存款是最佳託底資產,説下現在普羅大眾的理財方式_風聞
万境皆清-41分钟前
【本文來自《女生攢錢百萬被DeepSeek評無效存錢,你怎麼看?》評論區,標題為小編添加】
1、先説結論:從加入世貿經濟高速發展以來,幾乎任何時候,存款利息都跑不贏通脹。雖然面臨極大貶值壓力,但是存款是目前我國唯一一種有本金保障的低風險理財方式。
因此,對於絕大多數老百姓而言,存款是最佳託底資產。不論你身價如何,原則上還是要有一定比例資金以存款形式存在。
2、中國經濟高速增長時期,其實貨幣貶值也是非常快的。今天通脹2%(實際應該高於這個數字),但十幾年前,通脹往往接近10%。在五年前的十來年,我們的實際平均通脹有資料顯示在8%左右。雖然那時候存款利率也高,達到4%以上。但是還是遠遠追不上通脹。你的資產依然在貶值中。
3、現代經濟,幾乎所有貨幣,都會逐漸貶值,只是快慢不同。這是用貨幣替代實物作為交易媒介的必然發展趨勢。從另一個角度理解,貨幣是國家發行的,貨幣的貶值,可以理解為一種貨幣税。全世界都是如此。
4、儘管存款面臨通脹風險,但對老百姓而言,依然是最靠譜的資產保值手段。
5、銀行理財,目前都強制不允許託底。也就意味着,你的本金損失了,銀行可以不賠。既然本金都可以不賠,所以最後理財的受益,也會有變動。他可以低於承諾的受益,但絕不會高於那個受益。所以這就有意思了,理財經理做得好,超出的收益他們自己拿走了,產生虧損部分,則有投資人承擔。簡單説,在承諾的收益下,賺多了,多的部分跟你沒關係,虧損了,虧的部分都是你的。這麼説應該理解理財的風險了吧。
我的個人見解,當理財承諾收益沒有達到3年定存兩倍的情況下,不值得買理財。
6、基金理財。風險比銀行理財要大。其中貨基基本上也不會損失本金,但利息大多不會高於銀行存款。債基看行情,收益起伏要大。這兩種老百姓可以部分嘗試。
股票基金,我向來是反對一般老百姓去買的。有這錢買股票基金,還不如自己親自買股票。你甚至可以根據某個股票基金的配置買股。總體上,股票基民比股民虧損的概率更大。目前市場一萬多隻基金,基本也跟股民二八定律差不多。即1賺1平8虧。
7、股票。大a一言難盡。從2006年到現在,20年了,中國gdp翻了幾倍,但指數還在4000點以下,時不時又去2000多點轉一圈。
中國股市公認的法則:一賺一平八虧。這十分之一賺的是哪些人?知內幕的,懂金融的,運氣十分好的,個別退休不看盤的。説來説去,就是普通老百姓進入大a,就是韭菜。只是看什麼時候收割而已。
一般來説,對於普通家庭,不屬於上面幾類人,最多拿10%資產去股市玩玩,並且要做好這些錢全部損失的心理準備。
8,最後説下現在普羅大眾的理財方式。這只是個人看法。按優先順序排列:
一、存款。一般家庭(現金200個以下的)至少要拿50%的資金買存款。存款部分,又至少要有一半買中小銀行的存款。大行現在利率感人,但一般人認為安全。其實小銀行只要是正規存款,50萬以內一樣安全。這50萬是央媽託底的,意思就是小銀行垮了這個錢央媽給你。但要確保是存款,確保50萬以下。就目前來説,從利息率和方便性兩方面講,民營銀行的存款性價比最高(名單可以網上搜),民營銀行目前還有2.8-3%的,也有些非常靈活如藍海,偶爾會有每週結息2.2%的。這都遠高於國營大行。
二、固投。這是性價比尚可但一般人不知道的。這種產品,脱胎於前些年的p2p。當年p2p大部分是有問題的,但也確實有幾家是紮紮實實做的。國家監管後,全部退出,但是這幾家正規做的,進行了轉型,但並沒有放棄民間借貸,業務底層邏輯並沒變。這種產品,有風險,但是利率比銀行高很多。他的風險來自平台,因為這種產品都要平台託底的(即平台不垮,本金和利息就有保障)。即使平台垮了,也不會捲款跑路,可能本金會有20-30%的損失(實際自p2p退出,這幾家平台業務都不錯,沒有垮的)。他們的利息,一年期一般在5%左右,兩年期在6-7%。有一定風險承擔能力,可以拿20%左右資金試試水。這種平台起存一般2-5萬。個人認為性價比比銀行理財、基金等要高。
三、股票。雖然大a是天坑,但是如果以投資思路來買股,一般還是不會有大問題的。比如長期持有銀行股、大藍籌等。長遠看,也比銀行利息高。但要注意買入點。
四、國外存款和香港保險。美元存款現在有不少4%以上,香港有些保險也不錯(內地好的保險國家會強制你買,不強制的那些不推薦)。但美元和外面保險面臨一個匯率風險。