湖北消費金融在下沉市場貸款質量遭遇考驗，已停運13款產品_風聞

近期，在網絡投訴平台上，有消費者投訴湖北消費金融稱，“2022年5月因為疫情原因導致停工停產在家待業，沒有任何經濟來源，一家老小又要生活不得已逾期10月份，在收完玉米以後第一時間賣掉結清借款，但是徵信也逾期了。”並請求“消除不良記錄”。

該消費者所使用的借款產品疑似為湖北消費金融旗下的“鄉村消費貸”，該產品由湖北消費金融於2019年4月推出，但在2024年4月已經停止運作。

消費者借款逾期被上報徵信，屬於正常操作，無可指摘。但其中有一個不容忽視的問題：湖北消費金融是否疏於風控，向不具備借貸能力的用户羣體放貸？

自2015年成立以來，湖北消費金融似乎一直沒找到屬於自己的客羣。在鄉村消費金融方面，除了上述“鄉村消費貸”外，湖北消費金融還推出過一款名為“嗨享貸”的產品，主要面向線下農户養殖等用户放貸。但該產品同樣在2024年4月停止運行。

湖北消費金融曾滿懷信心投入“田間地頭”。2023年7月，新任董事長蔡碧上任之後，甚至將鄉村事業部和城市事業部、互聯網事業部和直營部並列為四大部門。

然而，鄉村消費金融表面上看似一片“藍海”，但實際上並非如此。由於農户經濟薄弱，消費信貸需求並不高。此外，鄉村消費金融還面臨信用體系並不完善的難題，消金公司針對農户、小微這類信貸業務需要實地獲取一手信息，成本較高，信貸員能精準覆蓋的區域也有限，一旦大面積鋪開，風險就難以把控。

不止是成本難以把控的問題，此前還出現過眾多騙貸案例。裁判文書網多起案例顯示，相關人員以“好處費”的形式，購買部分農民信息，出具虛假的貸前調查報告，偽造農資、房產照片、土地承包合同等貸款資料，對湖北消金進行詐騙。

在鄉村消費金融市場碰了一鼻子的灰後，湖北消費金融下線了相關產品。除了鄉村消費金融貸外，湖北消費金融還曾推出過面向消費者日常開支、房屋裝修、職業教育與培訓、子女教育婚嫁等生活消費需求領域的產品，但最終都無疾而終。

據官網披露的信息顯示，自成立以來，湖北消費金融已先後停止了13款產品運營，包括裝修貸、光伏貸、安居貸、信用貸、線下循環貸等曾經備受關注的產品。

目前，湖北消費金融僅剩嗨新貸、菁英貸、嗨森貸、成長錢包等四款產品，其中嗨新貸為線下唯一一款在線的產品，這是一款主要面向外賣員、快遞員等新市民羣體發放的用於消費的循環額度類貸款產品，年化利率（單利）為8%-24%。不過，這部分新市面羣體的信用風險並不低。

從這兩年不良資產轉讓中便可以看出，湖北消費金融在下沉市場的貸款質量遭遇了考驗。

比如，今年1月13日，湖北消費金融在銀登中心公告轉讓兩筆不良貸款，未償本息總額分別為9477.87萬元和2.40億元，項目競價起始價分別為264.40萬元和694.70萬元，折價率僅分別為0.28折和0.29折。這一期不良貸款平均逾期天數為2103天，回收可能性已經很低了。

湖北消費金融未能找到屬於自己相對穩定的客羣，導致其發展也出現了掉隊的趨勢。截至2024年，湖北消費金融總資產超180億元，貸款餘額規模超160億元，在持牌消費金融公司中排名在20名上下徘徊，已經處於尾部。（內容來源|遠見資本局）