海爾消金躺槍被強執，但是難逃“3.15”的質疑_風聞

3月5日，海爾消費金融（以下簡稱“海爾消金”）新增一條立案信息，河北省衡水市中級人民法院將其列為被執行人，執行標的金額高達4.49億元。然而，這條被執行信息很快就從中國執行信息網中刪除。

據悉，這是一次烏龍事件，源於2022年衡水銀行與北京連珠科技有限公司等9家公司之間的同業拆借合同糾紛。河北省衡水市中級人民法院依據衡水銀行的申請，於2025年3月4日恢復執行，海爾消金被誤列為被執行人，隨後迅速被法院更正。

儘管這對於海爾消金是虛驚一場，但是隨着又一年的“3.15”臨近，消金企業普遍存在的合規問題又將面臨拷問。

2024年12月26日，海爾消金髮布了《2024年度社會責任報告》。在報告中，海爾消金稱公司嚴格保護個人信息，完善消費者權益保護體制機制建設，並強化內外部投訴處理機制和能力。

但是黑貓投訴平台顯示，海爾消金已經累計有超12000條投訴，且多與暴力催收相關。

3月4日，一名消費者投訴稱，其於3月初因為資金問題，海爾消金欠款逾期，隨後便遭到無休止的騷擾、恐嚇與威脅。該消費者現在要求海爾消費金融停止對其和家人朋友的騷擾。

同日，另一名消費者投訴稱，其於去年在海爾消金旗下的夠花上借款8400元，已還款11期，最後一期796元因經濟困難沒有按時還款。海爾消金每天撥打十幾個催收電話，並向通訊錄聯繫人羣發短信，對消費者的工作和生活帶來了極大的困擾，致使其無法正常工作和生活。也有消費者反映存在高利息問題。3月3日，一名消費者投訴稱，自己在海爾消金上有4筆貸款，其中兩筆年利率高達24%，更有兩筆年利率超過國家規定最高貸款利率24%，達到36%。因此該消費者要求海爾消金退還超出的利息。

裁判文書網顯示，海爾消費金融不僅實際利率偏高，還會在借款合同中增添附加條款，變相抬高實際利率，增加消費者的負擔。案號為（2024）雲0103民初17284號的裁判文書顯示，海爾消金與借款人約定的年利率為23.9994%。若甲方未按期償還借款本息及其他費用，應按逾期欠付款項的5%向乙方支付滯納金（最少30元人民幣），按逾期次數加收；同時乙方每天按欠款款項適用的合同利率上浮50%計收罰息，直至甲方全部償還借款本金、利息、滯納金等全部應付乙方款項。

在部分合同中，海爾消金的賬面年化利率甚至高達36%。案號為（2024）川1002民初3706號的裁判文書顯示，海爾消金與借款人約定的借款金額為3,500元，借款期限為12個月，貸款年利率為35.9985%。

值得一提的是，上述兩起案件起訴人並非海爾消金，而是湖州合景科技合夥企業。這是因為借款人簽署了擔保合同，擔保公司代償借款後，債權被轉讓給了後者。而根據擔保合同，借款人還需繳納代償本金金額5%的滯納金。同時，持有債權的公司還會按代償本金金額收取0.1%的每日計收違約金直至借款人償還全部代償款之日止。這無疑進一步加重了借款人的負擔。

海爾消金雖然在宣傳上標榜自己在保護消費者權益，但實際上侵犯消費者權益的案例比比皆是。不過，這並不妨礙海爾消金的業績快速增長。

數據顯示，2021年至2023年，海爾消金的資產規模分別為155.8億元、211.25億元262.67億元，各期營業收入分別為10.86億元、17.1億元、24.89億元；淨利潤為1.97億元、2.74億元、3.65億元。2024年上半年，海爾消金的營業收入為15.85億元；淨利潤1.77億元。

海爾消金業績快速增長的背後也存在隱患，其不良貸款率從2021年末的2.06%上升至2024年上半年末的2.38%。根據中銀協發佈的《中國消費金融公司發展報告2023》，2023年消金行業的平均不良貸款率為2.22%，海爾消金的不良率已經高於行業均值。

目前，海爾消金的業績規模處於消金公司腰部，在行業競爭越發激烈的今天，海爾消金能走多遠有待進一步觀察。（內容來源|遠見資本局）