存款是最佳託底資產，説下現在普羅大眾的理財方式_風聞

【本文來自《女生攢錢百萬被DeepSeek評無效存錢，你怎麼看？》評論區，標題為小編添加】

1、先説結論：從加入世貿經濟高速發展以來，幾乎任何時候，存款利息都跑不贏通脹。雖然面臨極大貶值壓力，但是存款是目前我國唯一一種有本金保障的低風險理財方式。

    因此，對於絕大多數老百姓而言，存款是最佳託底資產。不論你身價如何，原則上還是要有一定比例資金以存款形式存在。

2、中國經濟高速增長時期，其實貨幣貶值也是非常快的。今天通脹2%（實際應該高於這個數字），但十幾年前，通脹往往接近10%。在五年前的十來年，我們的實際平均通脹有資料顯示在8%左右。雖然那時候存款利率也高，達到4%以上。但是還是遠遠追不上通脹。你的資產依然在貶值中。

3、現代經濟，幾乎所有貨幣，都會逐漸貶值，只是快慢不同。這是用貨幣替代實物作為交易媒介的必然發展趨勢。從另一個角度理解，貨幣是國家發行的，貨幣的貶值，可以理解為一種貨幣税。全世界都是如此。

4、儘管存款面臨通脹風險，但對老百姓而言，依然是最靠譜的資產保值手段。

5、銀行理財，目前都強制不允許託底。也就意味着，你的本金損失了，銀行可以不賠。既然本金都可以不賠，所以最後理財的受益，也會有變動。他可以低於承諾的受益，但絕不會高於那個受益。所以這就有意思了，理財經理做得好，超出的收益他們自己拿走了，產生虧損部分，則有投資人承擔。簡單説，在承諾的收益下，賺多了，多的部分跟你沒關係，虧損了，虧的部分都是你的。這麼説應該理解理財的風險了吧。

我的個人見解，當理財承諾收益沒有達到3年定存兩倍的情況下，不值得買理財。

6、基金理財。風險比銀行理財要大。其中貨基基本上也不會損失本金，但利息大多不會高於銀行存款。債基看行情，收益起伏要大。這兩種老百姓可以部分嘗試。

股票基金，我向來是反對一般老百姓去買的。有這錢買股票基金，還不如自己親自買股票。你甚至可以根據某個股票基金的配置買股。總體上，股票基民比股民虧損的概率更大。目前市場一萬多隻基金，基本也跟股民二八定律差不多。即1賺1平8虧。

7、股票。大a一言難盡。從2006年到現在，20年了，中國gdp翻了幾倍，但指數還在4000點以下，時不時又去2000多點轉一圈。

中國股市公認的法則：一賺一平八虧。這十分之一賺的是哪些人？知內幕的，懂金融的，運氣十分好的，個別退休不看盤的。説來説去，就是普通老百姓進入大a，就是韭菜。只是看什麼時候收割而已。

一般來説，對於普通家庭，不屬於上面幾類人，最多拿10%資產去股市玩玩，並且要做好這些錢全部損失的心理準備。

8，最後説下現在普羅大眾的理財方式。這只是個人看法。按優先順序排列：

一、存款。一般家庭（現金200個以下的）至少要拿50%的資金買存款。存款部分，又至少要有一半買中小銀行的存款。大行現在利率感人，但一般人認為安全。其實小銀行只要是正規存款，50萬以內一樣安全。這50萬是央媽託底的，意思就是小銀行垮了這個錢央媽給你。但要確保是存款，確保50萬以下。就目前來説，從利息率和方便性兩方面講，民營銀行的存款性價比最高（名單可以網上搜），民營銀行目前還有2.8-3%的，也有些非常靈活如藍海，偶爾會有每週結息2.2%的。這都遠高於國營大行。

二、固投。這是性價比尚可但一般人不知道的。這種產品，脱胎於前些年的p2p。當年p2p大部分是有問題的，但也確實有幾家是紮紮實實做的。國家監管後，全部退出，但是這幾家正規做的，進行了轉型，但並沒有放棄民間借貸，業務底層邏輯並沒變。這種產品，有風險，但是利率比銀行高很多。他的風險來自平台，因為這種產品都要平台託底的（即平台不垮，本金和利息就有保障）。即使平台垮了，也不會捲款跑路，可能本金會有20-30%的損失（實際自p2p退出，這幾家平台業務都不錯，沒有垮的）。他們的利息，一年期一般在5%左右，兩年期在6-7%。有一定風險承擔能力，可以拿20%左右資金試試水。這種平台起存一般2-5萬。個人認為性價比比銀行理財、基金等要高。

三、股票。雖然大a是天坑，但是如果以投資思路來買股，一般還是不會有大問題的。比如長期持有銀行股、大藍籌等。長遠看，也比銀行利息高。但要注意買入點。

四、國外存款和香港保險。美元存款現在有不少4%以上，香港有些保險也不錯（內地好的保險國家會強制你買，不強制的那些不推薦）。但美元和外面保險面臨一個匯率風險。