金融科技點亮“提振消費”的星火微光_風聞

在剛剛過去的618，除了各個電商巨頭的各大平台厲兵秣馬，也有金融促銷費的獨特浪漫。

作為專注服務90後、95後高成長消費人羣的平台，樂信旗下分期樂在5月24日至6月18日期間，平台累計下單用户數、GMV（成交總額）均保持同比雙位數增長。

今年的 618是分期樂通過獨立風控體系，不僅幫助消費者實現在商城中的授信、額度的獨立，同時更好滿足消費者精準需求匹配：除了下單環節，獨立風控體系在搜索推薦、offer匹配、交易審批、re-offer等環節都會進行毫秒級即時風險判別，從而為滿足消費者需求精細化提供了充足的空間。基於此，商城的授信和下單通過率大幅提升，用户體驗也隨之大幅優化。

海爾消費金融上線了“618狂歡‘惠’不可擋”活動，受邀用户可贏取7天免息券、首期95折利息減免等。其智家分期服務“0首付、0利息、0手續費”，最高可享12期免息分期，覆蓋了冰箱、洗衣機、空調、熱水器等家電品類，降低了消費者購置新家電的資金門檻。

這些金融平台在 618 期間的實踐，恰與後續金融監管部門推動金融促消費的政策導向形成了呼應。儘管央行、金監總局等六部門聯合印發的**《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》在 618 之後出台，但其倡導的 “增強消費能力、培育消費需求、提升金融機構專業化服務能力” 等方向，分期樂、海爾消費金融等機構通過科技優化服務、深耕場景分期的探索與之高度契合。而今年 3 月國家金監總局發佈的《關於發展消費金融助力提振消費的通知》**，也為行業明確了 “豐富金融產品，便利金融服務，營造良好消費環境” 的路徑，成為這些實踐的重要政策鋪墊。

在政策引導與市場需求的雙重驅動下，更多消費金融機構開始以金融科技為支點，在細分場景中挖掘消費潛力，推動金融服務與實體經濟更深度融合。

作為首家產業系消費金融公司，依託海爾集團產業基因，海爾消費金融積極佈局場景金融業務，初衷之一便是“服務實體經濟，促進真實消費”。

比如，海爾消費金融的智家分期採取“三零”分期模式，即“0首付、0利息、0手續費”購買海爾家電，而且可分6期、12期還款，目前該服務已經鏈接全國1800家海爾專賣店。截至目前，海爾消費金融累計覆蓋醫美、教育、家電等場景的商户超過1.1萬個，為300萬用户提供場景分期服務，直接拉動消費，有效促進商户銷售額的提升，為服務實體經濟提供金融支持。

信貸是高度同質化的產品，但場景下的細分需求卻可以不斷挖掘。

《2025年中國寵物行業白皮書》指出，2024年以來寵物經濟市場規模突破3000億元，超半數寵主在消費降級背景下仍選擇增加寵物支出。興業消費金融“活力貸”精準捕捉這一趨勢，聚焦寵物、母嬰和運動健康三大高成長場景，為22-35歲年輕羣體提供靈活資金支持。

事實上，在推出“活力貸”服務年輕羣體高頻消費需求之前，興業消費金融在場景消費方面已有探索：其敏鋭洞察到口腔醫療、教育培訓、家裝建材等領域的消費旺盛，具有客單價高、一次性消費支出較大的特點，於是在經過充分的行業商户調研後，設計了“隨興享”消費分期產品，深度融入消費細分場景。截至2025年4月末，“隨興享”已累計服務客户近3萬人，發放貸款近6億元，通過分期服務顯著降低了品質消費的門檻。

隨着金融監管總局等部門聯合推動 “大消保” 體系建設，用户權益保護已成為行業高質量發展的核心命題。

小贏科技自 2014 年成立以來始終將消費者權益保護列為企業發展經營可持續發展的系統性工程，設置了消保專項計劃與方案，通過產品支持、消費者保護、公益實踐等方面全方位服務用户，提升用户在金融服務中的可得性和便利性。其2025年推出的“用户點亮計劃”就是這些理念的真實寫照。

除了通過融合AI科技構建360度閉環應用安全防護屏障，保障信息數據安全的WinPROT贏護體系外，小贏科技還持續開展用户教育活動，開設的“反詐騙專欄”覆蓋受眾約百萬人次，有效發揮了普及金融安全知識、提示金融風險的作用；此外不斷豐富宣傳形式，除了文章還通過“新市民·新生活—守護錢袋子”系列漫畫等用生動有趣的科普方式，讓消費者能易於接受並從中受益。

作為首批持牌消費金融公司，馬上消費金融深入貫徹“以人民為中心”發展思想，加強消保體制機制建設，抓牢健全工作機制和制度體系兩個核心要點。持續優化“兩會一層兩委”的消費者權益保護工作機制，不斷完善“1+10+N”的消保制度管理體系和覆蓋全流程的消保工作機制。

圍繞“金融消保在身邊 保障權益防風險”年度主題，馬上消費金融積極拓展金融教育思路，持續創新金融教育方式，打造“線上+線下”“集中性+陣地化”“金融宣教+社會公益”金融教育宣傳網格，以1900餘次線上宣傳和近30次線下活動，踐行“為民辦實事”服務理念，推動行業誠信建設，提升人民羣眾防詐“免疫力”和防範非法金融活動能力。

金融科技的星火，正通過一個個精準對接的消費場景、一次次細緻入微的用户服務、一層層堅實可靠的權益保障，匯聚成點燃消費活力的燎原之勢。從分期樂的智能風控優化體驗，到海爾消費金融的場景分期激活實體消費；從興業消費金融聚焦細分需求的產品創新，到小贏科技、馬上消費金融築牢消保防線的持續發力，消費金融機構以科技為筆、以場景為卷，既響應了頂層設計中金融促消費的政策導向，也在服務年輕羣體、深耕實體經濟、守護用户權益的實踐中，探索出金融與消費良性互動的新路徑。

隨着監管體系的不斷完善與行業自身的迭代升級，金融科技將更深度融入消費肌理 —— 既要以精準服務激活多元消費需求，也要以嚴密防護築牢權益保護屏障，最終在 “促消費” 與 “保權益” 的平衡中，為消費市場注入持久動能，讓每一份消費潛力都能在規範、安全的金融服務中從容釋放。