催收AB面：被誤解的“暴力催收”標籤_風聞

自古以來，欠債還錢，天經地義。

但對於互聯網金融行業而言，有些時候要求借款人“欠債還錢”可能引來大量投訴。

這些投訴中，內容以“暴力催收”為主，但真實情況往往是：大量逾期借款人受反催收黑灰產誘導，惡意投訴借款平台，給催收加上“暴力”的前綴，以實現逃廢債的目的。

這不僅擾亂了正常的金融秩序，也讓大量逾期借款人成為了黑灰產收割的對象。

1、錢，還不還？

消費者投訴是需要被企業正視的，但投訴量的多少有時並不能説明問題。

以知名投訴平台黑貓投訴為例，投訴量排名前5的平台均為互聯網大廠的主營業務，這些企業代表了中國商業的天花板，投訴量大並不能説明什麼，只能説它們的用户羣體和業務體量大。無論被投訴的概率有多低，在巨大的用户基數下，都會衍生出大量投訴。

同樣的，金融機構的投訴量也會因為用户羣體、業務體量的增加而增加，尤其是在消費金融領域，投訴量以“萬”記，還是那句話：客訴是個概率問題。

以上數據來自黑貓投訴平台公開信息整理

以互聯網為主要渠道的消費金融類似於銀行信用卡的線上化，而各個銀行信用卡本身也飽受投訴之苦，信用卡投訴量甚至遠高於互聯網金融平台。

注：豆包輸出，如與官方信息不符，請以官方信息為準

值得一提的是，消費金融行業的投訴多數與催收相關。

明知會引發客訴，為什麼金融機構一定要催收？背後的核心原因是：借的錢，需要還。但總有人不想還。

催收雖然無法解決“還不還錢”這個核心矛盾，但可以緩解，作為副產品：消費金融客訴快速攀升、大量累計。

2、催收不等於暴力催收

經濟遇到困難是每個人都無法避免“黑天鵝”，如果真的遭遇了“黑天鵝”，積極與平台溝通、協商，正規金融平台也會有相應的方案為其紓困，多數都能獲得好的解決方案；但如果是惡意逃廢債，的確能給機構留下一堆可有可無的投訴，但最終毀掉的是自己的信用。

為什麼説“投訴”可有可無？因為催收並不是一個見不得人的事情，而且有國標。

2025年，國家市場監督管理總局 國家標準化管理委員會發佈《互聯網金融個人網絡消費信貸貸後催收風控指引》（下稱《催收指引》），各行業協會與各類金融、科技公司聯合參與起草。

《催收指引》指出：“符合以下情況之一的 ,催收人員可與聯繫人聯繫。並要求“聯繫人明確拒絕催收人員的請求或要求催收人員不得再聯繫的，催收人員不應再與其聯繫 。

《催收指引》所提到的聯繫人，往往就是逾期借款人投訴中所述“通訊錄”，而聯繫借款人的行為，則會被描繪成“被爆通訊錄”。

以上只為説明一個問題：催收不等於暴力催收。

正規金融機構遵守《催收指引》是長久經營的必要條件，就像各類知名消費品品牌的生產要遵守國標一樣。偶發性事件不排除，但整體不會出大亂子。

但，催收有國標，投訴不可能有國標。投訴平台也無法判斷用户是真的遭遇了暴力催收還是在黑灰產的誘導下，惡意逃廢債。

3、不要輕信“債務重組”

暴力催收源自金融行業的黑灰產，而“反催收”則是正規金融機構“朋友圈”人人喊打的黑灰產。

不少逾期用户的焦慮，也來自於一些債務重組機構的放大，比如危言聳聽，刻意把正常催收渲染成暴力催收，放大用户和機構的對立，誘導用户“債務優化、重組”，以實現獲利。

不同於一般意義上的協商、維權，反催收黑灰產往往以債務優化（重組）、律所為外衣，通過虛構事實、隱瞞真相、濫用法律等手段，幫助債務人實現惡意逃避金融債務的違法違規行為。

反催收黑灰產的從業者更是魚龍混雜，有貸款中介、高炮平台，暴力催收的從業者，也有法律界人士，圍繞着借款人這個羣體，一魚多吃，獲利甚至不低於高利放貸的金融黑灰產。

當前反催收黑灰產有幾種收費模式，一種是在前期收取 “服務費”，通常為債務金額的 5%—30%。另一種是前期不收取任何費用，僅在成功後，收取債務金額 30%—50% 的服務費。此外，還有按次固定收費、會員分級收費等多種模式。

除了常規的協商話術外，誘導逾期借款人向各個渠道投訴金融機構“暴力催收”就是反催收黑灰產的重要手段。

央視財經頻道《經濟信息聯播》節目曾播出《“減債降息” 明碼標價 “反催收” 漸成黑灰產業》，曝光了反催收黑灰產的做法。報道指出，反催收機構將自己美化成債務重組公司、律師事務所，通過電話誘導催收人員違規，惡意投訴金融機構，同時開設虛假證明渲染悲情身份進行逃債。

反催收黑灰產已經成為行業頑疾。

2024年11月，馬上消費研究院、西南政法大學聯合發佈的《中國金融黑灰產治理研究報告》顯示，自2021年起金融黑灰產快速發展，增長了10倍之多，造成財產損失達百億元級。

防範和打擊黑灰產已成為監管部門和金融行業的共識，金融監管部門、公安、司法、金融機構等多方重拳出擊，持續推進打擊工作。

就在今年3月，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集羣打擊工作，而打擊重點就包括惡意逃廢金融債務、信用卡領域不正當反催收等。

所以你看，催收不但不等於暴力催收，很多時候還會被冤枉為“暴力催收”。

4、結語

莎士比亞説過 “失去了誠信，就等同於敵人毀滅了自己”。

徵信不是商品，不能用來買賣獲利，即便通過投訴而成功逃廢債，最終也是以毀掉自己的信用為代價。

人生很長，不要做得不償失的事情。