中銀理財三罰累計2000萬！行業監管“長牙帶刺”再升級_風聞

時隔4個月，又一張千萬罰單，劍指銀行理財子公司。

至此，今年上半年，兩家理財子公司合計被罰超3000萬，逼近2024年全年理財公司罰金總額，而其中一家機構已被罰多次。

01 中銀理財三領罰單，合計2000萬元

近日，國家金融監督管理總局披露的行政處罰信息顯示，中銀理財有限責任公司因非標債權投資管理不到位，理財產品投資集中度、流動性不符合監管要求，信息登記管理不到位等違法違規行為，被罰款1290萬元。

對此，中銀理財回應稱，本次行政處罰主要是2023年理財業務現場檢查中發現的問題。相關處罰問題已嚴格按照監管要求於2024年6月全部整改完畢。

據瞭解，這是中銀理財自成立以來，領到的第3張罰單，也是繼興銀理財、交銀理財之後收到的第三張千萬級罰單。

2022年5月26日，因理財業務存在六項違法違規，中銀理財被罰460萬元，受理財業務等問題拖累，中國銀行也一同被罰，處罰金額為200萬元。

當時，中銀理財也和被罰的光大理財一同成為首批被罰的理財子公司。

2024年6月24日，因“未能有效穿透識別底層資產”“非標底層資產到期日晚於封閉式理財產品到期日違法違規行為”，國家金融監督管理總局對中銀理財作出罰款250萬元的行政處罰決定。

加上這次被罰的1290萬，中銀理財已被罰2000萬。

官網信息顯示，中銀理財於2019年7月4日正式開業，是中國銀行全資子公司。據銀行財報信息，2024年末，中銀理財產品管理規模1.88萬億元，同比增長15.3%，管理規模在六大國有行理財子公司中排名從上一年末第一降至第三。

而在淨利潤方面，據中國銀行2024年年報披露，中銀理財去年實現淨利潤19.63億元，較上年增長20.58%。在六家國有大行的理財子公司中居首位。

2025年3月，中銀理財公告，自2025年2月26日起，黃黨貴就任中銀理財董事、董事長，同時擔任公司董事會戰略與預算委員會主任委員。同時，宋福寧辭去公司執行董事、董事會消費者權益保護委員會主任委員、董事會戰略與預算委員會委員及公司總裁職務。

02 行業已收17張罰單，信披將成監管重點

今年2月份，交銀理財也領了一張千萬罰單，也是目前為止理財公司最大的一筆罰單。因理財產品信息披露不規範，理財業務投後管理勤勉盡職義務履行不到位等違法違規行為，其被國家金融監督管理總局罰款1750萬元。

至此，上半年兩家理財子公司合計被罰超過3000萬。2024年全年，8家銀行理財子公司合計被罰3120萬元；2022年，銀行理財子公司被罰總額合計為1130萬元。這也意味着，近年來，金融監管力度越來越大，罰款額大幅增加。

除了今年交銀理財和中銀理財大額罰單外，2024年6月份的處罰也被媒體廣泛關注。國家金融監督管理總局集中對招銀理財、信銀理財、平安理財、建信理財、中銀理財5家銀行理財子公司開出罰單，罰款金額分別為850萬元、750萬元、650萬元、400萬元、250萬元。

在罰單數量上，自2022年5月，原中國銀保監會開出銀行理財子公司的首張罰單，到6月27日中銀理財的這張大額罰單，銀行理財子公司共收到17份行政處罰決定書，涉及13家銀行理財子公司，包括交銀理財、工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、中郵理財6家國有行理財子公司；光大理財、興銀理財、招銀理財、平安理財、信銀理財5家股份行理財子公司；還有杭銀理財、渝農商理財2家城商行和農商行理財子公司。其中，中銀理財被罰3次，次數最多，建信理財被罰2次，杭銀理財被罰2次。

在罰單內容上，多聚焦在因未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規範、非標底層資產到期日晚於封閉式理財產品到期日等原因，也暴露了理財子公司在內部控制和風險管理方面存在的漏洞。

資深金融監管政策專家周毅欽在接受財聯社記者採訪時表示，理財子公司監管呈現顯著升級態勢。預計未來罰單金額還會持續走高，處罰事項也將更加常態化。

眾所周知，與公募基金相比，理財產品信息披露不夠完善的問題一直都是受市場詬病的主要問題，這也是各類金融機構違規的重點。接下來，信息披露和消費者權益保護或成為監管的核心發力點。

另外，上月，國家金融監督管理總局發佈消息，為規範資產管理信託產品、理財產品、保險資管產品的信息披露行為，推動同類業務實施統一監管標準，強化投資者合法權益保護，金融監管總局起草了《銀行保險機構資產管理產品信息披露管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》共六章三十五條，對資產管理信託產品、理財產品、保險資管產品的信息披露行為進行了系統規範，全面覆蓋產品募集、存續、終止各環節，督促機構嚴格履行信義義務，充分保障投資者的知情權和選擇權。

這也表明，在不久之後，理財產品的披露將在監管層面得到進一步的規範。