恆豐銀行因頻繁觸犯金融監管紅線，再次成為焦點_風聞

恆豐銀行近年來頻頻受到監管處罰，這一現象引發了市場對其合規管理和經營前景的深刻關注。2025年初，恆豐銀行在面臨上市關鍵年時，因頻繁觸犯金融監管紅線，再次成為焦點。尤其是2025年1月和2月，恆豐銀行上海分行分別因違反反假貨幣業務管理規定等八項違法行為和固定資產貸款發放不審慎等問題，被罰款超過1400萬元，創下近年來的罰單記錄。這些罰單背後不僅反映了恆豐銀行的內控漏洞，也揭示了其面臨的合規壓力和經營困境。

頻繁違規，合規管理成“痛點”

恆豐銀行的合規問題早已不是新鮮話題。僅在2024年，恆豐銀行便因多個違規行為被罰款超2000萬元，罰單頻發的現象顯示出其在合規管理上的嚴重短板。從違規的具體內容來看，恆豐銀行在固定資產貸款發放過程中存在嚴重不審慎行為，貸款資金管理失控，貸款審核和風險控制不嚴，甚至未按規定進行貸款資金的支付管理。這些操作不僅違反了銀行穩健經營的基本原則，也加大了不良資產的風險。

2025年，恆豐銀行再次因類似問題受到重罰。這不僅表明其合規文化依然薄弱，也暴露了銀行在管理結構和制度執行方面的系統性缺陷。儘管恆豐銀行通過改革和引入戰略投資者，力求通過股權結構優化和內部控制的數字化升級來化解這一困境，但實際效果仍未能根治其合規問題。

業績壓力與合規困境交織

除了合規問題，恆豐銀行的業績也面臨顯著壓力。根據2024年前三季度的財報，恆豐銀行的營業收入同比增長僅為3.36%，但淨利潤卻出現下滑，下降幅度為3.53%。這顯示出銀行在營收增長的同時，盈利能力的恢復困難。尤其是在利率下行週期和中間業務收入佔比下滑的背景下，恆豐銀行對於傳統存貸利差的依賴過大，抗風險能力薄弱。

此外，恆豐銀行的資產質量依然不容樂觀。儘管其不良貸款率自2020年以來有所下降，但仍高於全國股份制銀行的平均水平，這表明恆豐銀行的資產質量恢復仍需時間，且可能會面臨更大的壓力。

上市之路：壓力與機遇並存

恆豐銀行的上市進程面臨着前所未有的挑戰。自2006年提出上市目標以來，恆豐銀行一直在為“整體上市”做準備。2020年，恆豐銀行已完成了“三步走”改革方案中的前兩步，包括剝離不良資產和引進戰略投資者。然而，在合規問題頻發、資產質量堪憂的情況下，恆豐銀行的上市前景依然充滿不確定性。

2025年，恆豐銀行正面臨着“增收不增利”的困境，合規問題和業績萎靡嚴重影響了市場對其的信心。在資本市場競爭日益激烈的背景下，恆豐銀行的合規問題和不良貸款仍可能成為其上市路上的巨大障礙。監管部門對銀行的合規經營尤為關注，頻繁的違規記錄無疑會加大其上市審核的難度，甚至影響投資者的信任度。

未來：改革或為唯一出路

儘管面臨重重困難，恆豐銀行並非全無機會。山東的新舊動能轉換綜合試驗區和環渤海經濟圈的區域政策，為其提供了潛在的機遇。要想將這些機會轉化為實際動能，恆豐銀行或許需要啓動二次改革，深刻反思並優化自身的經營策略和合規文化。

一方面，恆豐銀行可依託山東本土優勢，探索普惠金融、綠色金融等細分領域，避免與頭部銀行的正面競爭。另一方面，在公司治理和內部合規方面，恆豐銀行應更加註重製度執行和合規文化的培養，避免類似王雲非事件的發生，建立更為規範的管理體系。

在金融業高質量發展的背景下，恆豐銀行能否通過改革實現自我振興，仍然是其未來發展的關鍵。對於恆豐銀行來説，合規經營和風險管理的提升，將決定其能否順利衝刺上市，並在激烈的市場競爭中佔有一席之地。（內容來源|商業晨刊）