罰單吃麻後 福建萬億城商行換帥_風聞

問道者 | 杜一用

廈門國際銀行最近換帥了，第一大股東福建投資集團的一把手王非來兼任董事長，原董事長王曉健另有任用。外界並沒有注意到，這家福建萬億城商行主賓易位換帥大戲背後，最近幾年廈門國際銀行罰單越吃越多。

根據媒體公開報道，王曉健將調往福建農信聯社。福建農信聯社和廈門國際銀行都曾是王非的老東家，來出任廈門國際銀行董事長前，王非擔任過福建農信聯社主任和廈門國際銀行高管。

不過，福建農信聯社的註冊資本是3000萬，廈門國際銀行去年底已經增資至170億，總資產1.14萬億，是福建省內唯一資產過萬億的城商行。但很遺憾，總資產只有4000多億的廈門銀行已經在2020年上市，廈門國際銀行的上市日期目前依然飄忽不定。

事實上，這家資產規模大了不止一倍的城商行，賺錢能力遠沒有廈門銀行強。2024年廈門銀行營收58億，淨利潤26億，而廈門國際銀行營收156億，淨利潤只有15億。

王非是安徽人，職業生涯集中在福建。先後在福建投資企業公司、福建國際信託投資公司、福建投資企業集團任過職。2009年福建投資集團成立後，王非先後擔任過部門總經理、集團總經理助理、副總經理等職。2020年9月調到福建農信聯社，2022年返回福建投資集團擔任董事長。

媒體猜測，王非兩頭兼任董事長，有利於整合內部資源，加速戰略協同。福建投資集團總資產超過1.3萬億，控股上百家企業，中閩能源和閩信集團都是他們的上市公司，還參股了興業銀行、興業證券和金龍汽車。對廈門國際銀行來説，這些都是可以整合的資源。

王曉健任上，廈門國際銀行還是有些變化的。把資產規模帶進了萬億陣營，搭建了華僑金融體系，使廈門國際銀行的華僑金融業務規模2024年做到了2100億。不過，廈門國際銀行的一些關鍵指標最近幾年還是差強人意。

廈門國際銀行營收是廈門銀行的3倍，淨利潤只有一半多，這是有原因的。廈門國際銀行的總資產和淨資產收益率都呈逐年下降趨勢。總資產收益率2020年是0.61%，2024年下降到0.13%；淨資產收益率2020年8.69%，2024年1.73%。

作為銀行資產質量的重要指標，廈門國際銀行的不良貸款率則不斷上升，2020年0.84%，2024年2.12%。而撥備覆蓋率則不斷下降，2020年259.8%，2024年105.47%，2023年就觸及了監管警戒線。

很有意思，與這種資產質量相對應，廈門國際銀行收到的監管罰單也越來越多。

2020年北京分行兩次收到罰單，被罰款將近700萬元，包括分行副行長、支行行長在內的15名責任人受到了處罰。這一年的北京分行還搞出了一樁醜聞，分行中關村支行新員工因拒絕喝酒被領導扇耳光，新員工把自己的經歷公諸於眾後，輿論譁然。

2021年，總行及廈門分行因房地產貸款發放不合規、同業業務違規等被罰款940萬元。

來自監管部門的處罰在2023年達到了巔峯。當年2月，北京分行因流動資金貸款流向限制領域等12項問題被罰款810萬元，13名責任人被處罰；5月，廈門總行又因為21項違規被罰沒1397.23萬元，有10名高管被警告。除此之外，那一年還有多家分支機構因信貸三查失效、資金挪用等問題被罰款445萬元。

2024年同樣不太平。從8月起，在一個月不到的時間裏廈門國際銀行就被罰了1500萬元。

從公開信息不難看出，信貸全流程失控成為2020年以後廈門國際銀行的突出問題，這直接導致千萬級罰單頻現。不良率飆升的2021-2023年，收到的罰單也更加密集，並且處罰從分支機構蔓延到了總行。

諸多信息表明，廈門國際銀行現有發展模式存在着“規模激進、內控滯後”的尷尬。