橫跨6180公里的網貸帝國：關聯幾十款借款APP，為租機貸平台引流_風聞

近年來，隨着互聯網貸款監管政策的收緊，越來越多的助貸平台、貸款超市也開始“鳥槍換炮”，通過收購、入股，以及租借/掛靠等形式拿到網絡小貸牌照、地方小貸牌照，披上“正規持牌”合規外衣，繼續從事助貸或貸超業務。有了小貸牌照，就算是正規軍，也能從互聯網巨頭、頭部助貸平台獲得流量，同時也更容易與銀行、持牌消金，以及信託等資方合作放貸。

7月29日，開甲財經發布的原創文章《“正規持牌”？雲南一縣級地方小貸開發運營8個借款APP》一文顯示，滄源佤族自治縣恆萬霖小額貸款有限公司一口氣開發了8個借款APP，具體包括：鼎好借、微貸錢包、開薪借款、融星借、任性借款、小桔借款、來借錢、快貸分期。

事實上，這種情況並非個例。開甲財經注意到，一家註冊在祖國邊陲的縣級小貸——温泉縣新寶小額貸款有限責任公司（簡稱“新寶小貸”）備案了5個借款APP，但同時這些APP又與南京的3家企業存在緊密關係。

百科資料顯示，温泉縣，隸屬新疆維吾爾自治區博爾塔拉蒙古自治州。百度地圖搜索“温泉縣”顯示，該縣在中國新疆邊陲，與哈薩克斯坦共和國毗鄰。

企查查數據顯示，温泉縣新寶小額貸款有限責任公司成立於2015年4月15日，法定代表人為熊素華，註冊/實繳資本3000萬元，經營範圍為“辦理各種小額貸款。（依法須經批准的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）”，參保人數為0，股東為5名自然人，旗下5家關聯企業也均在新疆。

小編下載“一品貸”、“恆易借”發現，兩個借款APP雖然名稱不同，但用户隱私協議及用户服務協議條款、版本相同，合作引流的借款平台也完全一致，具體包括：樹融分期（成都鯨科思辰信息科技有限公司）、放心借（中鳴聯投(海口)投資有限公司）、惠易貸（江蘇企惠互聯網科技小額貸款有限公司）、安薪花（大連西崗傑源小額貸款有限公司）、盈小通（宜州市盈通小額貸款有限公司）等。

注：一品貸APP不允許截屏、錄屏，小編已拍照留存證據。

開甲財經注意到，一品貸APP合作引流的借款平台基本都是貸款超市，這也是部分用户口中的“騙資料的中介”。不過，一品貸合作引流的“放心借”不同，點擊向該平台借款，頁面跳轉至“放心借（中鴻聯投）”的企業微信客服聊天頁面，然後根據指引，又讓小編加中鴻聯投-朱某柔（企業微信）。

掃碼加上朱某柔-中鴻聯投企業微信，讓如實回答（進件資質審核）：1年齡（週歲）；2芝麻分多少；3有無逾期貸款（是否結清，何時逾期）；4是否有工作；5是否有社保/公積金；6工資如何發放；7有無未結清網貸；8有無在租手機（幾台）；9名下是否有資產（房產）；10手機號。

小編如實回答後，中鳴聯投-朱某某回覆：“你目前被大數據風控了，我這邊不建議你繼續申請網貸，這樣不僅下不來款，還會把徵信搞花了。我這邊有個不查徵信，不看大數據，100%能下款的方案，你要不要了解一下”？

進一步溝通得知，中鳴聯投-朱某某推薦小編做“租機貸（租物貸）”，小編表示嘗試以後，對方發來一個“巨量租物”的二維碼（小程序）。進入“巨量租物”小程序注意到，Apple 16 Pro Max 256GB 白色 京東自營售價8799元，但在“巨量租物”同樣型號配置租完即送的價格為12984元，分12期（每期租金1082元）。

據此以IRR公式計算，中鳴聯投-朱某某推薦的“巨量租物”，租物貸綜合年化年率為78.73%。

值得注意的是，公安部網安局曾公開發文表示：租機貸，這一看似創新的“科技租賃”模式，並非合法合規的租賃行為，實則是一場精心策劃的高利貸騙局。

姜女士去年因急需用錢，被貸款中介忽悠去非法租機APP套現，按中介教的先後從十餘個類似平台租了十餘台新手機，對方墊了首期租金，並以較低的價格回收手機。姜女士以此套現14餘萬元，還覺得撿了便宜。但3個月後，她感覺晴天霹靂：要還42萬！利息算下來一年400%。

