宋清輝：農信社改革效果顯著 因地制宜多種模式助農信社轉型發展_風聞

著名經濟學家宋清輝向大河財立方記者介紹，省級農商銀行和省級農商聯合銀行最大的不同點，在於管理模式‌不同，前者通過總行對分支機構有完全的管理權和控制權，後者的總行通過參股方式對分支機構進行管理，同時通過聯合實現資源共享和協同效應‌。

全國深化農信社改革效果顯著，多地曬出成績單

【大河財立方 記者 孫凱傑】進入2025年，全國深化農信社改革多地開花。

1月，江蘇、江西分別獲批籌建省級農商聯合銀行，其中坐擁6家上市銀行的江蘇省農村信用社聯合社，更是引發外界大量關注；2月，成立一年的廣西農商聯合銀行曬出改制“成績單”，多項關鍵指標均有所上升。

完成改革後，多地農商系統業績大幅增長

2月6日，在改制省級農商聯合銀行一週年之際，廣西農商聯合銀行發佈了多項數據：截至2024年末，全系統資產、存款、貸款餘額分別達到13682億元、11300億元、8187億元，經營利潤215億元，繳税37.5億元，較改制前分別增長6.39%、5.77%、4.62%、17.49%和4.17%。

2023年11月正式掛牌的山西農商聯合銀行，也在2024年實現了“快步走”。據介紹，2024年前9個月，山西農商聯合銀行全系統實現經營利潤205.5億元，同比增加40.87億元，同比增幅達到 24.82%，提前超額完成全年目標。

2024年5月8日揭牌成立的海南農商銀行，截至2024年末，全年利潤總額超20億元，繳納税額超13億元，均創下歷史新高。

為何改革能帶來如此大的成效?

廣西農村商業聯合銀行官網介紹，廣西農信社體制改革的主要內容包括重構股權關係、明晰履職邊界、強化行業服務和加快轉換經營機制，對標現代金融企業制度要求。省級農商聯合銀行的組建強化了服務，有力解決了單個市縣機構做不了、做不好、做了不經濟的難題，有力增強了市縣機構綜合發展實力。

四川農商聯合銀行官網則介紹，新組建的四川農商聯合銀行，資本實力是改革前的5倍，隨着資本實力的大幅增強，公司治理結構更加健全完善，將引領全省農商銀行系統風險抗禦能力、經營管理質效以及服務經濟社會發展水平全面提升。

陸續提速，多地農信社改革將在2025年落地

自2022年浙江農商聯合銀行正式掛牌成立，走出全國深化農信社改革的“第一單”後，遼寧、四川、海南等多個省份陸續行動，陸續掛牌成立或宣佈籌建省級農商銀行、農商聯合銀行。

據統計，截至發稿前，全國共有7個省份掛牌成立了省級農商聯合銀行，2個省份掛牌成立省級農商銀行；2個省份獲批籌建省級農商聯合銀行，1個省份獲批籌建省級農商銀行；此外，貴州、甘肅等多個省份，均在政府工作報告中提及了籌建計劃。

國家金融監督管理總局公示文件顯示，江蘇、江西等3省份已獲批籌建省級農商銀行、農商聯合銀行，籌建期均為6個月。

2024年12月4日，上市公司蒙草生態發佈公告，其中透露了內蒙古農村商業銀行預計將在2025年12月31日前設立登記。

1月23日，新疆農村信用社召開2025年黨建暨經營工作會議指出，新疆農村信用社統一法人改革方案已獲國家批覆，全系統要牢牢把握、倍加珍惜全疆農信社統一法人改革的歷史機遇，全力完成2025年經營目標和組建新疆農商銀行各項工作任務，力爭年內實現新疆農商銀行掛牌開業。

2月6日，貴州省《政府工作報告》中明確表示，2025年將全力推動農村信用社改革落地，致力於組建貴州農商聯合銀行。

結合上述消息，2025年，全國將至少有6家農商銀行、農商聯合銀行將完成籌建。

因地制宜，多種模式助力農信社轉型發展

目前，全國各地的農信社改革主要採取省級農商銀行、省級農商聯合銀行兩種模式。

著名經濟學家宋清輝

著名經濟學家宋清輝向大河財立方記者介紹，省級農商銀行和省級農商聯合銀行最大的不同點，在於管理模式‌不同，前者通過總行對分支機構有完全的管理權和控制權，後者的總行通過參股方式對分支機構進行管理，同時通過聯合實現資源共享和協同效應‌。

省級農商銀行通常以全省統一法人的方式組建，例如遼寧省和海南省已經實施了這種模式。

而浙江省、廣西壯族自治區、四川省等7個省份則選擇了省級農商聯合銀行的模式。在這種模式下，省級聯合銀行與下屬機構均保持獨立法人地位，省級機構通過參股或控股的方式與下屬行建立聯繫，目前主要存在“上參下”和“下參上”兩種不同的參與方式。

例如，浙江農商聯合銀行採用了“下參上”的模式。天眼查顯示，浙江農村商業聯合銀行股份有限公司共有82家地方農村商業銀行參股，參股比例在0.2488%～1.99%之間。

而其餘多數省份則採用了“上參下”的模式，如山西省農商聯合銀行官網介紹，2023年11月17日，山西省聯社經過改革正式更名為山西農商聯合銀行，是全國首批採取“上參下”模式改制的農商聯合銀行。

“總而言之，省級農商銀行模式有利於統一風險管理和降本增效，一般適用於機構數量較少或需要高度集中的地區；而省級農商聯合銀行模式最大的優勢在於能夠保持各個行社服務縣域經濟的能力，相對而言更加靈活。”宋清輝説。

宋清輝認為，從省聯社到省級農商銀行、農商聯合銀行，對於地方中小金融機構來説，具有諸多方面的積極意義。

其中，最大的意義在於通過市場化改革手段解決了原有體制的僵化問題，從而有助於推動地方中小金融機構從“粗放管理”轉向“精細運營”“協同共贏”，進而有助於為實現金融服務實體經濟能力的全面提升打下基礎。

此外，省聯社通常具有行政化管理色彩，當轉型為農商銀行、農商聯合銀行之後，其股權結構更加清晰，從而有助於更快響應市場需求，避免原有省聯社體制下的層級冗雜等問題。原標題：全國深化農信社改革效果顯著，多地曬出成績單

【責任編輯：牛尚 】 

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