在保險公司眼裏，開順風車可能就是開黑車_風聞
差评XPIN-差评官方账号-用知识和观点Debug the world！54分钟前
怕了，順風車我是真的不敢再跑了。。。
寫完這個選題，脖子哥連夜卸載了順風車 APP 。
因為出了事故，保險公司是真的一點都不賠啊。
前幾天，武漢晚報就報道了件事，有位彭先生在路上發生事故，評估下來維修費 5 萬，這肯定是要走保險了對吧？結果人保保險直接發來了拒賠通知，理由是：擅自改變了車輛使用性質。
這車主看完人都傻了，自己只是開過順風車，又不是專職滴滴司機，怎麼就改變車輛性質了呢？
人保就拿出證據，説彭先生手機上有 107 單的順風車記錄，而且事故的時候，明顯繞路走，懷疑在接單，涉嫌營運獲利，這就保不了。
那彭先生當然就不服了，本身順風車是合理合法的共享出行方式，誰都可以做，也沒説算非得營運。而且自己這 107 單記錄也不是一天跑的，而是屯了五年的總量。
從 2021 年開始，他就在往返通勤的時候順路接點順風車的單，但一週不超過 4 次，而且在這個保險週期內（去年9月至今），一共才接了 50 單，放市面上根本不算多，這叫哪門子營運？
更別説，自己這天也沒在接單，根本不是在開順風車的時候出的事故，只是為了不走高速省錢繞了點路，你説接單就算接單了？那實在太草率了。
但人保很堅決，認為這事符合《中華人民共和國保險法》第五十二條 “ 被保險車輛危險程度顯著增加且車主未告知，由此導致出險，保險公司可免責。” 。
並且還直接甩了一句話，“ 如果不認可，建議通過訴訟途徑解決爭議。”
這就很有意思了，難道説，不僅保險公司歧視順風車，連法規也不支持順風車嗎？
為了搞清這件事的來龍去脈，脖子哥就先找了五家保險公司的客服探探虛實，看看是隻有人保這麼幹，還是行業規則就是這樣，它們分別是人壽、太平洋、人保、平安和比亞迪車險。
這裏我就不拐彎抹角了，直接説結論：不管你是之前跑過順風車，還是在跑順風車的時候出事故，都有可能被拒絕賠付，這隻能看保險公司的良心。
首先，如果你剛好在開順風車的路上，發生了事故，那無法賠付的概率就很大了，這幾家的説辭也幾乎差不多。
比如平安就直接回復：“ 不賠。”
平安：“ 你這是營運呀，你要辦營運險的。”
脖子哥：“ 順風車不是營運啊。”
平安：“ 你順風車也是盈利營運性質呀。”
脖子哥：“ 但是我沒有改變我車輛的屬性啊。”
平安：“ 你如果説在順風車平台上接單，系統會檢測到你。如果出現交通事故，你這就屬於營運性質呀。你説你車子不是營運，但是你現在從事的就是營運活動哎。”
所以在保險公司眼裏，營運不是按照車子屬性定義，而是有沒有參與 “ 營運性質 ” 的活動，這裏主要的判斷標準是有沒有產生費用。
太平洋：“ 您非營運車輛就不能從事營運性質的。”
脖子哥：“ 這種（順風車）是營運性質嗎？就是我本身也不是為了營運。 ”
太平洋：“ 您不是為了營運，但是您就是接這個乘客的話，它是產生了一個支付費用的問題呀。 ”
説白了，你如果開順風車收錢了，出事故保險公司就不保了。這個定義呢確實也不是空穴來風，國標裏明確説過，營運車輛就是以獲取利潤為目的的車。
你如果靠順風車賺錢，不就是營運車輛了嗎？所以就成 “ 擅自改變了車輛使用性質 ” 了。
這個邏輯聽着好像有道理，但是吧但是，這裏有一個比較大的歧義。
順風車之所以非營運車也能做，就因為它不是以盈利為目的，《國務院辦公廳關於深化改革推進出租汽車行業健康發展的指導意見》就説過，順風車是分攤部分出行成本或免費互助的共享出行方式。
所以從原則上説，你靠順風車賺的錢是不能超過你的出行成本的，比如過路費、油費、電費等等，因此也就不算是一種營運活動。
但是吧，很多平台的定價都比較複雜，究竟有沒有超過成本，這事兒很難説，很多車主可能真把它當成賺錢的途徑，最後怎麼判斷，確實是個問題。但保險公司這種一刀切的行為肯定是不對的。
這事兒在法規上應該怎麼判，咱們先按下不表，先説下一個問題。
那如果我不是在做順風車的時候出險，而是像上面彭先生一樣，只是之前跑過順風車，這會不會對賠付有影響？哎，這裏各家的説法就不太一樣了。
人壽明確表示，一碼歸一碼，不在開順風車的時候出險就沒事。
脖子哥：“ 我是接順風車也會那什麼（不賠付）嗎？”
