4200萬！光大銀行去年罰金翻了近1倍_風聞

文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

信貸、票據、員工行為……在這些管理環節上，光大銀行或多或少都出了一些問題，以至於行政“罰單”頻現。

近日，因“員工行為管理嚴重違反審慎經營規則”導致光大銀行上海分行被上海金融監管局罰款150萬元，而這僅僅是光大銀行及其分支機構、個人屢屢違規的一個縮影。

企業預警通的統計數據顯示，2024年，光大銀行及其分支機構、個人的行政處罰達到66次（注：包括央行、國家金融監管總局、國家外匯管理局），較2023年的51次增加了15次；被罰沒金額約為4220萬元，較2023年的2240萬元增長了約88.39%。

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罰單與罰沒金額增長的背後，折射出光大銀行在信貸管理、風險控制以及內部治理等方面存在亟需改進的問題。

01

逾4000萬罰金是如何形成的

“全行規模效益進一步優化、客户基礎不斷夯實、風險管控有力有效、集團協同深入推進、資本充足率繼續提升、市值管理成效明顯。”在2025年工作會議上，光大銀行回顧2024年經營管理情況時如是總結。

但是，**“風險管控有力有效”**似乎有點名不副實。事實上，2024年1月伊始，光大銀行就收到了開年的第一張罰單。

2024年1月8日，因為“貸後管理不到位，未按約定用途使用信貸資金負有責任”，光大銀行徐州分行行長助理黃濱就收到一張罰單，不僅被警告，還被處罰5萬元。

截圖來源於國家金融監管總局官網

根據源媒匯的統計，在2024年全年66張罰單中，光大銀行作為法人機構被處罰兩次、一級分行被處罰11次、二級分行被處罰18次、其他營業網點被處罰8次、個人被處罰27次。

從罰款金額上來看，有1張千萬元罰單、6張百萬元罰單以及諸多小額罰單，由此而形成了光大銀行2024年約4220萬元的罰沒金額。

其中，那張千萬元罰單來自央行。2024年12月30日，央行對光大銀行進行了行政處罰，違法行為包括“違反賬户管理規定、違反清算管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、違反人民幣流通管理規定”等十餘項，最終對光大銀行罰沒1878.83萬元。

如此高額的罰沒金額，充分顯示了央行對光大銀行違規行為的零容忍態度。

除去上述1張千萬元罰單以外，光大銀行在2024年還有6張百萬罰單。這6張罰單，涵蓋了2024年5月至12月期間，光大銀行鹽城分行、南京分行、南寧分行、無錫分行、上海分行和呼和浩特分行，被國家金融監管總局江蘇監管局、廣西監管局、上海監管局及國家外匯管理局內蒙古自治區分局處罰的情況，合計罰款金額為996.49萬元。

02

信貸、票據違規成兩大重災區

銀行違規一般多集中在信貸、票據等業務上，光大銀行也不例外。

在實際操作中，光大銀行多次出現“貸款‘三查’不審慎、信貸資產風險分類不審慎不準確、違規辦理質押擔保貸款”等違法違規情況，涉及光大銀行上海大華支行、光大銀行南寧分行、光大銀行無錫分行等。

違規發放貸款，是光大銀行信貸業務違規的一個突出問題。

例如，2024年7月31日，因“違規辦理質押擔保貸款”，光大銀行湘潭支行被罰款90萬元；同年4月8日，光大銀行荊州分行因“發放不符合條件的個人貸款”，被罰款25萬元。

更奇葩的是光大銀行連雲港分行的貸後管理。該行的一筆貸款資金，居然流向了借款人關聯方在連雲港分行賬户開立的存單，而且該存單還再次質押辦理了貸款，因此被罰了55萬元。

光大銀行的另一個突出問題是，票據業務違規。

光大銀行永州分行、光大銀行南寧分行的違規原因，都是“違規辦理票據業務”；光大銀行湘潭分行的票據管理更是存在問題，居然違規給無真實貿易背景的票據辦理了承兑。

還有，光大銀行徐州分行的一筆銀行承兑匯票的保證金來源竟是貸款資金。該行的貸後管理、票據管理之“鬆散”，由此可見一斑。

針對頻頻因信貸、票據違規而受到監管處罰的問題，2月19日，源媒匯致函光大銀行總行，截至發稿，未獲回應。

光大銀行廣州分行一位人士對源媒匯表示，關於問詢郵件中提到的問題，總行官網上會有公佈。

源媒匯注意到，對於行政處罰，光大銀行在總行官網上的回覆是“對於監管部門的上述處罰決定，所涉及的問題均已按照監管要求整改完畢。下一步本行將嚴格落實監管要求，並進一步加強風險管理和內部管控，堅持合規經營。”

03

利息淨收入、撥備覆蓋率連續下降

除了頻頻違規收穫罰單，光大銀行的經營數據與信貸資產質量也值得關注。

從2024年三季報的數據來看，光大銀行的營業收入約為1024億元，同比下降8.76%。

要知道，光大銀行2022年、2023年的營收均是同比下降的，如果不能在2024年實現增長，該行的營收將連降三年。

導致光大銀行營收下降的一個重要原因，或是利息淨收入下降。

Wind數據顯示，光大銀行2024年前三季度的利息淨收入約為725.90億元，同比下降11.03%，較2024年上半年的降幅收窄1.1個百分點。

國盛證券研報認為，或源於公司持續優化存款結構，強化成本管控，推動存款量價雙優，息差降幅或有所收窄。

源媒匯注意到，光大銀行2022年前三季度、2023年前三季度利息淨收入分別為852.18億元和815.86億元，可見其2024年前三季度數據出現了明顯的逐年下降趨勢。

如何解決營收增長乏力的問題，是光大銀行需要深思的。

從信貸資產質量的角度來看，截至2024年三季度末，光大銀行的貸款本金總額38972億元，較年初增長2.91%。開源證券認為，該行2024年以來信貸投放節奏有所放緩。

另外，截至2024年三季度末，光大銀行的不良率為1.25%，與上季度末持平；但是，該行的撥備覆蓋率為170.73%，較二季度末下降1.72個百分點。

Wind數據顯示，2022年、2023年，光大銀行的撥備覆蓋率分別為187.93%、181.27%。顯然，光大銀行的撥備覆蓋率已經連續下降了近兩年。

不過，由於光大銀行2024年三季度末的不良貸款餘額較二季度有所下降，使得其同期的貸款撥備率（又稱為撥貸比）為2.13%，較二季度末下降0.03個百分點，風險緩釋略有加強。

光大銀行的信貸、票據業務違規問題，暴露了該行在風控方面的缺陷。畢竟，逾4000萬的罰沒金額是真金白銀，影響公司的利潤。

有消息稱，2025年1月，光大銀行的高管職位中已設立“首席風險官”一職，由馬波出任。馬波此前擔任光大銀行總行風險管理部總經理，具有豐富的風險管理經驗。

光大銀行2025年工作會議上，對未來工作提出的要求之一，就是“堅持風險管理‘一盤棋’，強化底線思維和問題導向；加強重點領域風險防控，築牢全面風險管理堤壩，統籌防控流動性風險、市場風險、操作風險、案件風險、聲譽風險”。

不知道馬波出任首席風險官之後，能否提高光大銀行的風控能力，遏制信貸、票據違規等問題。

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