鄭州銀行深陷本土房企貸款違約潮_風聞

鄭州銀行追債本地房企康橋集團及關聯企業，官司打贏了，但貸款可能要不回來了。

鄭州市中級人民法院在近期給公司發出的執行裁定書中表示，經窮盡財產調查措施，已對發現的可以處置的財產依法進行了處置，未發現被執行人有其他可供執行的財產，故裁定終結本次執行程序。

本案涉及金額借款本金66000萬元及利息等。鄭州銀行聲稱，公司已對該筆貸款計提了相應貸款損失準備，不會對本行的本期利潤或期後利潤產生重大影響。

這筆貸款由鄭州銀行長椿路支行於2019年12月底發放給康橋地產公司。在展期後，康橋地產仍無力償還。無奈之下，鄭州銀行將康橋地產及一眾擔保人訴至法院。但康橋地產及眾多擔保公司多已淪為“失信被執行人”，回收貸款的難度極大。

深陷本土房企貸款違約潮

公開資料顯示，被告鄭州康橋地產背後實控人是河南的老牌房企康橋集團，創始人為宋革委是河南地產界舉足輕重的人物，本人不但被評為“中原地產十大領袖人物”，其名下甚至還有一家上市公司——康橋悦生活。

2020年，康橋地產銷售額一度突破500億元，位列房企銷售榜第63名。不過康橋地產並未能延續光輝，在不到三年時間，公司不僅消失於各大銷售榜單，還淪為了“失信公司”，宋革委也被限制高消費。

除了康橋地產外，鄭州銀行還在向本土房地產企業美景新瑞房地產和鑫苑集團追債。

美景新瑞房地產現已變更為國有控股企業，然而此前該公司同樣是宋革委旗下公司，宋革委實控的康文置業，持有美景新瑞房地產全資股東50%的股份。鄭州銀行於2021年10月向美景新瑞房地產發放4.5億元貸款，期限2年，由北京康橋、宋革委、鄭州睿途、河南康橋等企業提供擔保。因美景新瑞未償還借款，且上述擔保人未履行相關擔保協議，鄭州銀行發起訴訟。

鑫苑集團同樣是河南本土知名房地產企業，2020年還被評為“2020中國房企綜合實力TOP100”，公司創始人張勇先後被評為“中國房地產十大風雲人物”“中國房地產業60位傑出企業家”等等。

不過和康橋地產一樣，鑫苑集團如今已深陷糾紛與債務泥潭。在被鄭州銀行追債前，鑫苑集團及其一眾附屬公司就已淪為“失信被執行人”，包括上市主體鑫苑置業，張勇本人也多次被法院限制高消費，涉案金額超16億元。鄭州銀行借給鑫苑集團的11億貸款也面臨回收困難。

處置不良資產壓力山大

這些不良貸款形成背後，樓市深度調整是重要原因。在鄭州樓市走向火爆的前幾年，鄭州銀行對房地產行業的貸款也水漲船高，2018年上市當年，鄭州銀行房地產業貸款規模由上年末的99.91億元，暴增81%至180.98億元，佔比則由上年末的7.78%上升至11.34%。到了2021年，鄭州銀行對公房地產貸款規模達到344.38億。

隨着樓市趨冷，鄭州銀行不良貸款也集中暴露出來。尤其是前期違法取得貸款的企業成為不良貸款的主要來源，這也暴露出鄭州銀行內控上的不足。

2024年11月，鄭州銀行原董事長被“雙開”。通報顯示，王天宇在執掌鄭州銀行十餘年間，存在大搞權錢交易，為他人在貸款融資等方面提供幫助，違法發放貸款等違法違規行為，這些違法貸款中有多少流向房地產行業不得而知。

截至2024年6月末，鄭州銀行房地產業不良貸款率高達6.86%，較上年末上升0.38個百分點；房地產業不良貸款金額為19.84億元，較上年末增加0.94億元。

雖然公司整體不良貸款率僅為1.86%，尚在可控範圍之內，但這是建立在大規模核銷不良貸款之上。據財報披露，2022年和2023年，鄭州銀行“核銷及轉出”的額度分別高達46.9億元和47.7億元，比2021年增加了約27%。

2024年10月，鄭州銀行還將一筆本金及利息賬面餘額約為150.11億元的資產，以100億元的價格轉讓給中原資產，引發關注。

通過不良資產轉讓，鄭州銀行保住不良率，但是淨利潤卻不得不面臨損失。近年來，鄭州銀行業績停滯不前。據財報披露，2020年至2023年，鄭州銀行營業收入分別為146億元、148億元、151億元和137億元，增速分別為8.3%、1.3%、2.0%和-9.5%。同期淨利潤分別為31.68億元、32.26億元、24.22億元、18.50億元。

2024年，鄭州銀行全年實現營業收入128.61億元，同比下降5.9%；歸母淨利潤18.66億元，同比增長0.88%。這一淨利潤水平不及2017年業績巔峯時期的一半。

為應對不良風險，鄭州銀行這些年來連分紅都已經省掉了。自2019年以來，該行已經連續4年沒分過紅，還因此收到中證中小投資者服務中心的《股東質詢函》，被要求説明公司不進行現金分紅的合理性，並説明計劃採取哪些措施增強投資者回報水平。

鄭州銀行解釋稱是，考慮到盈利能力持續承壓的現狀，留存未分配利潤有利於強化風險抵禦能力、應對監管環境變化，為了保障本行的穩健經營和長期可持續發展，不進行現金分紅具有合理性。（內容來源|遠見資本局）