社保與騎手，誰更需要誰？_風聞

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近日，美團京東餓了麼均宣佈，要給全職的外賣騎手上社保。總體上，這是一件好事，社會輿論的評價也是正面居多。當然，這個事情也有一些爭議。有些人認為，是社保更需要騎手，而不是騎手更需要社保。這個觀點正確嗎？社保和騎手，誰更需要誰？

在西方國家，社保被普遍認為是一種税。計算國家財政收入時，也把社保視為一種税收來對待。

我們去美國税務局（IRS）的官網看一下，裏面明確把社保和醫保列入税收。如果你是一個個體户，自己僱傭自己，照樣要交社保税。美國的外賣騎手如果不自己繳社保，IRS也有權找他們麻煩的。

社保既然是税收，就帶有強制性。不繳納，IRS就要來找你算賬了。就算打零工，個體户只要收入超過400美元，就得繳納社保税，否則就是偷税漏税。

為什麼要強制徵收社保税？我不用社保不行嗎？我不上醫保，也不用醫保全自費。我不上養老保險，我也自己養老不行嗎？

強制徵收社保税，這算不算侵犯個人自由，橫徵暴斂呢？

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我個人因為很不喜歡公立醫院擁擠的環境，很多年以來一直自己個人買商業保險，從來不用醫保。算是醫保淨貢獻者。今年，才發現公立醫院的環境大有改善，開始用醫保了。

商業保險的特點是什麼呢？商業保險不保有病的人。

首次申請保險時，一般會找你要體檢報告，還要你籤一大堆參保前沒有這病那病的承諾書。同時，大部分商業保險是不保既往症的，要保既往症需要加很多錢。如果你參保前有某種慢性病，不好意思，這種慢性病的治療費用保險公司不賠償。

如果你一直在一家保險公司參保，不斷保，參保期間得的病不算既往症，可以賠償，但如果一斷保換保險公司，這個病就變成既往症，要賠償了。

但就算你不斷保，保險公司還經常調整政策，通知你，這個保險品種以後不做了，要不你換更貴的品種，要不你換保險公司。

而且商業保險是年齡越大越貴，對於中年人每年都漲價。總有一天你付不起。

為什麼商業醫療保險要搞這麼多條條框框？假設商業保險也一視同仁，所有人都一個價格，會出現什麼情況？

健康的身體好的，就不會去買商業醫療保險。去買商業醫療保險的，都是年齡大的，有慢性病的，天天跑醫院的。

這在經濟學上有個術語，叫逆向選擇。最終結果是劣幣驅逐良幣，去買保險的都是有病的客户，保險公司關門大吉。

所以保險公司就要對個人買保險的行為，做出種種限制，不保有病的人，防止這種情況發生。商業上是完全合理的。

但如果一個國家只有商業保險，沒有國家醫保，結果就是等人老了，得慢性病了，就發現自己買不到任何可承受的醫療保險了。

當然，也有一些其他方案。比如企業提供的，每個員工都參加的團險。每人都參加，就可以防止逆向選擇，有的人虧，有的人賺，保險公司綜合計算收益。

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一位醫療大V在微博上發了這麼一條信息：一位沒有醫保的病人得到宮頸癌，只能全自費花了6萬。但續上繳費，4月份就可能用醫保支付後續醫療費用了。

商業保險絕對不會允許一位腫瘤病人平價買保險，如果能買到，就是天價。

國家醫保就是所有人，不管年齡大小，不管有什麼病，都能買到。

不管多大年紀，不管有什麼病，都能買到醫療保險，這是一種權利。權利的背後是義務。

所有人都能買到這種權利的背後，就是所有人都強制必須買的義務。

醫保是一種税，也是一種轉移支付。

身體好的人，年輕人買醫保是虧損的。有病的人，年老的人，買醫保是獲益的。醫保本質就是健康人補貼有病的人，年輕人補貼老人。

但誰沒有衰老的時候，誰沒有患病的時候呢？

如果不強制上醫保，改成自願原則，會出現逆向選擇。身體好的，年輕人不買醫保，有慢性病的，生重病的，老年人買醫保。醫保必然崩盤。強制性的每人都必須上，醫保總賬才能算明白。

這種強制買保險，搞轉移支付，肯定有人賺有人虧。虧的人肯定不爽。但社保是税，不爽也得交。

目前，強制性更強的職工醫保，可以自負盈虧，每年還有結餘。強制性比較弱的居民醫保，基本都是靠財政補貼撐着。中國有歷史原因，不能只管有職工醫保的人，不管其他人。居民醫保，是歷史欠債，就應該財政去撐着。

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養老保險，雖然沒有明顯的逆向選擇問題。但也是税，是轉移支付。

看看養老保險的計算公式就能知道，**養老保險的轉移支付是：**交的多補貼交的少的，交的長的補貼交的短的。

養老保險中城鎮職工勉強維持，城鄉居民基本靠財政補貼。

因為城鄉居民養老保險主要靠地方財政補貼。不同區域的老人，能拿到的金額差得非常多。上海北京高很多，因為人均財政好。其他省，特別是西部省就差很多。

有人呼籲農村老人每人每月發800，我舉雙手贊成。問題是錢從哪來？

實施這個政策，只能財政來兜底。財政好的地方，北京上海的農村老人每個月不止能拿800。

城鄉居民養老保險每個月拿的錢是基礎養老金+個人賬户儲存額/139。上海城鄉居民養老保險的基礎養老金就1490元，北京接近1000元，再加個人賬户儲存額/139。一般老人都能拿2000多。但是很多省份基礎養老金只有100元出頭。加上個人賬户/139，只能拿幾百元。還有很多城鄉居民保險都沒繳納的老人。

每個農村老人每月發800，假設有1億老人，就是1萬億/年，2億就是2萬億。2萬億除以就業人口7億人，每人每年多交3000元的税。我願意多交，但肯定很多人不願意。

還有很多地方要花錢，比如不生孩子問題。如果多生一個孩子補貼幾十萬，估計很多人願意為了錢多生一個孩子。2萬億也許能每年多生幾百萬個孩子。

很多事情都能用錢解決。問題就是沒錢。

回到最開始的問題。社保需要每個就業人口都強制繳納，從這個角度，社保確實需要騎手。另一方面，對一個健康的，年輕的騎手，當他能保持健康，保持年輕的時候，確實不需要社保。

社保就是健康人補貼有病的人，年輕人補貼老年人。

但誰沒有生病的時候，誰沒有年老的時候呢？那時，就是你需要社保了。