豪擲4億買塊地，長沙銀行又給自己“加壓”_風聞
源媒汇-1小时前
作者 | 童畫
編輯 | 蘇淮
2月26日，長沙市天心區南湖新城的一塊商業地塊，被長沙銀行以4.34億元收入囊中。一個月前，長沙銀行曾發佈公告稱“將參與長沙市天心區南湖新城某地塊競拍”。
4.34億元僅僅是拍地成本，按照長沙銀行的規劃，未來將在這塊商業地塊上建設其“金融技術業務用房項目”，總投資金額約30.9994億元。
如此鉅額的投入，勢必要對資本形成消耗，這對於核心一級資本充足率僅為9.93%的長沙銀行來説，壓力徒增。
聯合資信評估股份有限公司（下稱“聯合評估”）近日對長沙銀行出具了一份《2024年跟蹤評級報告》，其中明確提及，要關注該行“業務發展對資本形成消耗”等情況。
在資本充足率承壓之下，長沙銀行近幾年還屢屢“踩雷”，從恒大智能汽車（廣東）有限公司（下稱“恒大智能汽車”），到宜華生活科技股份有限公司（下稱“宜華生活”），再到對湖南金旺鉍業股份有限公司（下稱“湖南金旺鉍業”），連遭厄運。
更蹊蹺的是，在房地產行業低迷的這兩年，長沙銀行對建築業、房地產業的貸款不減反增，連續增長近兩年。這不能不讓人為長沙銀行暗暗“捏一把汗”。
01
風險加權資產創上市新高
關於此次買地後建設的“金融技術業務用房項目”約31億元鉅額資金來源，長沙銀行表示將“自籌”，這勢必會對資本造成一定壓力。
聯合評估在《長沙銀行2024年跟蹤評級報告》中提出了4點需要關注的地方，包括“業務發展對資本形成消耗；個人貸款和公司存款增長承壓；需關注存量非標資產質量變化情況；關注外部環境變化對其業務運營產生的影響”。
從資本角度來看，長沙銀行的資本充足率在上市城商行中並非領先。
Wind數據顯示，截至2024年三季度末，長沙銀行的資本充足率、一級資產充足率、核心一級資本充足率分別為14.03%、11.63%、9.93%，在17家A股上市城商行中分別排在第7位、第6位、第7位。排在長沙銀行前面的有貴陽銀行、齊魯銀行、廈門銀行、重慶銀行、上海銀行、西安銀行。
但是，值得注意的是，長沙銀行的風險加權資產創出了上市以來的新高。截至2024年9月30日，長沙銀行的風險加權資產為6571.49億元，而這一數據在2023年底為6283.25億元。
或許是關注到了這一點，長沙銀行從2024年開始密集舉債補充資本——2024年4月獲准在全國銀行間市場及境外市場發行金融債券、9月下旬批准發行不超過50億元人民幣無固定期限資本債券……
02
地產、建築業貸款連增兩年
長沙銀行最新披露的業績快報顯示，該行在2024年實現營業收入259.36億元，同比增長4.57%；歸母淨利潤79.80億元，同比增長6.92%。
業績增長背後，長沙銀行難掩隱憂。
截至2024年9月30日，長沙銀行的貸款總額為5432億元，其中關注類貸款為134.67億元。這一數據創出了上市以來的新高，不僅同比增長68.91%，關注類貸款佔比也從2023年三季度的1.63%上漲至2024年三季度的2.48%。
雖然無法得知這些貸款背後潛藏不良風險具體來自哪些行業，但是從長沙銀行的主要貸款行業來看，有一個蹊蹺的現象。
例如，長沙銀行2024年半年報顯示，該行投向建築業的貸款約為448億元，自上市以來處於持續增長態勢；投向房地產業的貸款約為166.95億元，較2023年末的143.68億元增加23.27億元，較2022年末的109.14億元增加57.81億元。
2022年以來，房地產業、建築業進入低迷階段，部分房企陸續爆雷，長沙銀行對這兩個行業的貸款為何會不減反增呢？2月26日，源媒匯就此致函長沙銀行，截至發稿，未獲對方回應。
橫向對比來看，Wind數據顯示，17家A股上市城商行中，2024年上半年建築業貸款減少的銀行有蘭州銀行、蘇州銀行、上海銀行、重慶銀行、貴陽銀行；同期房地產業貸款減少的銀行有鄭州銀行、江蘇銀行、南京銀行、上海銀行、齊魯銀行、成都銀行。
03
屢屢“踩雷”需加強風控
截至2024年末，長沙銀行發放貸款及墊款本金總額為5451.09億元，增幅達11.61%，不知其中有多少貸款投向了房地產業、建築業。
貸款的風控不慎就容易“踩雷”，長沙銀行近幾年就屢屢“踩雷”，導致金融借款糾紛頻發。
2024年12月，長沙銀行披露了一起涉及金額高達17.7億元的保證合同糾紛案件進展，被告深濤生活服務（廣東）有限公司對恒大智能汽車的債務約17.76億元，向原告長沙銀行廣州分行承擔連帶清償責任。對上述貸款，長沙銀行表示已計提了相應減值準備。
2024年11月，長沙銀行還披露了一起渤海信託與宜華生活的5.9億元金融借款糾紛，長沙銀行為原告渤海信託的委託人，該行已對該筆貸款足額計提了減值準備。
2023年12月，長沙銀行公告稱與吳祖祥、胡加蘭、郴州市恆豐物流有限公司等被告，涉及了一份約8.71億元的金融借款擔保合同糾紛，其中吳祖祥、胡加蘭對湖南金旺鉍業欠付長沙銀行貸款本金約8.71億元承擔連帶清償責任，長沙銀行稱“已將訴訟所涉貸款進行了核銷處理”。
屢屢涉及鉅額糾紛，看來，長沙銀行的風控存在問題不小。
聯合評級指出，長沙銀行信貸資產規模穩步增長，行業及貸款客户集中度不高，信貸資產質量和撥備充足情況處於同業較好水平，但宏觀經濟回暖遲緩背景下部分企業還款壓力較大，使其關注類貸款和逾期貸款規模及佔比均有上升，信用風險管控壓力仍存。
接下來，長沙銀行需要好好“反省”一下自己了。
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