銀行高息高返車貸或將取消，用户還能選擇哪種金融？_風聞

來源：車fans

一線再次得到消息，銀行五年高息高返車貸可能會取消，這意味着全國所有4S店、直營店一項主要的促單業務要沒了。

對銷售的影響肯定是有的，但同時我們也更想知道，如果銀行高息高返業務取消後，用户還有哪些金融方案可以選擇？這次邀請了6位一線銷售，大家一起來聊聊這件事。

上汽大眾

截止5月26日，問了交通銀行、農業銀行、光大銀行、浦發銀行，業務經理説有風聲，但本地區還沒有正式消息。正在進行的業務一點不受影響，該怎麼做就怎麼做。按以往經驗，在正式消息出來前，都會有一個緩衝期。

本店地處二線末端城市，小小的城市有六家上汽大眾店，為了每個月可憐巴巴的銷量，各家店捲到了極致。銀行返利我們全部給了客户，例如ID3貸款10萬，車價可以額外優惠15000元。

本店做高息高返車貸的比例能佔分期總數的70%以上，佔比高的原因是首付低、價格優惠多、月供壓力小。本地區上汽大眾做銀行分期提成和全款一樣，因為返利都給了客户，所以銷售顧問做銀行分期沒有提成。相應的也沒有任何考核，高息高返純純的就是為了賣車，為了完成廠家任務，就差把自己賣了。

聽小道消息説未來銀行新上的產品屬性是低息低返，拋去返利，5年的利息是不變的。唯一影響的因素就是看提前還款合適不合適。如果不合適，我們還有廠家兩年零息、三年零息、五年零息、五年低息、前高後低（總利息低）、前低後高（提前還款沒違約金）等產品，雖説比銀行高息高返差點，但還有選擇不是。

對上汽大眾的銷售顧問來説是好事，廠家金融對4S店也有評級，4S店又將壓力轉化給了銷售顧問。有銀行客户是不願意做廠家金融的，因為分期滲透率不達標，銷售顧問每個月沒少被扣錢。對客户來説肯定是利益受損了，趁現在還能享受，抓緊時間辦理吧。

廣汽本田

這個消息從去年底就時不時傳出，期間有一些銀行停止了該業務，有的收緊了准入審核，或是提高了首付門檻和違約金，不過其中很多銀行不久之後又恢復了。上個月又集中傳出不允許高息高返，這次調門最高的是大銀行。業務的調整都會提前通知，而且已經進件的、通過審核的還是會按照老的方案來，正在進行中的業務不會有大的影響，及時開票放款就行。

已經報過價的客户會比較麻煩，突然不能做，換一種方案很多人接受不了。

常規車型貸款行情是比全款多優惠15000-16000，遇到難談的客户再讓點也可以。

我們店貸款滲透率在80%左右，幾乎全都是高息高返，因為全款價格偏高客户難接受，也不不需要什麼考核，只能推貸款。

如果真取消了，那基本上36期就是最長貸款年限了，做比較多的應該會是18-24期的免息。

對於銷售來説短期內不算好事，有一些之前聯繫過的客户比較難説服，需要一段時間去消化價格上的差異。長期看不太好説，一方面大家都一樣，可以少一些拉扯和解釋，免息也更好推，但同時車價上去了，可能車也更難賣了。

高息高返實際上給的優惠有一大部分會是利息，後面取消了，算總賬的話會比之前貴一些，但也説不準有別的政策推出。

沃爾沃

目前沒有正式的切換消息，但是市場已經風聲鶴唳。與合作的幾個銀行對接負責人聊了聊，説他們內部最近的確有這個議題，高息高返出問題的挺多，銀行可能要停手了。正在進行中的業務沒有影響，原則上只要沒有正式文件下來，都可以正常按照目前政策審批，哪怕不放款，只要貸款申請額度下來了，都是可以做的。

車價政策和優惠都有強相關，廠家指導價就不同。比如全新XC90，全國統一直售價格47.9萬起，分期直接少5萬的價格政策。其他車型的差價都是2萬起步（差價約等於3年利息）。

分期滲透率95%，除了資質實在做不了分期的，其餘一概採取貸款，就算是廠家金融，也是屬於高息高返。考核分期滲透率，考核首付比例，首付不能高於10%。

如果取消了，目前還真沒有什麼金融業務可選，因為政策本身不是我們定的，這種情況下，廠家車價絕對會有變動。廠家金融政策如果能夠延續操作，那就是説明依然延續的是高息高返的政策。是銀行停了，而不是金融公司停了。很多金融其實是屬於“租賃合同”，想來應該不會受到這個政策的銀行。金融機構不等同於銀行，具體到底怎麼走向，不好説。

銷售的好壞都是相對的，因為銷售政策本身就是一直在變化，在政策震盪期肯定是會有陣痛。對銷售來講就是報價問題和銷量問題。

但是對消費者來説，可能最終也並非會受益。“高息高返”本身就是飲鴆止渴的玩兒法，開動這台機器的是銀行，銀行退羣，市場也許會回到以前沒有“高息高返”的狀態。

暫停不可怕，只要統一一刀切，大家都砍掉，等於都沒有砍掉。不知道各大銀行有沒有這樣的決心。統一和規範，才是市場迴歸正常平等競爭的規則。中間如果有金融機構打破規則捲起來，沒準會搞成鬧劇。

