煙台銀行重置股權結構 股本增幅超80%意欲何為？_風聞

2024年以來，山東省內城商行掀起了一股增資擴股潮。據公開信息統計，目前已有濰坊銀行、東營銀行、濟寧銀行、泰安銀行、臨商銀行、煙台銀行、萊商銀行等7家城商行增資擴股方案已獲得批覆。

其中，煙台銀行大幅增資擴股計劃，尤為引人矚目。據瞭解，煙台銀行計劃在目前26.5億股總股本的基礎上，擬募集股份不超過21.5億股，增幅最高超80%。

重置股權結構

銀行增資擴股最直接的目的大多是為了補充資本實力，煙台銀行也不例外。近年來，煙台銀行資本充足率有所承壓，2022年末、2023年末、2024年三季度末，其資本充足率分別為11.72%、13.80%、13.47%；一級資本充足率分別為10.85%、12.89%、12.29%；核心一級資本充足率分別為8.85%、8.33%、7.99%，接近7.5%的監管下限。

不過，煙台銀行大幅增資擴股還有更深層次的原因或是為了重置股權結構。作為煙台市最大的城商行，煙台銀行過去一直處於當地民營企業的掌控之中。

截至2024年9月末，煙台銀行前十大股東合計持股70.56%，其中山東省大型民營企業南山集團為第一大股東，持股34.83%。而作為國資力量，煙台市財金髮展投資集團有限公司、煙台國豐投資控股集團有限公司、煙台藍天投資控股有限公司等三家當地國有企業僅持有約21.87%的股權。

實際上，在2024年之前，煙台銀行股東中，國資力量存在感非常低，直到2022年第二大股東恒生銀行退出後，當地國資才強化了對煙台銀行的持股。當年3月，恒生銀行將其持有的4億股中的2億股轉讓給煙台市財金髮展投資集團。轉讓後，恒生銀行從煙台銀行第二大股東變更為第三大股東，煙台財金髮展投資集團從第五大股東一躍成為第二大股東，增持後比例為10.59%。

2023年8月，恒生銀行再將剩餘2億股股份轉讓給國豐集團，徹底退出了煙台銀行，國豐集團成為該行第三大股東。不過，目前南山集團依然是煙台銀行的實控人。

但原銀監會辦公廳下發的《關於加強中小商業銀行主要股東資格審核的通知》規定：中小商業銀行主要股東包括戰略投資者持股比例一般不超過20％。

而南山集團除了煙台銀行外，還持有恆豐銀行及龍口中銀富登南山村鎮銀2.35%和10%的股份，不符合《商業銀行股權管理暫行辦法》相關規定。所以，煙台銀行此次增資擴股被認為是稀釋南山集團股份，強化國資持股的重要舉措。

煙台銀行在此前微信公眾號推文中表示，過去一年，該行增資擴股工作已全面進入衝刺階段，各區縣優質國企將一躍成為重要股東，國有資本佔比將超過51%，煙台銀行將真正成為煙台自己的國有控股銀行。

防範金融風險

重回國資懷抱或者強化國資持股，成為近年來中小銀行增強綜合實力的重要途徑。這也是強化金融監管，防範金融風險的題中之意。

在山東省，恆豐銀行的案例已經給當地金融監管部門敲響警鐘。2018年，恆豐銀行在經歷了姜喜運和蔡國華兩任董事長貪腐案後陷入嚴重危機，當年淨利潤驟降92.96%，不良貸款率高達28%。後經中央匯金、山東省財政、大華銀行、南山集團等8家老股東緊急注資1000億元，才得以度過危機。

而近年來一些由民營企業控股的銀行卷入大股東風險事件，也引起了相關部門警覺。比如，民生銀行這兩年就深受曾經大股東泛海控股和東方集團“暴雷”的困擾。據財報披露，截至2024年6月末，民生銀行對東方集團及其關聯企業的貸款餘額為74.04億元，對史玉柱旗下上海健特生命科技有限公司及其關聯企業的貸款餘額為105.53億元，對泛海控股股份有限公司、中國泛海控股集團有限公司的貸款餘額分別為68億元、46.66億元。

煙台銀行同樣存在與大股東關聯交易的問題。官網信息顯示，2024年，該行與前五大股東南山集團、國豐投資、藍天投資等都發生過關聯交易。其中，煙台銀行給南山集團授信金額為33.2億元，其中：敞口授信額度13.2億元，其他低風險額度20億元。2024年4月，煙台銀行還在一級市場買入南山集團發行科技創新公司債券1.4億元。

國資力量的缺位，容易導致銀行關聯貸款失控。在煙台銀行發展史上，已經暴露出了嚴重內控問題。自1997年成立以來，煙台銀行先後產生過4位董事長，其中前三位均已經落馬。顯然，強化內控和風險處置是擺在煙台銀行面前的一道難題。（內容來源|遠見資本局）