人壽：“ 那關鍵就要看您出險的時候，比方説你買的是私家車，不是營運性質的，那您如果説平時生活中開車是可以理賠的，那如果您當時出事故的時候，您在接單，那就賠不了了。因為你買的是非營運的。 ”
但是呢，太平洋持完全相反的觀點。
太平洋：“ 您如果在順風車平台接單，他會認為您使用性質成為營運性質的。所以您就不要去順風車平台接單，要麼您就去保險公司改批，改您車輛使用性質。”
脖子哥：“ 但是我的車是不是營運車輛，我怎麼改他的性質啊？”
太平洋：“ 那您就不要再接單，您要接單的話，後續一旦發生了事故（就不行），因為您接單就產生了這個一個盈利為目的了。”
另一邊，比亞迪車險則表示不清楚。
比亞迪車險：“ 就是以前接過，但是發生事故的時候沒有接，這個情況是否會影響理賠是嗎？您稍等一下，需要幫您核實一下。”
呃，實際上到現在比亞迪車險也沒有回電我到底會不會理賠。。。
總之你就算只是過去跑過順風車，那發生事故時，也是有一定概率會被拒賠的。這事兒就更不合理了，我開過順風車，我連正常開車都不能出險？
好好好。那脖子哥乾脆問到底，假如我光是註冊了順風車資質，壓根就沒跑，是不是也會對理賠產生影響？
我真沒想到，就連這個問題，幾家的分歧也很大。比亞迪車險説是沒事。
脖子哥：“ 那如果我只是註冊，但是從來沒有在平台上面接過單，自動情況下也會影響到這個理賠嗎？ ”
比亞迪車險：“ 如果您只是註冊了這個平台，但是沒有接過單，這個沒有是沒有您沒有產生營運性質，是不影響您的理賠的。 ”
但另一邊的太平洋就建議我不要註冊順風車。
太平洋：“ 我理解您表達的意思，您只是註冊了，但是您實際上沒有營運，但是這個對保險公司而言，它可能會有平台的一個相關記錄調查，所以説建議您要是不營運的話，您就去取消掉他這個順風車平台的註冊信息。 ”
脖子哥：“ 哦，我註冊也不行。”
太平洋：“ 註冊會不會一定影響理賠，這個不好給您在線判斷的。您説您註冊，但是沒有營運，人家保險公司針對您發生事故，因為您在各家平台有註冊的信息，萬一發起了相關的一個調查，還是麻煩一些的。您理解我這個意思吧。”
所以總的來説，順風車是真的不能碰啊，感覺在保險公司這裏就和開黑車一樣。。。
甚至平安非常直接的説，這主要和事故大小有關，這就更抽象了。
平安：“ 小事故，那保險公司睜一隻眼閉一隻眼都無所謂。你出現重大事故肯定是有糾紛的呀。”
脖子哥：“ 怎麼算小事故和重大事故啊？”
平安：“ （分界線）一兩千塊錢。 ”
聊到這，真是給脖子哥氣笑了，合着我開過順風車能不能出險，完全看保險公司心情唄？這難道就沒有相關規定嗎？
比如最開頭人保説的《中華人民共和國保險法》第五十二條，真的可以解讀為：開過順風車就自動脱離車險？你就算把保險公司告上法院，也告不贏？
脖子哥找到了相關的保險法條文，它是這麼寫的：
簡單説就是，你如果做一些危險程度增加的行為，就需要及時告訴保險公司，你可以選擇加保費，或者取消保險合同，如果沒有，那保險公司就可以不賠。
很顯然，保險公司就是把順風車定義成這個危險行為。
但這個解讀到底對不對，我説不好，所以又找了一位資深律師幫忙解釋了一下。他認為呢，**主要取決於頻次，**如果一天小於兩次，那應該不算危險行為。
按理説，開頭彭先生這事兒，人保是理應賠付的。
而且後來武漢市交通運輸局確實也回應了，明確表示每天小於等於4單，路線固定，而且非盈利的順風車，就不應該算作非法營運，保險公司無權單方面定性。
可喜可賀，可喜可賀啊。
但是吧，目前相關的規定還比較模糊，武漢市雖然發話了，但別的城市可能又不是這麼規定的。你真把人保告上法庭，也不一定會就按上面這位律師説的這樣，具體也得看你的實際情況和判決結果。
哎，説到這兒，脖子哥真的長嘆一口氣。以前咱們就説過，順風車可能會導致電車質保失效的問題，現在連保險都可能沒辦法保，那真的乾脆取消得了。
咱們做順風車不就是為了降低出行成本嗎？這本身是一件利人利己的事，結果在做的時候，一點保障也沒有，真的勸大家還是趁早遠離吧。
不然到時候虧的錢，可比順風車賺的那點多多了。。。
圖片、資料來源：
《中華人民共和國保險法》
《國務院辦公廳關於深化改革推進出租汽車行業健康發展的指導意見》
人壽、太平洋、人保、平安、比亞迪車險客服溝通記錄