乾坤未馬，你我皆是黑錠。命運的齒輪在加速轉動，如今的行情，出局的越來越多，只是找到出路的越來越少。

東風日產

之前就有收到銀行高息高返的業務要停，5月初的時候本地的郵政高息高返的業務完全停止，其他的像農行建行興業交通這幾家還在正常做，不過審批方面相對於之前更嚴格了，通過率也不如之前高了。

目前我們做的有兩種返利模式，2513和2615這兩種，即0.25的利息反13個點和0.26的利息反15個點。我們做26反15的比較多，給客户反反14個點，店裏留1個點，除非客户就是要25個點的，也會給做，不過店裏只能反11個點。

目前金融滲透率在95%的樣子，因為算下來確實也比全款便宜，而且首付不了幾個錢就能把車開走，月還也沒啥壓力。有時候客户也會主動要求做長貸短還，店裏要求貸款滲透率不得低於90%，如果完不成的話會考核工資20%。

如果銀行長貸短還業務取消，那就只能做廠家低息或者一年半無息，對於購車客户而言肯定是不合適的。就算是廠家無息，那也只能貸固定額度，首付比例也更高，對於手裏錢不充足又想買車的客户不太友好。

取消五年銀行車貸，對於銷售顧問來説不是個好事，金融政策如果相比之前收緊的話貸款滲透率更難完成，相應的工資也會打折更厲害（攏共掙不了仨瓜倆棗還得考核肯定會罵街），對於客户來説本來想首付低一些買個車，結果政策沒有了肯定會降低購車慾望。

比亞迪海洋網

目前店面還沒聽到暫停的消息，現在依然在做，主要銀行是農行、浦發等。

如果客户做分期，價格是可以比全款多優惠2000起步的，也就是説有更多空間可以談。但是如果客户非要全款，價格還離譜，店裏也覺得沒啥意思，也就不想賣了。

本店投資人也一直很在乎分期率，畢竟有利潤，銷售也有40%的分期率考核，現在做分期一般就是5返2，沒怎麼變化。

現在迪鏈有浦發銀行產品，也就是廠家的5年業務，如果都停了，不知道迪鏈會不會停，停了只能做之前的兩年或者三年常規0息，那樣的話利潤肯定一般般，並且還需要經銷商貼息。

銀行五年車貸取消的話，我覺得對於銷售不是好事，畢竟客户和銷售都已經熟悉了業務，也認可。還有就是沒有銀行返點，店裏也沒有利潤，那銷售收入也肯定影響了，對於客户，做五反二的話，首付也低，月還也少，客户也認可。如果回到之前的，首付壓力大，月還壓力也大。

小盧經理

我是小盧經理。去年底我娃滿週歲，開始考慮增購一台新車，主要給我媳婦用。 因為我就是一個破賣車的，BBA咱也買不起，一開始看BYD海豚現在大概率鎖定漢。 10年汽車銷售經驗算盤打得冒煙，且看我如何10萬？ 拿下比亞迪漢？

第一步：24年11月份綜合各方面信源搏25年國補繼續，當時正給十幾個客户買破車，正好有一台2011年的比亞迪F0 舊車3800元收的然後就過户給我媳婦名下了。（這台舊車目前可薅2萬國補➕1.5萬同品舊車廠補：計3.5萬）

第二步：靜等這台F0在我媳婦名下持滿6個月，即25年6月中才可以提新車。

第三步：在這半年中，比亞迪方先是上25款漢，又搞漢智駕版，中間又提高舊車廠補標準，現在又降價清倉非智駕版以及智駕版優惠走量。於我全是大利好消息，沒一個壞消息。

第四步：至目前5月底，非智駕版漢DM精英17.58萬終端優惠2.5萬（智駕版漢終端優惠是1.5萬）以非智駕版計算：17.58萬➖2.5萬優惠➖2.0萬國補➖1.5萬廠補：11.58萬。

第五步：做一個五年高息高返，就按貸10萬算應該可以返1.3萬，即11.58萬➖1.3萬：10.28萬。（1.按兩年結清利息是1萬，也還是有0.3萬的套利空間。我本身就有分期的客觀需求，取消高息高返對我而言，我還是有分期的客觀需求，那麼若改為五年貸10萬低息滿二結清，於我而言不但沒有套利空間了，還要付兩年大概0.5萬的利息。2.聽聞高息高返政策6月1號要取消，所以我先把貸款進件，跟銀行把貸款合同籤5月26號簽了。）

第六步：再等一個6月份地補大概3000元。10.28萬➖0.3：9.98萬。 

第七步：以上按非智駕版計算，如為智駕版則貴1.0萬，我覺得智駕更值。但是我又不想出這1萬，為此，接下來幾天，我需要給我媳婦洗腦智駕的安全冗餘價值是愛，是對家庭和娃的愛，請從娃的壓歲錢拿出來1萬吧！