銀行存取款的幾個政策節點_風聞
戴上草帽不言肃-发展才是硬道理1小时前
本人發了一篇《關於銀行存取款那點事》,感謝各位觀網的網友不吝指導,我相信百分之九十九的網友都説的是自己的感受和反應,這裏面只有感受,沒有對錯,起碼我是這樣認為的。
中國的金融史很長,新中國的商業銀行史很短,本人也是六零後,也只能説點自己親歷的事情,但是,這也不完備,掛一漏十吧!我就説一説,我經歷的銀行特別是改制到商業銀行關於存取款那點事的政策節點。
第一,“自由時代”!對於網上一些網友“反感”銀行存取款的種種限制,要求一個“完全自由”的,這個中國銀行存取款的歷史上還真有。什麼時間,1995年以前!
那個時候,是沒有存款實名制也沒有存款密碼的“自由的單折時代(只有存單和存摺沒有銀行卡)”。1995年之前,銀行存款取款只憑存款憑證(存單存摺),連密碼都沒有,也不需要身份證(户口本),銀行網點也是“見單折即付”。因為很簡單,一是沒有存款實名制,儲户可以隨意編一個名字存款(多保密啊);二是沒有密碼,所以銀行網點你能拒絕嗎?不過,當年丟存摺(單)如同丟現鈔一樣。如果丟了或者存款憑證被盜,別人把存款取走了,你也找不着銀行。哈哈,大家都自由!
隨着存單存摺老出事和《商業銀行法》等出台,人民銀行(那時候還沒有銀監局,得等到2003年)和各大商業銀行溝通“行規”,在1995年推行存款密碼,密碼六位數。當時就考慮,即使名字是假的,有了密碼,也算加一道“保險”吧!(不過可以解釋一下,對於存單存摺密碼屬於“行規”,沒有法律規定。後來的銀行卡設置密碼是有法規要求的。)不過這也是個艱苦的過程,有些儲户講“太麻煩”,如果自己忘了呢,還得掛失,掛失後還得七天後支取,太麻煩!到了2007年,全國範圍推廣“通存通兑”,所謂“通存通兑”就是可以跨網點(後來跨區域)取款(最早的時候只能那裏存那裏取),前提是必須有賬户密碼,這才讓大家基本接受設置賬户密碼!
第二,存款實名制。“自由時代”走到2000年,國家為了保障存款人利益並且防範“通過金融渠道的犯罪”,出台《個人存款實名制管理規定》,這時候大家存款開户都必須出具“身份證”,否則銀行網點不予受理,如果受理就是違法違規!當年,為了給某些儲户解釋這些,可是費了不少口舌!
不過這個是國家法規,不執行就是違法違規,所以銀行也沒慣着,要辦就辦,不辦就算!
第三,2003年人民銀行頒佈《人民幣銀行結算賬户管理辦法》及《細則》,具體規定了個人銀行賬户開立的明細要求 ,比如身份證等等就是必須(後來又陸續細化賬户分類和使用要求比如限額等等), 但是當時對照存款實名制要求增加不多。到了2007年,國家出台《反洗錢法》,央行和監管局同時出台不少關於落實《反洗錢法》的相關要求(這就是監管法規),所以,這時候開始,銀行櫃員就被要求必須關注存款客户的自己來源。
上一篇文章回帖中,有位網友説“我就是偷的錢怎麼着怎麼着”,放心,銀行只能履行一般問詢,辦不了什麼事,否則,網點就改公安局或者紀檢委、國安局了!可能嗎?
還有一位網友説,就咱兜裏這點零錢,會“洗錢”嗎?我覺得也不會,但是有案子啊:一窮哥們被人忽悠着經常存取款(轉款),還以為真是當了專職跑銀行的現金出納呢,最後發現是人家的“白手套”,被判了,冤不冤?
第四,關於櫃員問詢取款用途的事情,那時本人已經不負責前台業務,瞭解的不充分(每年央行和銀監會頒佈法規太多,有時候只能考慮業務對口才精讀)。大約是社會上不斷出現哄騙老年人匯款的年代,幾部委出頭文件要求銀行執行,還要求銀行簽訂《執行保證書》。
原來銀行對個人或者單位支用賬户資金,除了銀行信貸資金和三方監管賬户資金(問一問是否符合貸款用途、符不符合三方或者監管條件——比如按揭資金),一般不問,《保證書》簽訂後,銀行和櫃員敢不問嗎?
第五,有些網友質疑,銀行存款熱情,取款冷淡甚至刁難,就為了報存款!也許有,但是也是極少數。“存款自願、取款自由”大家都知道,銀行櫃員不知道嗎?再者,但凡儲户取款,一般都是有用,你也攔不住啊!當然,對存款銀行不滿意或者被其他銀行挖存款的也不少,就是這樣,你也攔不住啊!與其當個惡人,不如留個好一點的印象,也許以後還能挽回呢!
只要腦子不進水,這樣的櫃員可以説極少!
20多年前,我在負責網點的時候,一次臨近春節,我讓櫃員把囤積的“新鈔”拿出來同時不斷給行裏提要求調撥新鈔,並在網點門口立個牌子:本網點兑換過年(壓歲錢)新鈔。結果,春節之前,我們網點存款餘額下降很快。櫃員對我説:主任,咱們這樣出力不落好,兑換業務量大不説,存款還下降,圖什麼呢?我説,先別管,服務好客户,過了年他們會存回來而且更多。果不其然,年初三以後,存現金的、轉存的絡繹不絕,正月裏我們幾乎完成了全年新增計劃!——所以,我一直推崇歌曲《高山上流雲》的一句歌詞:
莫道人情老,將心來比心!