竟頻頻詐騙老年客户，光大銀行內控“黑洞”幾時休？_風聞

文丨詹詹 郭小興  編輯丨杜海  

來源丨新商悟

（本文約為2000字）

近日，“銀行客户經理詐騙1.6個億”消息引發熱議。

事件主角為光大銀行鄭州某支行客户經理席薇，其利用職務便利，13年間詐騙31名客户，金額高達1.6億元。尤其荒唐的是，其中6100萬元用於打賞主播。

法院判決書顯示，2009年6月-2022年6月間，席薇通過偽造理財產品協議、私刻銀行業務章，向31名客户（多為老年人）承諾“保本高息”，誘騙其通過現金轉賬等方式將資金轉入其個人賬户。並利用“龐氏騙局”模式維持資金鍊條，以後續客户的部分資金支付前期客户本息，掩蓋詐騙行為長達13年。部分客户畢生積蓄被騙，涉案金額最高達1200萬元。

截至案發，席薇已歸還客户本金6031萬元並支付利息767萬元，但仍有9448萬元未追回。

這1.6億元贓款中，6100萬元用於直播打賞（映客5951萬元，抖音170萬元），400萬元購置房產及車輛，剩餘用於支付利息及個人揮霍。其中，單日最高打賞達137萬元，單筆最高23萬元，涉及2565名主播，16名頭部主播獲超4000萬元。

席薇被判處了無期徒刑，沒收全部個人財產，但後續追贓難度極大。法院認定打賞行為不屬於合理消費，應追繳贓款按比例返還被害人。由於主播眾多，僅對接受2萬元以上打賞的16名主播及平台進行追繳。但映客平台以“善意取得”為由申訴解凍其中2000萬元資金，主張其不知資金來源非法，拒絕全額擔責。

這一案件暴露出光大銀行內控機制的系統性漏洞——席薇以“內部專屬產品”為幌子，在銀行辦公區域完成資金劃轉，甚至通過“借新還舊”維持騙局，而銀行反洗錢系統對單日轉賬超500萬元的異常交易竟未設置預警閾值，或者即使設置了也沒起作用。

更值得關注的是，席薇私刻的業務專用章與真實印章相似度高達98%，但銀行未建立定期核驗機制，且允許員工在非營業時間單獨使用辦公設備。實在匪夷所思。

正經社分析師注意到，此案僅是光大銀行內控問題的冰山一角。就在2016年，光大銀行同樣由於客户經理詐騙5000萬元上過熱搜。其廣州東風支行一名員工麥某，偽造理財產品騙取16名客户超過5000萬元，多數受害人為老人，其中2名老人甚至在維權過程中去世。之後，麥某被抓獲，在2017年底獲刑15年，法院判令追繳麥某違法所得返還給相應被害人。但是麥某已將錢用於炒股或者揮霍，法院只追回部分損失。

這些案例足以説明，光大銀行“重業績、輕合規”的文化痼疾存在已久。部分分支機構為完成指標，甚至默許員工“踩紅線”。比如，無錫分行就曾因“貸後管理不到位”被罰180萬元。

正經社分析師發現，2024年內，光大銀行累計被罰款近3000萬元，涉及信貸業務、票據管理等多個方面；信貸業務成為違規重災區，包括貸前調查不盡職、資金違規迴流、貸後監管不到位等問題。2025開年至今僅僅4個多月以來，被罰款就已超過2800萬元。

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CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衞平·編輯|杜海·百進·編務|安安·校對|然然

聲明：文中觀點僅供參考，勿作投資建議。投資有風險，入市需謹慎

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