AI能否成為馬上消費的“救命稻草”?_風聞
蛇眼财经-49分钟前
在消費金融的賽道上,馬上消費曾是備受矚目的明星企業。自2015年成立以來,它以年均 30% 的淨利潤增速一路狂奔,成為持牌消費金融公司的標杆,2023年更是斬獲19.82億元淨利潤,風光無限。

然而,2024年卻成了馬上消費的一道分水嶺。2024年上半年,其營收為77.38億元,同比下降2.11%;淨利潤更是同比驟降20.66%,僅為10.68億元,創下歷史最大跌幅 。與此同時,不良貸款率攀升至2.5%,不良餘額高達16.54億元,核心資本充足率降至12.72%,融資槓桿承壓。曾經一路高歌猛進的馬上消費,似乎在一夜之間陷入了增長失速的困境。
業績下滑的同時,合規問題也如影隨形,成了馬上消費甩不掉的“包袱”。2025年2月19日,國家網信辦的一紙通報,將馬上消費旗下的安逸花 APP 推上了風口浪尖。因未提供有效的用户賬號註銷功能,安逸花 APP 被依法責令限期整改。這並非安逸花首次因合規問題被監管部門盯上,在此之前,它就曾多次因個人信息收集使用違規等問題遭到通報。
如果説APP合規問題只是小插曲,那麼暴力催收醜聞則讓馬上消費陷入了信任危機的深淵。2024年8月,澎湃新聞的一篇《卧底催收公司 30 天》,將馬上消費金融外包催收公司信盟科技的暴力催收黑幕公之於眾。截至2025年3月,黑貓投訴平台上關於馬上金融的投訴量仍高達5.4萬件,暴力催收高居投訴榜前列。
更讓人咋舌的是,信盟科技的實控人是馬上消費的第二大股東中關村科金,而中關村科金的法人正是馬上消費金融董事長趙國慶。這種錯綜複雜的關係,幾乎構成了“自己放貸、自己催收”的合謀結構。
從業績下滑到合規困境,馬上消費究竟該如何破局?這成了擺在馬上消費面前的一道亟待解決的難題。
AI 佈局:自救之路
面對內憂外患的困局,馬上消費將破局的希望寄託在了AI技術上,開啓了一場孤注一擲的科技豪賭。早在2017年,馬上消費就成立了人工智能研究院,彼時AI技術還遠未像今天這樣成為行業標配,馬上消費的這一前瞻性佈局,無疑為其後來的AI轉型埋下了一顆希望的種子。經過多年的技術沉澱和研發投入,馬上消費在AI領域的佈局逐漸從星星之火,成燎原之勢。
2023年,在大模型技術掀起的新一輪AI浪潮中,馬上消費憑藉兩億用户數據和2500多人的工程師團隊,率先推出了中國首個金融領域大模型“天鏡”,這一創舉讓馬上消費在金融大模型賽道上搶得了先機。“天鏡”大模型整合了智慧、喚醒知識、眾創價值和數字分身四大功能,全面覆蓋智能營銷交互、數據決策支持、防偽安全等八大應用場景,為超2億用户提供了智能化的金融服務,成為馬上消費數字化轉型的關鍵利器。
2024年,馬上消費繼續在AI領域深耕,推出了一站式大模型應用構建平台PowerAgent,進一步彰顯了其在AI應用落地方面的決心。PowerAgent具備低門檻低依賴、低成本高效率、場景化高安全、定製化懂行業四大核心能力,通過集成的AI中台和智能體創建、編排等工具,將大模型應用的平均交付時間縮短了40天,GPU平均資源利用率提升了20%,智能體編排和推理加速性能提升了4.5倍,大幅降低了硬件成本,提高了業務算法和產品運營的效率。
除了自主研發,馬上消費還積極與外部前沿技術接軌。2025年初,馬上消費將數字人馬小i 正式接入DeepSeek,打造了重慶首個“DeepSeek+數字化辦公”智能平台。馬小i原本用於企業內部數字化流程建設,日均峯值完成智能問答超10000次。接入DeepSeek後,馬小 i如虎添翼,深度融合企業知識圖譜與DeepSeek的思維鏈推理能力,構建起覆蓋制度流程、風險預警、決策輔助的智能中樞,為企業運營提供了更強大的智能支持 。
在AI人才儲備上,馬上消費也毫不含糊。目前,其技術人才佔比超70%,超2500人的技術團隊成為了其AI創新的堅實後盾。截至2024年9月,馬上消費累計申請發明專利超2000 件,位居全國金融機構 Top10,在全球金融機構大模型領域專利創新排行榜上更是位列第7。
這些專利和技術成果,不僅是馬上消費技術實力的體現,更是其在 AI 賽道上持續奔跑的底氣所在。從大模型研發到應用平台搭建,再到外部技術融合和人才儲備,馬上消費在AI領域的佈局不可謂不深,決心不可謂不大。
但這場科技豪賭,真的能讓馬上消費成功逆襲,重回巔峯嗎?
AI救場,效果幾何?
