車貸“高息高返”模式被多地叫停，“貸款買車比全款更划算”的説法要過時了？_風聞

據第一財經相關消息，最近，車貸“高息高返”模式被多地叫停。部分地區和銀行已從6月起暫停此類業務。

記者瞭解到，目前，存量業務暫不受影響，在無正式文件前仍按原政策執行。業內人士預計，未來兩月內全國多數金融機構將逐步跟進，具體節奏待監管統一部署。儘管銀行尚未普遍發佈正式切換通知，但市場預期明確，該模式調整已成趨勢。

據介紹，所謂“高息高返”，是指銀行為了搶佔市場份額，向汽車經銷商支付高額佣金以換取合作。“經銷商通過推薦客户辦理車貸獲得銀行返點，用於車價補貼或促銷。銀行則通過提供期限較長的車貸賺取利息。”

一位受訪的汽車經銷商表示，通常來説，銀行補貼返點在10%～15%範圍不等。

上述政策能夠讓購車者節省成本，主要是通過“長貸短還”的模式實現。“長貸短還”是指客户在購車時選擇5年期的貸款，但與銀行約定在貸款的第一年或第二年可以提前還款，並且免收違約金。這樣一來，購車者可以節省一部分利息費用，從而享受到一定的優惠。

比如文章中受訪的購車者小吳就表示，他看中的一款汽車標價22.98萬元，加上保險、上牌、税費等附加費用後，全款落地總價為24.58萬元。如果選擇貸款方案，申請17萬元貸款，前兩年總利息約為1.6萬元，兩年後可提前結清剩餘本金。並且提車時銀行會提供1萬元購車補貼，經銷商也會提供1萬的補貼用於車款減免。

這樣算下來，貸款購車的總成本反而比全款購車低了大幾千。

小吳對記者説，在與4S店協商時，他看中的一款汽車標價22.98萬元，加上保險、上牌、税費等附加費用後，全款落地總價為24.58萬元。但如果選擇貸款方案：申請17萬元貸款，前兩年總利息約為1.6萬元，兩年後可提前結清剩餘本金。關鍵在於，提車時銀行會提供1萬元購車補貼，經銷商也會提供1萬的補貼用於車款減免。這樣算下來，貸款購車的總成本反而比全款購車低了大幾千。

文章中還提到​，該模式之所以叫停，是因為“高息高返”業務模式問題頻發且對銀行利潤造成擠壓，導致銀行可能將暫停相關業務。

有銀行相關負責人指出，“高返佣模式在當前經濟環境下已難以為繼，且有損銀行與汽車經銷商之間長期、穩定、健康的合作關係。”據其透露，有地區監管機構已給出非正式指導意見，建議銀行維持適當返佣比例，防止惡性競爭。

像今年1月，國家金融監督管理總局重慶監管局發佈通知，要求相關金融機構規範汽車金融業務，促進市場健康發展。通知明確要求：推進“高息高返”整改，對照行業自律要求全面清理存量業務，並禁止新增突破自律水平的商户合作。

再加上，最近四川，河南開封、信陽等多地銀行業協會密集出台汽車消費金融自律公約，劍指高額返佣、誘導消費等市場亂象。這些公約旨在推動行業規範經營，維護健康市場秩序。

目前，上海、浙江、江蘇等多地的汽車經銷商均表示已接到銀行通知，暫停相關合作。而涉及的合作銀行包括工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中國銀行等大行，也有平安、招行等股份行。

記者諮詢了浦發銀行、光大銀行等多家銀行的信貸業務經理。他們表示，有聽説相關動向，但目前尚未收到正式通知。這些經理還稱，現有業務不受影響，均按常規進行。其中一位還表示：“根據過往經驗，新政落地前通常會有緩衝期。”

招聯首席研究員董希淼認為，汽車消費金融領域出現的“高息高返”現象，根源在於銀行和汽車金融公司面臨的獲客壓力，以及汽車經銷商在客户渠道上的壟斷地位。“開展汽車消費貸款或信用卡分期業務時，首先需要獲取客户資源。然而，大多數客户資源都集中在汽車經銷商手中。”