開年就遭重罰，農行們被新版反洗錢法“祭旗”？_風聞

文丨康康 編輯丨百進

來源丨正經社（ID：zhengjingshe）

（本文約為1800字）

【正經社“銀行升級戰”觀察之20】

監管機構2025年公佈的第一張堪稱“天價”的罰單，給了農業銀行。

根據中國人民銀行1月27日公佈的行政處罰決定，農業銀行因12項違法行為被處以罰款4672.941544萬元，沒收違法所得487.594705萬元；時任公司業務部總經理彭某佑等20名相關責任人，分別被處以1萬至10.5萬元不等的罰款。

一次性對一家境內金融機構予以5000多萬元的重罰，最近十年內確屬罕見。

農業銀行究竟觸碰了哪根監管紅線？而且，作出行政處罰決定的時間是2024年12月30日，監管機構為什麼選擇在2025年1月1日之前做出處罰決定？

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遭受重罰並非第一次

中國人民銀行公佈的銀罰決字【2024】67號行政處罰決定書列舉了罰單涉及的12項違法行為：

1．違反賬户管理規定；2．違反清算管理規定；3．違反特約商户實名制管理規定；4．違反反假貨幣業務管理規定；5．違反人民幣流通管理規定；6．違反國庫科目設置和使用規定；7．佔壓財政存款或者資金；8．違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；9．未按規定履行客户身份識別義務；10．未按規定保存客户身份資料和交易記錄；11．未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；12．與身份不明的客户進行交易。

正經社分析師發現，除了第6和第7項，餘下的10項違法行為均直接指向了同一個標靶：洗錢。

而且，這不是農業銀行第一次由於涉嫌洗錢而遭到重罰。

2016年11月，因違反美國紐約州的反洗錢法規，包括隱瞞可疑交易，農業銀行紐約分行被美國紐約州金融監管機構處以2.15億美元罰款。

次年3月，農業銀行宣佈成立反洗錢中心，宣稱對洗錢風險的管控要參照全球最嚴標準，反洗錢審核不到位的機構不能開業，反洗錢考核不達標的人員不能上崗，反洗錢風險評估未通過的業務和產品不能上線。

不過，此舉依然沒能完全杜絕內部一些人蔘與洗錢的行為。

2020年12月底，農業銀行深圳市分行就因被發現未按規定履行客户身份識別義務和未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，而被中國人民銀行深圳市中心支行處以罰款230萬元，4名相關責任人分別被處以罰款5萬至7萬元。

2022年8月，農業銀行廈門市分行被中國人民銀行廈門市中心支行處以196.5萬元罰款，原因在於被發現存在參與洗錢行為，包括超過期限向中國人民銀行報送賬户開立資料，未按照規定開展客户身份重新識別，未按規定對高風險客户採取強化識別措施，與身份不明的客户進行交易等8項違法行為。

值得一提的是，有數據顯示，國有大行2024年收到的罰單中，農業銀行為數最多，共計330多張。

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多家同行同期被罰

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CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衞平·編輯|杜海·百進·編務|安安·校對|然然

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