業績動盪的九江銀行不良高企，頻吃罰單_風聞

自2018年登陸港股以來，九江銀行便作為江西省第一家、全國第二家在港交所上市的城商行備受外界關注。然而進入2020年，九江行營收規模突破100億元以後，該行的業績表現便進入了動盪期。

2020年至2023年，九江銀行的營收規模分別為101.9億元、103.5億元、108.7億元、103.6億元，同比增速分別為5.33%、1.53%、5.05%、-4.71%；各期歸屬淨利潤分別為16.73億元、17.29億元、16.15億元、7.236億元，同比增速分別為-8.95%、3.33%、-6.56%、-55.20%。

2024年上半年，九江銀行的營收規模為55.01億元，同比增速為4.67%，歸屬淨利潤5.539億元，同比增速分別為-39.94%。近幾年，九江銀行的營收增速放緩，歸屬淨利潤更是一瀉千里，該行2023年的淨利潤規模較2020縮水超過一半。

同時，九江銀行的資產負債規模也出現縮表。截至2024年6月末，九江銀行總資產為4978.4億元，較年初減少1.19%，其中客户貸款及墊款淨額為3030.35億元，較年初增長3.28%；截至期末，該行總負債為4560.42億元，較年初減少1.48%，其中客户存款餘額為3650.47億元，較年初減少1.53%。

2024年中報顯示，九江銀行淨利潤大幅下降主要受大額計提資產減值損失影響。報告期內，九江銀行資產減值損失為34.62億元，佔營收比例高達62.9%。這部分減值損失中，來自貸款及墊款壞賬計提高達35.7億元，同比增長幅度高達71.27%。

儘管九江銀行計提了大量的資產減值損失，但是該行的不良率依然居高不下。截至2024年6月末，九江銀行不良貸款總額為80.72億元，較2023年末增加17.68億元，增幅28.05%。截至報告期末，九江銀行的不良貸款率為2.57%，較2023年末上升48個bp。

從貸款構成來看，2024年上半年，九江銀行的不良率激增主要受關注類貸款大幅增長影響，2024年初的111.2億元增長至201.5億，增幅高達81.2%。

國家金融監管總局公佈的數據顯示，截至2024年上半年末，商業銀行不良貸款率1.56%。九江銀行的不良貸款率較行業均值高出約1個百分點。

有分析指出，九江銀行靠吸引大量的高成本負債擴張業務，但是營業收入轉換率太低無法真正提高利潤，不僅導致自身不良率高漲，同時也多次因為合規問題被罰。

據不完全統計，2024年九江銀行累計被罰13次，罰單總額累計超過千萬。

值得注意的是，在九江銀行各類罰單中，有一位“失聯”的原副行長格外引人注目。2024年11月19日，時任九江銀行副行長童發平因對九江銀行向不符合條件的項目提供融資事項負有責任，被國家金融監督管理總局江西監管局警告並罰款5萬元。

而在2023年，江西監管局披露了上述行政處罰事先告知書送達公告。由於採取直接送達、郵寄送達等方式無法送達告知書，江西監管局採取了公告的方式送達。

事實上，童發平早在2019年就被免去九江銀行副行長職務。在離職前，童發平在九江銀行工作超過20年，並負責該行IPO工作，離職後連監管部門都無法與之取得聯繫，不免令人疑惑。

而最近的一次罰單發生在2024年10月，九江銀行總部因績效考評指標設置不合規；發放流動資金貸款為房地產開發項目墊資；理財資金用於受讓本行表外風險資產；違規辦理委託貸款等共計9項違規事實，被國家金融監督管理總局江西監管局處以410萬元罰款。並有3名相關負責人被罰。

據瞭解，九江銀行並不是第一次因理財資金使用問題被監管處罰，2020年11月23日，九江銀行因面向一般客户銷售的理財產品投資上市公司非公開發行的股份等多項問題被原中國銀保監會江西監管局罰款330萬元。但是，“理財資金用於受讓本行表外風險資產”作為處罰項目在銀行業內尚屬首次。

據介紹，“理財資金用於受讓本行表外風險資產”是指銀行通過理財產品募集的資金被用於購買該銀行自身表外的風險資產，這種做法違反了銀行業務的規範操作，可能導致風險的內部轉移和隱藏，增加了銀行的系統性風險。九江銀行可能通過這一方式掩藏自己的不良率。（內容來源|遠見資本局）