央視財經曾發佈調查報道顯示：擁有超過30000個全國商家服務點，累計服務1000萬+租户的頭部租機平台——“人人租”年化利率超47%。另外，人人租平台的二手手機，成色、價格完全隨心而定，隨意發貨，人人租平台不會干預他們的生意，也就是不會監管。

讓人意外的是，“一品貸”這樣一個純中介平台（助貸平台），竟在華為應用市場獲得14條全五星好評，好評語包括“很不錯的借款軟件”、“審核速度快，額度高”。很顯然，一品貸背後的運營團隊，還試圖用評論引導用户下載。

開甲財經注意到，雖然温泉縣新寶小額貸款有限責任公司備案了“新米貸款”，但在某應用商店搜索“新米貸款”發現，該APP由南京神機妙算科技有限公司（法定代表人：申濤）開發運營。進一步查詢發現，申濤名下的3家企業，均由江華瑤族自治縣華鑫小額貸款有限公司（簡稱“華鑫小貸”）控股，同時關聯18款借款APP。

企查查數據顯示，華鑫小貸成立於2013年1月9日，註冊資本500萬元，法定代表人廖詩建，股東包括廖詩建（30%）、盤桂英（10%）、謝友玲（10%）、伍錫春（10%）等8名股東，備案APP包括新寶貸、備用錢包、閃借備用金、樂意花、閃用花、新唄貸款、救急錢包、包下款、拍拍白條、恆易借、微花錢包。

讓人意外的是，截至發稿前，小編在某應用商店搜索“新寶貸”發現，新寶貸的開發者為南京滿堂紅信息科技有限公司，同開發者APP還包括“樂意花”、“閃用花”、“錢咚咚”。

工商資料顯示，南京滿堂紅信息科技有限公司成立於2024年1月18日，註冊資本100萬元，法定代表人趙小康，股東為江華瑤族自治縣華鑫小額貸款有限公司（90%）、吳彩紅（10%）。

開甲財經注意到，吳彩紅、趙小康的關聯企業——山東萬邦鑫企金融服務外包有限公司（簡稱“萬邦鑫企”）成立於2019年6月19日，註冊資本3000萬元，法定代表人吳彩紅，股東為吳彩紅（50%）、趙小康（50%）。企查查數據顯示，2021-2022年，萬邦鑫企曾開發運營借款軟件“微花錢包”、“一品貸”、“微享貸”。

小編在企查查搜索“一品貸”顯示，藤縣寶融小額貸款有限公司也曾開發運營“一品貸”、“融唄貸款”、“微唄貸款”、“小橙花”、“微享貸”。

開甲財經注意到，雖然“一品貸”背後的運營團隊不停地更換經營主體，也不停地新增借款平台馬甲，但無論怎麼變，背後實際運營團隊還是申濤、趙小康、廖詩建等人，温泉縣新寶小貸、藤縣寶融小貸或許只是將牌照出租收取費用，或者兩者進行了分潤合作，讓這些借款APP以持牌小貸身份在各大應用商店上架。

值得注意的是，根據《小額貸款公司監督管理暫行辦法》明確規定，小額貸款公司嚴禁出租、出借牌照，為無放貸業務資質的主體提供放貸“通道”；嚴禁協助無放貸業務資質的主體申請金融屬性字樣網站、移動應用程序（APP）和小程序等備案。

江華瑤族自治縣華鑫小貸控股了3家由申濤擔任法定代表人的南京企業，顯然不是出租牌照，也不是合作分潤，更像是申濤團隊將旗下運營借款平台的主體打包裝進了華鑫小貸，讓人有一種華鑫小貸強勢收購一批貸款超市運營主體的錯覺。

抽絲剝繭後發現，温泉縣新寶小貸背後是起家於南京的申濤、趙小康、吳彩紅、廖詩建等人組建的“網貸帝國”，從江蘇省南京市起家，先後背靠註冊在湖南省永州市江華瑤族自治縣、廣西壯族自治區梧州市藤縣的小貸牌照經營。今年以來，又以註冊在新疆維吾爾自治區博爾塔拉蒙古自治州温泉縣的小貸牌照開展貸款業務。

高德地圖顯示，從江蘇南京——湖南永州江華縣——廣西梧州藤縣——新疆博州温泉縣，全程6180公里，這條線路跨越大半個中國，折射出了申濤、趙小康、吳彩紅、廖詩建等人的“網貸帝國”的傳奇魅影。