修理保險是這樣、法律費用是這樣。以至於美國影視 劇裏表現生活艱難的一大場景就是開信箱、拆信封、 收賬單。
而且賬單的內容和金額往往是意料之外的。你想都 想不到的支出項目，人家就把賬單寄過來了。税費如 此、醫療和醫保更是如此。其中很大比例都來自於各 種機構有意無意的故障和失誤，不該收錢的收錢了， 賬單上還不一定寫清楚。打電話去質詢吧，電話半天 沒人接，接了電話接線員又説自己不懂，偶爾接線員 磨蹭一炷香的時間説幫你取消了，但他其實只是寫 了個工作便籤給同事，之後還是沒處理——真正打 電話能把錯誤賬單和灰色賬單糾正的，三分之一都 不到。多小的賬單都能遙遙無期地耗過去。
比如今天，我又收到兩封信。一封是我和妻子前年底 取消的一個醫保，當時它三次發信通知我們已經取 消，但後台卻沒有取消，導致去年一度存在雙重保 險，於是我們的新醫保以此為由拒絕履約。
另一封是老丈人壓根沒有申請過的一個醫保，説他 申請並通過了——如果我不處理，最後大概又會影 響到正常醫保的履約。這兩封信不是賬單，但背後都 意味着金錢上的糾葛，根源都是對方的失誤，卻要浪 費我半天生命去給他們擦屁股，還擦不乾淨——哪 怕今年搞定了，明年還能來折騰你。如果我不去擦 呢，後續成千上萬的損失都會接踵而來。
每一次開信箱幾乎都能收穫這樣的”驚喜“——有税 務部門一拍腦袋説你欠它錢的；有網絡供應商暗改 項目偷偷收費的；有去一次醫院被多家機構上門收 錢的；有醫保説這也不能報銷那不能報銷的；有自費 的診所説上次現場收錢沒收夠的——以至於開信 箱、拆信是我生活中最最噁心的事情。
留學生的美國生活經驗裏往往包含“要勇於吵賬單” 的教導，還往往有“兩小時談判免去成百上千美元亂 收費”的自豪經歷。初聽還以為美國公司宅心仁厚講 道理，其實真相是這個社會漫山遍野的灰色賬單 ——灰色地帶的亂收費，你要吵當然有希望吵贏。但 明明不佔理卻死豬不怕開水燙的，也比比皆是。
這涉及到美國和中國在消費文化上一個巨大的差 別：在美國社會，商家不明碼標價就在事後對消費者 開賬單，或者一開始標了價格但之後往賬單上加七 七八八的附加項目，這種行為是被美國消費文化所 容忍的——消費者當然不喜歡，但也只是腹誹，怕自 己顯得沒風度。而這種事後賬單所縱容的貓膩，該有 的一點不少。中國社會對這種事情是極端無法容忍 的，收多少錢事先就要説清楚，否則就是詐騙——是 的，我們在中國社會也見識了很多這樣的現象，但我 們管它叫詐騙，美國叫信用。
於是，美國家庭身上就好比插着很多的抽血管子，而 且方方面面的人都能來插一管子。這些靠插管子做 生意的偏偏還擁有最高級的議價權，什麼時候插管、 抽血抽多抽少他們説了算。
一些美國大明星破產的報道里常會説他有多少車、 多少遊艇，給人感覺是這些車和遊艇讓人家破產了。 但其實，車和遊艇不一定是直接原因。明星在車和遊 艇上大手大腳，説明他在消費上不夠審慎，對形形色 色的插管抽血恐怕也不會設防。那些抽血管子連蒙 帶騙，給自己填空白支票，什麼富翁經得起這樣放 血？這種問題在暴富之後尤其嚴重，因為普通人對這 些貓膩本來了解不夠，對於“每一張簽名支票都可能 變成予取予求的空白支票”還沒有切身的感受，乍富 之後，就容易陷入事後賬單的海洋。
我自己在生活上儘可能保持簡單，一方面確實沒有 物質上太大的慾望，但更重要的原因是為了儘可能 避免被插血管子。畢竟，在美國，被插管抽血都不用 涉及到買賣的同意，而往往只需一次個人信息的外 泄。為了避免在扯皮中浪費生命，還是清淡的生活最 好。
所以，對於美國的破產現象，恐怕不該過度歸咎於破 產者本人。形形色色的插管防不勝防。從政府、到醫 院、到保險、到電信公司…整個制度就是“插管有 理”。想想美國還有驚人比例的人存在讀寫困難。所 有因“失誤”而來的血管子，他們根本無法拔除，只能 月復一月年復一年地被吸血，最後房產被留置，破 產，流浪。他們有什麼辦法呢？當他們流離失所的時 候，誰來追究壓垮他們的舊賬單裏有多少是失誤者 和欺詐者所炮製的？反正都是美國貨真價實、引以為 傲的服務業GDP。我前幾天還回答過一個本質上的 姊妹問題：為什麼美國人均GDP那麼高。其實它一 半的GDP都逃不過這種變相鎖定、難以比價、灰色 的強制汲取的嫌疑，其中很大部分可以説是依靠作 惡來創造“價值”。
昨晚寫的時侯還有些微猶疑，是不是自己太矯情。今 早一起牀，看見上百條評論，進一步確認這是美國社 會的普遍現象。我在拆信看賬單時也總是在心中怒 喝：“國家這個鳥樣，美國人怎麼就不生氣？！”是啊， 真正制度性的痼疾，都不出現在議題裏；搞來搞去就 搞一點分裂社會的身份政治，好像民生問題都被解 決了似的——沒有對比就沒有傷害的制度自信。
正如評論者提到的，近年來中國的移動運營商也沒 少學習美國經驗。這種賬單套路，如果不靠民間消費 文化和法律的約束，是税收部門和資本天然的“創 新”方向。而且它看起來很美，可以被包裝為“信用社 會”、”擴大內需“、“消費金融”、“服務業升級”、”先救 人再談錢“。可是這些包裝的背後，是人民寶貴的生 命被燃燒在無聊的扯皮之中——看病一分鐘，賬單 一千元，扯皮一整年——無論創造多少GDP，這部 分產值都是經濟裏的膿血。希望我們在未來不要陷 入這個陷阱。真到那一天，家家户户身纏幾十條抽血 管子，那麼多商家的生存捆綁其中，政府再想撥亂反 正恐怕是做不到的。