汽車保險下潛藏的理賠黑幕，吃撐了多少人？_風聞
互联网那些事-有态度 够深度34分钟前
但你想過沒有？有一天事故車維修竟然也會成為某些人牟利的“香餑餑”，讓他們靠着虛假維修、惡意騙保等手段賺個盆滿缽滿，正如此前媒體所揭露的維修理賠利益鏈那般。
汽車保險暗藏理賠黑幕
在這裏，我們用浙江寧波張女士所遭遇的“保險套路”舉個例子。
據媒體報道，2023年6月，張女士的車子在小區裏意外被撞，由於對方全責，故相關維修費用由其投保的保險公司負責賠付。
雖説這就是一場平平無奇的意外。
但在等待了20余天後，本就因事故損傷沒完全修好而一肚子火的張女士，還意外發現自己車子的大燈、引擎蓋等部件變成了“二手拆車件”，就連後視鏡、門把手、車窗膜等位置也憑空新添了不少刮痕。
舊疾未愈，又增新傷。
看着自己的愛車，張女士先是找到修理廠要求返修，當對方再次維修仍未徹底解決問題後。此前積攢的情緒也讓她徹底爆發，一怒之下提起了訴訟。最終在法院、交通部門的主持下，保險公司、修理廠、車主三方達成以下協議↓
修理廠將維修費用退給保險公司，向車主提供剮蹭賠償；張女士的車被拆到維修前的狀態；保險公司重新定損並委託給4S店進行維修。
與此同時，當地交通部門也在調節途中發現了A、B、C三廠之間和保險公司的“套路隱線”。
另在維修期內，有定損能力的A廠負責定損，收費、技術能力相對較低的B廠負責維修、沒有定損能力、維修能力的C廠負責開票。此種做法也導致最終用在車輛維修上的錢不足保費金額的一半，大部分維修金都充當了利益瓜分鏈條上的“潤滑劑”。
車險陷阱還有何種形態
聽完了張女士的故事，我們再來看看消費者在車險裏踩坑的另一種形式。
據“上海靜安官方微信”報道，劉先生在2024年於某汽車服務諮詢有限公司購買了二手車質保服務，後車輛出現故障，怎料商家拒絕根據合同款項賠償5000元，只願意支付2850元。故劉先生在溝通無果後，將對方投訴到了當地消保委。
經調解人員調查可知，針對劉先生愛車的CVT故障，商家質保的範圍是金屬帶、全動滑輪、從動滑輪等零部件，而劉先生所提供的維修單據中僅有三項符合理賠條件。
面對消費者“我不是專業人士，看不出什麼問題。只知道購買了質保服務，就能享受保障”的觀點。
有意思的是，在瞭解劉先生的經歷之餘，相關文章還為我們指出了現階段“車輛保險合同”中除“描述模糊”“責任不清”以外的兩大簽約陷阱。
即“利益捆綁”和“限制理賠”。
具體而言，文章指出有部分保險業務員會同修理廠建立合作關係，以“一站式服務”為由來吸引消費者。雖然便捷服務的出發點是好的，但在後期的運營過程中卻有可能導致消費者利益受損。
除此以外，還有部分商家會在合同中縮減理賠項目。試圖在理賠清單中摘除“易損件”，進而降低自身經營成本，侵損消費者的合法利益。
三方入手整治車險黑幕
經瞭解，目前我國機動車的保有量為4.53億輛，其中汽車數量為3.53億輛。
與之相應的，在機車保有量破億的大背景下，車險業務市場也會越來越大。如金融監管總局所披露的數據就顯示，在2024年，我國車險原保險保費收入已超過9100億元。
其一是消費者本身。
除選擇正規購險渠道，儘可能規避來源不明、不可靠的保險公司外，消費者還應仔細閲讀合同，對各項條款所指的服務範圍、簽約雙方的責任與義務進行了解，避免後續因“信息迷霧”產生不必要的損失。
其二是保險公司。
作為理賠、維修服務的提供方，他們在面對各種亂象時要盡到應有的監管責任。畢竟相關維修費用是保險公司自己提供的，倘若旗下員工因私心加入了瓜分鏈條，其所侵損的不僅是消費者的利益，還有公司本體的利益。無論是站在維護公司形象、公司財產，還是維護消費者體驗等角度去考量，保險公司都沒有任何縱容“團隊內鬼”的理由。
其三是監管部門。
張女士的故事讓我們瞭解到，現如今寧波已有多個部門攜手成立了“誠信修”專班，相關工作人員可藉助大數據模型快速比對事故車輛的維修、保險數據。在此之後，團隊成員只需實地勘察一番，就能在數據的加持下快速判斷企業是否存有違規行為、車輛是否得到了有效維修。
如此一來，不僅消費者的利益得到了多維保障，汽修、保險市場的風氣也將得以淨化，最終建立自己的可持續發展模型。
參考：
上海靜安官方微信：車輛保險條款複雜，二手變更陷阱更多！｜靜安區2024年度維權典型案例
IT之家：央視曝光汽車保險“理賠黑幕”：修理廠與財險公司勾結瓜分理賠款
環球網：每週質量報告丨保險修車費最多可能被八方瓜分！總枱記者起底維修騙保利益鏈
新京報：虛假維修、惡意騙保，保險修車費豈能成了唐僧肉｜新京報快評