存款千萬換實習崗！興業銀行私人銀行引熱議，賣力拼搶高淨值富人_風聞

出品 | 子彈財經

作者 | 李薇

編輯 | 蛋總

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

5月27日，興業銀行推廣私人銀行業務的一則廣告被瘋狂刷屏。

興業銀行私人銀行官微此前曾發佈“2025菁英實習計劃”，明確提出只需新增1000萬元存款，即可為高淨值客户子女提供中金、谷歌、微軟等知名企業實習機會。

目前，興業銀行私人銀行官微已將這項實習計劃的文章刪除，並對該項目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意，提出該行經審慎評估，已暫停該項目。

事實上，通過私行業務給客户子女提供實習機會，這種現象在業內較為普遍。

然而，興業銀行在此次營銷廣告中公開要求“實習期內資金不得轉移”，迅速引發業界熱議，是否涉嫌違規成為關注焦點。

面對全球經濟動盪的外部環境，銀行業的零售業務2025年持續承壓，而高淨值客羣的迅猛增長，使得私人銀行成為零售金融的“增長利器”。

坐擁超8萬户的高淨值客户、私人銀行管理資產規模（AUM，不含三方存管市值）突破萬億元大關的興業銀行，自2011年4月成立私人銀行，並將總部設於上海，主要提供“人、家、企”高端私人銀行綜合金融服務方案。

本次興業銀行私人銀行推出的營銷活動，反映出金融機構對於高淨值人羣“存款搬家”的危機意識。

然而，銀行對於高淨值人羣要打造多元化的產品服務，推動公私聯動和中間業務收入提升，尤其是確保私人銀行增值服務的安全合規，才能構建真正滿足富人所需的高端財富管理生態圈。

1、私人銀行廣告刷屏，“存千萬換實習”項目暫停

從興業銀行私人銀行官微此前披露的實習計劃來看，“攬儲”目標十分明確，明確提出了報名條件——“非私行客户新增資金1000萬元以上，存量私行客户新增資金500萬元以上”。

這項計劃能夠為高淨值客户子女提供眾多的知名企業實習機會，涵蓋了摩根大通、中金資本、中信建投、字節跳動、谷歌與微軟等，覆蓋行業囊括了金融、互聯網、諮詢、快消、傳媒以及汽車等領域。

（圖 / 興業銀行私人銀行實習計劃的相關介紹（來源：興業銀行私人銀行官微））

此後在5月27日，據金融時報報道，字節跳動、中信建投相繼發佈聲明，表示以銀行存款換取企業實習機會的信息均不屬實。

字節跳動招聘官方賬號發佈聲明：相關傳聞均不屬實，字節實習崗位錄用均需符合公司業務招聘需求。

同日，中信建投證券在官網發佈聲明，提出未與任何其他第三方建立任何形式的內推簡歷合作關係，請求職者警惕所謂招聘錄用、付費實習、兼職、培訓諮詢、業務介紹等詐騙行為。

（圖 / 字節跳動闢謠關於“大額存款換實習”的相關傳聞不實（來源：字節跳動在社交媒體發佈的公告））

（圖 / 中信建投發佈聲明（來源：中信建投官網截圖））

目前，興業銀行針對此項目產生的市場爭議，進行了公開回應，表示這項實習計劃是該行私人銀行部面向高淨值客户提供的增值服務，委託第三方機構執行。

第三方機構通過公開渠道，收集優質企業的實習崗位信息，推薦給銀行高淨值客户。申請人是否可獲得實習機會，由面試企業最終決定。

對於私人銀行客户的展業和獲客，國內多數銀行考慮到高淨值人羣子女教育的獨特需求，為了保持長期穩定的客户合作關係，將提供實習機會作為資源置換的方式。

然而，幾乎沒有任何一家金融機構會公開將知名公司實習機會作為合作前提，以此成為攬儲的推廣口號。

在各類社交媒體飛速傳播的時代背景下，這項實習計劃引起公眾熱議，對於私人銀行業務也產生了一定的負面影響。

2、攬儲鎖定高淨值人羣，“存款不得轉移”引爭議

在存款利率持續下行的趨勢下，各家銀行均面臨嚴峻的“存款搬家”考驗，然而高淨值人羣卻逐步成為零售金融業務的“新增長極”，成為金融機構爭奪的優質大客户。

《2024胡潤財富報告》顯示，中國內地的富裕家庭（資產600萬元人民幣以上）數量達414.2萬户，當中擁有600萬元人民幣以上可投資資產的家庭為150萬户，北京是擁有最多富裕家庭的地區。

這些人羣無疑是私人銀行爭奪存款的核心目標客户，也是社會的精英階層，對於零售金融業務發展將帶來更大的價值貢獻。

然而，各家銀行在私人銀行的准入門檻上是否存在差異？

研究發現，金融監管部門在2012年正式實施的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中，明確指出了私人銀行客户的認定標準，即金融淨資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客户。

在各家銀行的實際經營過程中，認定標準也存在一定區別。比如，工商銀行私人銀行的最低門檻是月日均金融資產需達到800萬元及以上；招商銀行私人銀行的門檻為月日均資產1000萬元人民幣。

