營收利潤雙降，廣發銀行持續向下_風聞

近日，廣發銀行發佈了2025年度同業存單發行計劃，並披露了2024年的業績狀況。

數據顯示，截至2024年末，廣發銀行總資產為3.64萬億元，總負債33459.57億元，所有者權益2982.41億元，較上年末分別增長3.86%、3.51%、7.87%。報告期內，廣發行實現營業收入687.96億元，同比下降0.66%，實現淨利潤150.06億元，同比下降7.86%。

截至報告期末，廣發銀行的不良貸款率為1.53%，較年初下降0.05個百分點，撥備覆蓋率為165.58%，較年初上升4.68個百分點。2024年廣發銀行的淨息差為1.53%，較上年度下降0.12個百分點。

此外，發行計劃報告書還披露了前十大股東名單，原第八大股東華晨汽車集團控股有限公司退出前十大股東行列，廣東粵財資產管理有限公司成為該行第十大股東。

顯然，在經歷了22年的增收減利和23年減利增收後，2024年的廣發銀行陷入了營收利潤雙降的困境。

有分析指出，廣發銀行能夠在2023年營收減少的情況下，讓淨利潤維持正增長主要得益於減少計提信用減值損失。2023年廣發銀行只計提了226.64億元的信用減值損失，較2022年少計提60.32億元，該年預留了一定的利潤空間。但是2023年廣發銀行撥備覆蓋率為160.91%，較2022年下降了近5個百分點，處於近年來的低位。

2024年，廣發銀行密集處置不良資產。據統計，廣發銀行2024年進行了11次不良資產收益權轉讓，涉及原始不良資產總額327億，最終以21億元成交，最終使得廣發銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率轉好，但可能無法為減少計提信用減值損失留下空間。

數據顯示，2024年廣發銀行的資產利潤率為0.42%，較2023年下降0.04個百分點。值得注意的是，廣發銀行的盈利能力在商業銀行中表現一般。2023年銀行業整體資產利潤率為0.70%，股份制銀行為0.71%，廣發銀行的盈利能力弱於同行。

在股份制銀行中，廣發銀行也是十二家股份制銀行中唯二沒有上市的銀行之一。而且相較於另一家沒上市的股份制銀行恆豐銀行，廣發銀行對上市也不積極。自2024年以來，恆豐銀行多次對外宣傳上市目標，恆豐銀行現任董事長辛樹人在2025年新年賀詞中亦表示恆豐銀行“全面啓動上市準備工作”。而廣發銀行最近一次提到上市都要追溯到2022年的年報。

不過，業績表現不佳的廣發銀行對同樣處於困難的借款人卻並沒有同情心。2024年廣發銀行與重慶皇石的官司訴訟便引發了外界關注。

據報道，2023年2月27日，重慶皇石發現其在中國人民銀行徵信系統的徵信突然出現異常，顯示存在“大額貸款逾期”後發現因為中國人民銀行徵信系統升級過程中產生了數據錯亂，信息顯示錯誤。

而廣發銀行在得知一代、二代徵信系統切換，形成重慶皇石徵信顯示逾期的情況下，依然選擇將其正常貸款調整為關注，引發資本市場對重慶皇石的恐慌。2023年6月21日，重慶皇石未能及時按季支付利息，產生實質性的逾期。同年8月22日，廣發銀行將貸款評級下調為“可疑”。8月31日，廣發銀行要求重慶皇石於2023年9月3日之前歸還所有債務，否則便起訴。

2024年6月27日，廣發銀行在成渝金融法院與重慶皇石對簿公堂。

2025年1月，重慶皇石母公司民生國際發佈公告稱，重慶市高級法院維持成渝金融法院的原判，要求公司附屬公司重慶皇石在判決生效後10日內向貸款人償還判決債務，並允許貸款人根據抵押權執行其對相關物業的權利以償還該債務。

有分析指出，廣發銀行這種抽貸行為雖然得到法院的支持，但是實際上有更好的處置方式。市場上不乏企業遇到困難，銀行通過工具創新和資源整合，實現企業紓困與債權保全的雙重目標，避免風險處置行為對實體經濟造成“次生傷害”的案例。例如2022年創商票逾期引發供應商擠兑被民生銀行化解，陽光城2023年因評級下調觸發金融機構集體抽貸被郵儲銀行化解。

廣發銀行這種行為不僅加劇了企業困難，影響了經濟穩定，輕易拋棄客户也不利於自身的長遠發展。（內容來源|遠見資本局）