在業績下滑與合規困境的雙重壓力下,AI技術似乎成了馬上消費的“救命稻草”。那麼,這根“稻草”究竟能否撐起馬上消費的逆襲之路?從實際業務來看,AI 技術確實在多個關鍵領域為馬上消費帶來了顯著的變化。
在風險評估與控制這一金融行業的核心環節,AI技術的應用讓馬上消費的風控能力實現了質的飛躍。通過對海量用户數據的即時分析和深度學習算法的運用,AI模型能夠更精準地評估用户的信用風險,預測潛在的違約行為。這不僅有效降低了逾期率和壞賬率,還為馬上消費在拓展業務的同時,提供了堅實的風險保障。
客户服務領域同樣是AI技術的“主戰場”。傳統的人工客服模式不僅成本高昂,而且難以滿足用户日益增長的個性化、即時化服務需求。馬上消費藉助AI技術,打造了智能化的客户服務體系,實現了客服效率與用户滿意度的雙提升。智能客服機器人依託自然語言處理和機器學習技術,能夠快速理解用户意圖,提供準確的解答和建議,解決率高達90%。據統計,智能客服的應用讓馬上消費的客服團隊效率提升了10倍,用户好評率提升了23%,整體用户滿意度超過98%。這一成績的背後,是AI技術對傳統客服模式的顛覆式創新。
除了金融核心業務,馬上消費還將AI技術延伸到了鄉村振興領域,通過“富慧養”智慧養殖大數據管理平台,為傳統養殖業注入了科技的力量。在重慶的多個區縣,“富慧養”平台已經成為養殖户的得力助手。該平台利用AI、大數據、物聯網等技術,實現了對雞羣生長狀況的即時監控、精準餵養和疾病預警,幫助養殖户降低了15%以上的綜合養殖成本,銷售額提升了20%以上。
雖然AI 技術在提升馬上消費業務效率、優化用户體驗、降低成本等方面確實取得了顯著成效。但AI技術的應用並非一帆風順,也面臨着諸多挑戰和問題。隨着市場競爭的加劇,越來越多的金融機構開始加大在AI領域的投入,市場同質化競爭日益嚴重,如何保持自身的差異化競爭力,成為了擺在馬上消費面前的一道難題。
此外,AI技術的合規性和安全性也是不容忽視的問題。在金融領域,數據安全和隱私保護至關重要,一旦出現數據泄露或算法偏見等問題,不僅會損害用户利益,還可能引發監管風險。
挑戰重重:AI戰略實施的潛在阻礙
儘管AI技術為馬上消費帶來了諸多利好,但在實施AI戰略的道路上,馬上消費依然面臨着重重挑戰。
在競爭激烈的消費金融與金融科技市場中,眾多參與者紛紛加大在AI領域的投入,使得市場競爭愈發白熱化。不僅有像螞蟻金服、騰訊金融這樣的互聯網巨頭憑藉強大的技術實力和海量的數據優勢,在AI金融應用領域快速佈局,還有越來越多的新興金融科技公司,以創新的AI技術和靈活的業務模式,試圖在市場中分得一杯羹。
據艾瑞諮詢數據顯示,2024年中國金融科技行業融資總額達到數千億元,其中很大一部分資金流向了AI相關的研發和應用項目 ,這使得市場競爭的激烈程度可見一斑。馬上消費的 “天鏡”大模型雖然在金融領域有一定的先發優勢,但面對眾多競爭對手的追趕和超越,如何保持技術領先地位,成為其亟待解決的問題。
AI技術的發展可謂日新月異,技術迭代週期不斷縮短。新的算法、模型和應用場景層出不窮,這對馬上消費的技術研發能力和創新速度提出了極高的要求。例如,大模型技術從最初的 GPT-3到GPT-4,再到如今各種開源大模型的崛起,短短幾年間就經歷了多次重大變革。一旦馬上消費在技術更新上稍有滯後,就可能面臨被市場淘汰的風險。
在數據安全與合規方面,金融行業一直面臨着嚴格的監管要求。隨着 AI 技術在金融領域的廣泛應用,數據的收集、存儲、使用和共享等環節都面臨着更高的安全風險和合規挑戰。一方面,AI模型的訓練需要大量的數據支持,這些數據中往往包含用户的敏感信息,如個人身份、財務狀況等,一旦發生數據泄露,將對用户造成極大的損失,也會嚴重損害馬上消費的聲譽。另一方面,AI算法的可解釋性和公正性也受到監管部門和社會公眾的高度關注。如果AI算法存在偏見或不公正的決策,可能會導致歧視性的金融服務,引發法律糾紛和社會爭議。
未來展望:破局之道
在消費金融行業的激烈競爭中,馬上消費的AI戰略既是一場充滿希望的科技豪賭,也是一次艱難的自我救贖。AI技術為馬上消費帶來了業務優化的機遇,在風險評估、客户服務和鄉村振興等領域取得的成果,彰顯了AI的巨大潛力。然而,市場競爭的白熱化、技術迭代的高速度以及數據安全與合規的高要求,也讓馬上消費的AI之路佈滿荊棘。
未來,馬上消費若想在這場科技變革中成功破局,實現可持續發展,就必須在技術創新、風險管理和合規運營等方面持續發力。當然,馬上消費的未來充滿挑戰,但也藴含着無限可能。AI技術為其提供了破局的契機,而如何把握這一契機,將技術優勢轉化為市場優勢,實現業績的重振和品牌形象的重塑,不僅考驗着馬上消費的技術實力和創新能力,更考驗着其風險管理和合規運營的智慧。
作為行業的觀察者,我們期待馬上消費能夠在AI的助力下,成功跨越困境,續寫消費金融領域的輝煌篇章,也期待這場科技豪賭能為整個消費金融行業帶來新的變革與啓示。