利潤暴跌、離職潮湧、罰單重壓：網商銀行十年擴張的"虛假繁榮"_風聞

在金融科技的浪潮中，網商銀行曾如一顆璀璨的新星，以其獨特的數字銀行模式迅速崛起，成為業界矚目的焦點。然而，隨着時光的推移，這顆新星的光環下逐漸顯露出諸多暗礁與隱憂，讓人不禁對其未來前景產生深深的憂慮。

網商銀行自成立以來的營收增長曾令人矚目，天眼查App顯示，從2016年的26.37億元飆升至2024年的213.14億元，資產規模也實現了從615億元到4710.35億元的飛躍。然而，這一串光鮮的數字背後，卻隱藏着利潤驟降的嚴峻現實。2024年，網商銀行的淨利潤出現了成立以來的首次大幅下滑，較2023年同期驟降24.66%，僅錄得31.66億元。這一數據如同一記重錘，敲響了網商銀行增長引擎熄火的警鐘。

信用減值損失的激增是導致利潤下滑的直接元兇。2024年，該數值高達120.6億元，較上一年度多出20億元，反映出網商銀行在資產質量把控上的嚴重失職。這或許是前期信貸擴張過於激進的結果，亦或是風險評估體系存在重大漏洞。當經濟環境稍有波動，小微企業的還款能力便受到嚴重影響，網商銀行不得不為過去的冒進行為付出沉重代價。貸款增速的放緩更是直觀體現了其業務擴張的乏力，從2023年的18.58%降至2024年的10.3%，市場份額面臨被競爭對手蠶食的風險。

合規問題的頻發，如同一張無形的網，緊緊束縛住了網商銀行的發展步伐。2022年，因違反賬户管理規定、與身份不明客户交易等四類問題，網商銀行被中國人民銀行杭州中心支行處以2236.5萬元的鉅額罰款。這一處罰不僅金額巨大，更暴露出網商銀行在基礎運營管理上的嚴重不足。賬户管理和客户身份識別作為銀行運營的基本環節，其失控無疑讓人對網商銀行的穩健性產生嚴重質疑。

2024年8月，網商銀行再次因13項違規事實被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款735萬元。違規事項涵蓋公司治理、信貸管理等多個重要領域，反映出其內部管理體系的混亂不堪。個人貸款管理的不審慎，導致貸款資金被挪作他用，甚至流入高風險投資領域，不僅增加了貸款違約風險，也擾亂了金融市場秩序。重大關聯交易未經審查審批的持續開展，更是凸顯了內部審批流程的形同虛設，利益輸送的風險如影隨形。

2024年，網商銀行的高管層經歷了前所未有的動盪。1月辜校旭辭去非執行董事職務；5月江浩辭去執行董事、副行長、董事會秘書、合規總監職務，童正月辭去監事會主席、職工監事職務；6月李臣辭去非執行董事職務。高層的頻繁變動如同一場沒有硝煙的戰爭，給企業帶來了極大的不穩定因素。不同的高管有着不同的發展思路和管理風格，頻繁的更迭導致戰略難以持續推進，員工對公司的未來充滿迷茫。

在網商銀行宣佈未來要成為一家創造增量價值的AI銀行的關鍵時刻，高層的動盪無疑給這一宏偉願景蒙上了一層陰影。AI銀行的建設需要大量的資源投入和長期的戰略規劃，而高層的不穩定可能導致資源分配混亂，項目推進受阻。新上任的高管是否能堅定不移地執行AI銀行戰略，還是會帶來新的方向轉變，都充滿了不確定性。

面對利潤下滑、合規失控、高管動盪等多重困境，網商銀行的前路顯得異常坎坷。要解決這些問題，網商銀行需要進行大刀闊斧的改革。在風險管理上，需要完善信用評估體系，加強對貸款資金流向的監控；在合規方面，要強化內部管理，完善審批流程和信息披露制度。然而，這些改革措施的實施並非一朝一夕之功，需要付出巨大的努力和代價。

從外部環境來看，金融監管的趨嚴趨細是大勢所趨，網商銀行需要更加嚴格地遵守監管要求。同時，隨着金融科技的發展，市場競爭日益激烈，網商銀行不僅要面對傳統銀行數字化轉型後的競爭壓力，還要應對其他新興金融科技公司的挑戰。如何在這樣的環境中脱穎而出，找到自己的差異化競爭優勢，成為網商銀行亟待解決的問題。

網商銀行雖然曾經取得了輝煌的成績，但當前面臨的問題卻不容忽視。只有正視這些問題，積極進行改革和調整，才能在未來的金融市場中繼續立足。否則，那些曾經的高光時刻，或許只能成為回憶中的一抹亮色。