江蘇銀行拿到一柄“雙刃劍”丨正經深度_風聞

文丨康康  編輯丨百進

來源丨正經社（ID：zhengjingshe）

（本文約為2600字）

【正經社“銀行升級戰”觀察之33】

原本只是花800萬元贊助一下省內的一個業餘足球聯賽，竟意外坐上了風口。

這個故事具有不可複製性，畢竟沒有幾個人當初會想到，業餘的會壓過職業的成為省內外關注的熱點。

通過贊助這場業餘足球聯賽（江蘇省城市足球聯賽，下稱“蘇超”），最近三四年一直試圖用消費貸撬動年輕人市場的江蘇銀行大獲成功：手機銀行賽事專區日均訪問量突破200萬次，訪問者絕大多數是熱愛足球的年輕人；聯名信用卡消費額同比激增112%。

**但是，問題隨之而來。**由於年輕人大多經濟基礎薄弱且還款能力不夠穩定、消費觀念激進容易過度使用槓桿，所以年輕客羣的迅速擴大往往意味着風險敞口擴大。

事實表明，江蘇銀行最近兩年的確出現了不良貸款餘額快速上升和資本充足率震盪下行的現象，背後的原因，很大程度上跟年輕客羣違約率升高、消費貸風險擴張消耗資本過大直接有關。

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做足年輕人文章

江蘇銀行會花800萬元冠名“蘇超”，有兩個重要原因：

一是它從贊助體育活動中收穫了大量經驗。

近年來，江蘇銀行贊助過南京半程馬拉松、環太湖國際公路自行車賽、第一屆江蘇足球發展重點城市對抗賽等體育賽事，對體育賽事的吸客能力和品牌放大效應有了切身的體會。

二是球迷羣體和它要開發的客羣具有高度重合性。

江蘇銀行很早就認識到開發年輕客羣的重要性。早在2021年11月18日的一場論壇上，時任江蘇銀行消費金融與信用卡中心副總經理劉靜就提出，“Z世代”超前和個性化消費觀念會加速行業發展，只要能敏鋭地捕捉和滿足他們的需求，就可在未來的消費金融發展大潮中引領風騷。

2024年，經過十年零售轉型的江蘇銀行又開始了零售業務的再次轉型，內部整合多個部門設立了零售信貸部，下設房貸、消費貸、經營貸和信用卡四大業務板塊，消費貸被當做了轉型的主要抓手之一。

於是，以消費貸撬動年輕人市場就順理成章成為了江蘇銀行的一個重要打法。

正經社分析師注意到，冠名“蘇超”之後，江蘇銀行圍繞年輕客羣和消費貸兩大主題做足了文章：

一是推出深度融合體育、文旅與金融服務、附有球隊標識的信用卡產品——“蘇超聯名卡”。

二是針對球迷的需求構建數字化場景。手機銀行APP開設“蘇超專區”，整合三大核心功能：（1）門票運營，每週二發放100張免費門票；（2）賽事服務，提供直播入口、球員積分榜、文旅消費券發放；（3）金融嫁接，推出信用卡購票9折、消費滿贈球隊周邊等權益。同時還兼顧線下生態融合，賽場設立“財富加油站”提供理財諮詢，打造“金融反詐宣傳區”普及知識，實現“看球-辦業務-消費”的場景閉環。

三是開展“存錢送門票”活動，規定客户只要存入一定數額的定期存款，就可以獲取VIP門票。雖然該活動被質疑為變相高息攬儲，違反監管禁止“贈送實物吸儲”的規定，但江蘇銀行通過“賽事權益”而非直接禮品的方式規避了風險。

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賺得潑天流量

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CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衞平·編輯|杜海·百進·編務|安安·校對|然然

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