相對而言，興業銀行私人銀行將客户分為三個層級，即：600-3000萬元的“品尊級”、3000萬-1億元的“領尊級”及1億元以上的“頂尊級”。

可見，在高淨值用户的標準認定上，興業銀行的門檻不像頭部的國有大行、股份制銀行過於嚴苛，更容易吸引剛進入富裕家庭序列的人羣。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

值得注意的是，興業銀行此次披露的實習計劃，最大的爭議在於“實習期內資金不得轉移”這個要求。業界質疑其是否屬於“霸王條款”，違反法律條款要求。針對此問題，相關律師也形成了對立觀點。

四川聚仁德律師事務所合夥人於全律師表示，該條件屬於“附條件的儲蓄合同條款”，客户在明確知曉規則的前提下自願參與，若不接受資金留存要求，可選擇不報名，銀行未強制儲户存款。

然而，北京市京師律師事務所合夥人熊超律師提出，根據《商業銀行法》第29條規定：“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，該條款限制了儲户的取款自由。

3、興業私行資產規模破萬億，能否成零售金融“增長極”？

近年來，興業銀行在私人銀行領域的規模優勢逐步顯現，正在加速縮減與領先的國有大行、股份制銀行之間的差距。

此前在4月22日，興業銀行在召開的家族辦公室升級發佈會上披露，該行私人銀行客户數已超過8萬户，管理資產規模（不含三管市值）突破1萬億元。

興業銀行自2011年起開展私人銀行業務，2021年由原上海銀監局核發了私人銀行專營機構牌照，也是全國性股份制銀行獲批的首傢俬人銀行專營機構。

由此可見，該行長期以來將私人銀行業務作為戰略重心。尤其是將上海作為私人銀行總部，足以看出其目標在於藉助上海建設全球資管中心的政策機遇，加速搶佔全國最優質的高淨值客户資源。

橫向對比各銀行2024年報披露的私人銀行發展情況，興業銀行私人業務在股份制銀行中的排名，處於相對靠前的地位。儘管與招商銀行、平安銀行存在一定差距，但相較其他股份行的競爭優勢已經逐步顯現。

從私行客户數和私行AUM兩個維度來看，形成“國有大行主導、股份行分化明顯”的競爭格局。

其中，興業銀行私人銀行客户數達到7.7萬户，同比增長11.36%；私人銀行AUM實現0.96萬億，同比增長12.40%。

私人銀行業務作為零售金融的重要組成部分，為了謀求更大的利潤空間，需要在公私聯動、多元化產品設計以及個性化權益服務方面全面發力。

此前，興業銀行在發佈會上提出，目前已推出“家族傳承、財富管理、法税諮詢、企業融智、寰宇服務、悦享生活”六大中心服務模式，提供更加系統化、定製化的高端綜合金融解決方案。

尤其是公私聯動方面，正如興業銀行私人銀行部總經理洪帥在發佈會上所提及的，該行組建了一支涵蓋財富管理、企業金融、税務法律以及資本市場等領域的綜合顧問專家團隊，以此推進家族辦公室生態閉環與集團化資管全鏈條建設。

但目前尚未展現出直觀的公私聯動經營成效，需要持續創新“人、家、企”私人銀行綜合金融服務體系。

不容忽視的是，面對收益波動下滑、全球經濟運行不穩定等外部挑戰，當前高權益人羣在資產配置的選擇上更為理性，更為看重到手的實際收益，因此在產品設計上要更精細化。

私行業務能否真正成為零售金融業務的“增長極”，尚需時間驗證。

4、小結

興業銀行掀起的這場私人銀行實習項目風波，引起業界對於私行經營模式的廣泛熱議，從側面驗證了目前零售金融條線的攬儲任務艱鉅，同時折射出私人銀行業務在激烈競爭與轉型壓力下的深層困境與集體焦慮。

「界面新聞·子彈財經」認為，圍繞我國高淨值客户日益多元化的金融需求，商業銀行能否將私行業務作為零售金融的“增長極”，需把握兩個核心原則：

第一，在法律合規環境下豐富私人銀行增值服務。優先從健康管理、高端旅行定製、圈層資源對接等非金融服務入手，有利於高淨值客户的黏性提升和高頻互動。

對於“實習期存款不得轉移”這類容易引起歧義的條款，務必事先與法律合規部門充分協商，確保私行增值服務的公平安全。

第二，構建私人銀行產品的多元化收入結構。要設計出能夠真正滿足高淨值人羣所需的“商行+投行”綜合金融服務方案，提升手續費及佣金收入、投資收益、資產規模管理費等綜合收益。

因此，銀行不僅要將財富管理作為私人銀行業務的發力方向，更要全面佈局公私聯動與中間業務等創新產品。

興業銀行雖坐擁萬億私行AUM和龐大的客户基礎，但若不能從此次教訓中深刻反思，重塑服務理念與合規框架，其追趕頭部同業的雄心或將遭遇更大挑戰。私人銀行的賽道，終將是價值創造能力與合規底線的雙重比拼。

*文中題圖來自：攝圖網，基於VRF協議。