上海銀行持續被罰超3000萬：淨息差低於同行均值，兩大措施應對_風聞

著名經濟學家宋清輝指出，上海銀行被處罰數千萬，當引發公司高度重視，仔細梳理自身業務是否存在合規問題，即便不少問題發生在幾年前，但包括“未按規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等都屬於最基礎的合規環節，這些問題的發生的確很不應該，那麼，種種違規問題到底是個別現象，還是總部包括分行、支行等都可能出現，因此，公司必須要嚴守合規底線，全面自查，排除相關風險，這樣用户和投資者也才對公司穩定經營有信心。

《港灣商業觀察》王璐

在半年報披露前被接連罰款超過3000萬，上海銀行（601229.SH）的合規問題無疑引發高度關注。

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一週不到，接連被罰數千萬

8月1日，中國人民銀行行政處罰信息顯示，上海銀行因涉及違反賬户管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；佔壓財政存款或者資金；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告8項違法違規行為，被給予警告，並被沒收違法所得46.95195萬元、罰款2874.8萬元，罰沒合計達2921.75萬元。

與此同時，中國人民銀行還對上海銀行15名涉事責任人給予連帶處罰。其中，對該行時任運營管理部副總經理許某斌、時任網絡金融部總經理助理童某給予警告，並分別罰款8.5萬元、5萬元。其餘涉事責任人則被罰款3萬元至14.2萬元不等。

上海銀行對此回應稱，此次處罰來源於中國人民銀行2021年對該行開展的綜合執法檢查，處罰問題發生在2020年至2021年期間。該行對此高度重視，通過健全制度體系、優化管理流程、完善管理機制等措施積極整改。目前，所涉及的問題均已按照監管要求全部整改完畢。

上海銀行表示，將持續加強合規管理和內控建設，依法穩健經營，推動業務可持續發展。

屋漏偏逢連夜。8月4日，國家金融監督管理總局浙江監管局公佈的行政處罰信息顯示，因多項違法違規，上海銀行杭州分行被罰380萬元。

經查，上海銀行杭州分行及相關責任人存在以下違法違規行為：部分績效考評行為不合規；資產池業務管理缺陷；“售後回租”國內信用證業務管理不審慎；貸款管理不審慎；票據貼現業務管理不審慎；員工行為管理不到位等。同時，對石衞國警告並罰款5萬元，對沈彪警告並罰款5萬元。

換言之，僅僅一週不到的時間，上海銀行被處罰合計高達3254.8萬元。

著名經濟學家宋清輝

著名經濟學家宋清輝指出，上海銀行被處罰數千萬，當引發公司高度重視，仔細梳理自身業務是否存在合規問題，即便不少問題發生在幾年前，但包括“未按規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等都屬於最基礎的合規環節，這些問題的發生的確很不應該，那麼，種種違規問題到底是個別現象，還是總部包括分行、支行等都可能出現，因此，公司必須要嚴守合規底線，全面自查，排除相關風險，這樣用户和投資者也才對公司穩定經營有信心。

今年1月2日，國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表顯示，上海銀行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則、代理銷售業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款200萬元。

1月7日，上海銀行蘇州分行因項目貸款管理不到位、個人貸款用途管理不到位、銀票貿易背景審核不到位被蘇州金融監管分局處以罰款120萬元；時任蘇州分行授信審批部副總經理許飛、蘇州分行普惠金融業務部兼小企業金融部總經理韓慧峯均被警告並處罰款8萬元。

2月28日，上海銀行寧波分行又因存款業務管理不審慎被寧波監管局罰款50萬元；時任寧波象山支行行長史濟剛、寧波象山支行客户經理林蘭均被警告。

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淨息差低於同行均值，兩大措施應對

業績層面，上海銀行即將於8月末披露半年報。今年一季度，上海銀行實現營業收入135.97億元，同比增長3.85%；歸母淨利潤62.92億元，同比增長2.3%。

截至2025年3月末，上海銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.37%、11.42%、10.54%，較上年末分別上升0.16個百分點、0.18個百分點、0.19個百分點。

在今年7月份的投資者交流活動上，上海銀行表示，2025年預計貨幣政策保持穩健，市場流動性合理充裕，隨着市場利率和LPR下行，新投放資產利率下降，疊加存量資產重定價、存量個人住房貸款定價下調等影響，商業銀行生息資產收益率將繼續下降，淨息差呈收窄趨勢。我行穩步推進淨息差管理工作，一是持續推進資產負債結構改善。資產端，提高生息資產佔比，進一步加大重點區域、重點領域信貸投放力度；負債端，統籌流動性指標和負債成本管理，增強對市場利率變化的敏感性，合理安排主動負債的吸納節奏、期限和品種結構。

二是繼續強化存款定價管理，加大低成本存款拓展力度，推動存款期限結構優化，降低計息負債成本，努力對沖資產收益率下行對淨息差的影響,促進淨息差基本穩定。

2024年，上海銀行實現淨息差1.17%，同比下降0.17個百分點。據悉，2024年上市銀行淨息差進一步收窄，平均淨息差為1.52%，較上年下降17個基點，已連續五年下降，最近三年淨息差均低於2%。

顯然，即便全行業都面臨淨息差收窄壓力，但上海銀行與同行平均值還是存在差距。（港灣財經出品）