人均薪酬4年漲5萬!北京銀行人效超過招商銀行_風聞
读懂数字财经-22分钟前
這裏沒有“家書抵萬金”,只有“論秤分金銀”。
《讀懂數字財經》注意到:北京銀行員工人均薪酬從2020年起連續四年上漲,漲幅超過5萬元。
這在同業都在降本增效的背景下,相當寶貴,銀行業的精英們,知道應該跳去哪裏了嗎?
1、 漲薪的秘密:人效超過招商銀行
為什麼北京銀行能夠逆勢漲薪?兩個方面值得關注。
一方面,近幾年雖然銀行業普遍面臨息差收窄、風險提升的壓力,但北京銀行的營收和淨利潤2020年以來從未收窄,而且2020年末~2024年末,北京銀行不良率從1.57%下降至1.31%,撥備覆蓋率也有小幅提升。這種成績在過去幾年難能可貴。
良好的基本面為北京銀行人均薪酬增加提供了基礎。
另一方面,北京銀行保持了比較高的人效。
據北京銀行行長戴煒介紹,“我們的運營管理效率比較高,2024年我們人均創利是129萬元;北京行到去年底4.22萬億元資產,我們的員工人數是2萬人。”
人均創利129萬元是什麼概念?比招商銀行還要高出2萬多元。
如果以人均創收看,北京銀行的人均創收接近350萬元,比招商銀行高出60多萬元。
還有一個數據可供對比:雖然招商銀行ROE/ROI要遠遠高於北京銀行,但北京銀行2萬人經營了4.22萬億元資產,招商銀行11.7萬人,經營了12.15萬億元資產,ROE/ROI的差距被人效抹平了。
為何北京銀行人效高?
一個原因自然和北京這片經濟沃土有關,而且如戴煒所述:“北京銀行最大的優勢是立足北京,北京這兩個字就是北京銀行最大的品牌和形象;在北京我們是大行,僅次於工商銀行和建設銀行。”
另一個原因是數字化轉型,戴煒表示:“我們通過這幾年的數字化轉型,我們從過去一個正常的營業室櫃枱平均用人7~8個,到現在減少到了3~4個,這些釋放出來的人力,絕大部分都轉型到了營銷一線,為我們創造了更多的價值。”
相比於裁員降薪,這種數字化帶來的崗位結構調整,這也算是降本增效的一種正確打開方式。
2、 未來還能漲薪嗎?
面向未來,北京銀行是否可以保持這種良好的經營情況,進而有更多空間保障員工利益?
可能性很大。
一方面,北京銀行有一個口號,“要在長三角再造一個北京銀行”,無論以貸款總量論還是以增量論,長三角都在其的發展中扮演了越來越重要的角色。
再造一個“北京銀行”的野望意味着,北京銀行營收、淨利的增長潛力依然存在。也就是説,從基本盤層面上來看,北京銀行的人均薪酬有繼續上漲的基礎。
還有一個數據需要注意,北京銀行淨息差下降幅度很低,2024年僅有7個BP,這也衍生了一個現象:雖然北京銀行ROI、ROE不敵招商銀行,但降幅卻優於招商銀行。
優於招商銀行,自然也就優於多數同業。
那麼數字化轉型帶來的人效增長能否繼續提高呢?在北京銀行高層的表態來看,應當是可以的。
一方面,北京銀行2020年金融科技投入佔營業收入比重為 3.4%,2024年提高到4.6%,“2025年,北京銀行正式進入全面數字化經營階段。”北京銀行董事長霍學文如是説。
不斷增加的科技投入,也意味着北京銀行的數字化在不斷深化。
另一方面,北京銀行並不以人海戰術為美,“我們過去可能經常會説北京銀行的人還是少了,但是從未來講人少可能是我們的優勢。“這個表態來同樣自於北京銀行行長戴煒,代表了比較確定的方向。
綜合上述信息,北京銀行的人均薪酬還有增加的空間,但至於是否會增加,還要看具體發展脈絡和管理層的決策。
無論未來結果如何,北京銀行連續四年漲薪,漲薪幅度達到5萬元的做法值得提倡。
我們一直認為,企業最好的ESG就是善待自己的員工,企業是員工的衣食父母,員工又何嘗不是企業的財富之源?如果連善待自己的員工的都做不到,整天以“降本增效”的名義做裁員降薪的事情,又怎麼可能踐行ESG?