營收利潤雙增！寧波銀行2025上半年憑啥領跑區域銀行？_風聞

來源|中訪網

責編|李曉燕

8月28日，寧波銀行披露的上半年業績報告，在複雜的金融市場環境中勾勒出一幅穩健增長的圖景。這份“期中答卷”不僅實現了資產規模、營收利潤的同步攀升，更以首次中期分紅的舉措打破常規，同時憑藉“低不良、高撥備”的資產質量優勢，展現出區域銀行龍頭的差異化競爭力，其背後深化的四大戰略佈局，更成為驅動高質量發展的核心引擎。

從規模與效益的協同增長來看，寧波銀行上半年呈現出“量穩質升”的鮮明特徵。截至6月末，該行資產總額突破3.47萬億元，較上年末增長11.04%，這一增速不僅高於行業平均水平，更折其在本土市場深耕與全國化佈局推進中的雙重成效。在資產規模擴張的同時，盈利端表現同樣亮眼：上半年實現營業收入371.60億元，同比增長7.91%；歸屬於母公司股東的淨利潤147.72億元，同比增長8.23%，利潤增速略高於營收增速，反映出成本管控與資源配置效率的持續優化。

細分業務板塊，寧波銀行的增長動力呈現出“多點支撐”的格局。公司銀行業務不再侷限於傳統信貸，而是聚焦先進製造、綠色經濟等國家戰略性領域，通過定製化金融方案對接企業全生命週期需求；零售銀行業務則跳出“單一產品銷售”模式，以場景融合為核心，將消費金融與財富管理深度綁定，例如在社區金融場景中推出“便民服務+理財諮詢”組合服務，提升客户黏性；金融市場業務則精準捕捉利率匯率波動中的機遇，通過調整債券投資結構、優化外匯衍生品配置，在控制風險的前提下實現收益提升，三大板塊形成的協同效應，為營收增長提供了堅實基礎。

值得關注的是，寧波銀行在此次半年報中首次推出中期分紅計劃，擬向普通股股東每10股派發現金紅利3元（含税），合計分紅金額達19.81億元，該預案尚需股東大會審議通過。這一舉措打破了國內銀行“年末單次分紅”的傳統模式，不僅體現出公司對自身盈利穩定性的信心，更傳遞出以股東利益為核心的經營理念。對於投資者而言，中期分紅意味着現金流回報週期縮短，尤其是在當前市場波動較大的背景下，穩定的分紅政策將進一步增強投資者對公司長期發展的信心，也為銀行在資本市場樹立起“穩健回報”的品牌形象。

在業績增長的背後，寧波銀行始終將風險防控作為“生命線”，上半年資產質量表現持續優於行業。截至6月末，該行不良貸款率維持在0.76%的低位，較行業平均水平低近1個百分點；撥備覆蓋率則高達374.16%，意味着每1元不良貸款對應3.74元的撥備資金，形成了充足的風險緩衝“安全墊”。這一“低不良、高撥備”格局的形成，源於其全流程風險管理體系的精細化運作：貸前環節通過大數據模型整合企業納税、徵信、供應鏈數據，精準篩選優質客户；貸中環節依託即時監測系統，對企業資金流向、經營狀況進行動態跟蹤，一旦出現異常信號立即預警；貸後環節則建立“快速處置通道”，通過債務重組、資產盤活等多元化方式化解風險，從源頭保障信貸資產安全。

支撐寧波銀行業績增長與風險防控的核心，在於其持續深化的“專業化、數字化、平台化、國際化”四大戰略。這四大戰略並非孤立存在，而是相互滲透、協同發力，構建起獨特的競爭壁壘。

“專業化”是寧波銀行立足市場的基石。在跨境金融領域，該行並非簡單跟隨政策調整，而是主動對標外匯展業改革要求，優化業務流程。例如針對外匯管理一類企業客户，推出“憑指令即辦”服務，企業無需提交紙質材料，僅通過線上指令即可完成外匯結算，平均辦理時間從原來的2小時縮短至15分鐘，大幅降低企業時間成本與人力成本；在綠色金融領域，組建專業的綠色金融團隊，團隊成員涵蓋環境科學、金融工程等跨領域人才，能夠精準評估綠色項目的環境效益與財務可行性，為企業提供從項目融資到碳資產管理的全鏈條服務。

“數字化”則是寧波銀行突破業務瓶頸的關鍵抓手。在跨境電商金融場景中，該行打造的“外匯金管家”數字平台，徹底改變了傳統“多平台切換、多環節提交”的服務模式。平台整合了跨境結算、貿易融資、匯率避險、退税申報等功能，出口企業通過一個賬户即可完成全流程操作，數據在平台內自動流轉，無需重複錄入。據統計，該平台已服務超過5000家跨境電商企業，平均為每家企業每月節省操作時間約8小時，服務效率提升近3倍。此外，在零售業務中，該行通過人工智能技術優化客户畫像，實現理財產品的精準推薦，推薦準確率提升至75%以上，推動財富管理規模同比增長15%。

“平台化”戰略則讓寧波銀行從“單一服務提供者”轉變為“生態構建者”。在跨境資金池業務中，該行不再侷限於為企業提供資金歸集服務，而是搭建起“銀行+企業+監管機構”的合作平台。通過組建總分支聯動的專業團隊，從企業需求對接初期便介入，提供資金池架構設計、外管備案指導、方案優化等全週期服務，甚至可根據企業集團的跨國經營特點，定製多幣種、多區域的資金池方案。例如為某汽車零部件跨國企業設計的“全球資金池”方案，實現了其在中國、東南亞、歐洲子公司的資金即時歸集與調撥，資金週轉效率提升20%，財務成本降低12%。

作為“一帶一路”樞紐城市的金融機構，寧波銀行的“國際化”戰略更具地域特色與實踐價值。針對跨國公司的資金管理需求，該行創新推出“全幣種、全線上”跨境資金池產品，支持美元、歐元、日元等10餘種幣種的集中管理，企業可通過線上平台即時完成跨境資金調撥，無需線下提交申請；在外匯便利化服務方面，針對跨境電商“訂單碎片化、資金流動頻繁”的特點，簡化收結匯流程，將原來需要3個工作日的結匯業務縮短至T+0到賬，同時提供“即時匯率報價+匯率鎖定”組合服務，幫助企業規避匯率波動風險。截至上半年，該行跨境電商金融業務規模同比增長35%，服務客户數量突破8000家。

展望2025年下半年，金融市場仍將面臨利率波動、經濟結構調整等多重挑戰，但寧波銀行已憑藉清晰的戰略佈局與堅實的經營基礎，為應對挑戰做好準備。未來，該行將繼續以服務實體經濟為核心，深化四大戰略在重點領域的落地，例如在先進製造領域推出“產業鏈金融數字化平台”，整合核心企業與上下游中小微企業數據，提供更精準的融資支持；在綠色金融領域，探索“碳配額質押融資”“綠色REITs”等創新產品，助力“雙碳”目標實現。

從半年報的業績表現來看，寧波銀行不僅實現了“穩增長、優結構”的經營目標，更通過戰略深化與機制創新，構建起“規模擴張-效益提升-風險可控-股東回報”的良性循環。對於區域銀行而言，寧波銀行的實踐也提供了可借鑑的路徑：在激烈的市場競爭中，唯有立足自身優勢，聚焦戰略深耕，才能在複雜環境中實現高質量發展，為金融市場的穩定與繁榮注入更多活力。