平安銀行2025中報透信號：告別“灰暗期”_風聞

來源｜讀商時代（中訪網旗下品牌）

在金融市場的激烈競爭與複雜環境中，平安銀行2025年中期業績發佈會備受矚目。此次發佈會不僅展示了該行上半年的經營成果，也為市場揭示了其業務戰略的調整與未來發展的方向。

2025年上半年，平安銀行實現營收693.85億元，同比下降10%；歸母淨利潤248.7億元，同比下降3.9% ，不過降幅均較一季度有所改善。儘管業績數據呈現下滑態勢，但背後卻藴含着業務結構調整與戰略轉型的積極信號。

平安銀行行長冀光恆在業績會上指出，“零售業務已度過最艱難的‘灰暗時期’，正處於爬坡階段，前期改革為零售業務再次起飛與發展奠定了良好的基礎。”這一表態為平安銀行的零售業務發展定下了基調。過去，平安銀行零售業務在快速擴張中積累了一定風險，高收益高風險業務模式在市場環境變化下難以為繼。為此，該行提前佈局，主動調整業務結構，對零售業務進行了深度改革。

在資產質量方面，平安銀行的零售業務已初見成效。零售貸款不良已出現明顯拐點，高風險資產壓降成效顯著。平安銀行行長助理王軍表示，存量高風險資產清理已進入尾聲，零售資產風險高點已過，新發放資產質量趨勢向好，零售信貸業務基本實現企穩。數據顯示，在上半年平安銀行零售貸款規模下降總量中，信用卡佔比超過95%；2025年一季度零售貸款餘額較2024年末下降380億元，2025年二季度零售貸款餘額較一季度環比僅下降了31億元，環比大幅收窄；基礎類貸款中按揭貸款較年初增長了200億元。這些數據直觀地展現了零售業務風險的逐步降低與企穩的態勢。

為進一步推動零售業務的發展，平安銀行在獲客渠道與業務佈局上進行了變革。過去零售業務獲客主要依賴中介渠道，如今自營隊伍建設成效顯著，已達到1100人。這一轉變不僅有助於提升客户經營能力，還能更好地把控業務風險。未來，平安銀行計劃進一步加大對基石類貸款、中收益貸款和汽車金融業務的投入，促進零售貸款止跌回穩，構建更穩健的零售業務增長模式。

在業績發佈會上，平安銀行還特別強調了理財業務在零售業務中的重要地位。平安銀行行長助理王軍表示，要重視銀管資產、銀保資產，尤其是基礎理財，使其成為AUM（資產管理規模）高質量發展的“蓄水池”，下一步將打造“買理財找平安、好理財平安造”的品牌升級。在當前低利率環境下，理財成為承接存款、實現財富保值增值的重要產品方案。而平安銀行目前4.21萬億元AUM中，基礎理財佔比有待提高，因此提升基礎理財在大財富管理中的作用，是優化業務結構的關鍵舉措。

為提升理財服務質量，平安銀行從隊伍專業能力與資源整合兩方面發力。通過提升零售隊伍的專業能力，為客户提供更優質的資產配置方案；藉助平安集團的資源優勢與自身AI大數據分析能力，對龐大客羣進行細分服務，滿足不同客户的需求。

作為平安銀行旗下的理財子公司，平安理財在競爭激烈的市場中構建了差異化競爭優勢。面對行業內超4萬隻理財產品的同質化競爭，平安理財除了在產品創設和投研上發力，還與母行協同，從三方面提升客户服務。其一，滿足投資者對靈活性服務的需求，推出“理財夜市”，解決上班族交易時間難題；其二，針對投資者的投顧需求，結合AI技術推出“平安理財+”智能陪伴系統，提供及時解讀和資產配置分析；其三，依託母行專業財富隊伍，開展投教服務，增強投資者的投資認知和長期投資信心。

在對公業務方面，平安銀行同樣取得了穩健的發展。2025年上半年，平安銀行持續加大實體經濟支持力度，製造業、科技企業、綠色金融等領域貸款實現較好增長，企業貸款餘額較上年末增長4.7%。負債端也表現出色，負債總額53648.99億元，較上年末增長1.7%；吸收存款本金餘額36944.71億元，較上年末增長4.6%；上半年，計息負債平均付息率1.79%，較去年同期下降46個基點；吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點，有效優化了負債成本。

未來，平安銀行目標明確。冀光恆表示，平安銀行始終致力於成為中國最卓越全球領先的智能化零售銀行。下一步將加快改革方案的落地，推動自營隊伍人數和產能提升，深化信用卡財富業務的轉型升級，做大做強理財服務，進一步優化付息率，完善扁平化集中化的風控體系；在堅持零售特色的基礎上，推動對公業務齊頭並進均衡發展。通過做精行業、做精客户和做精產品，實現對公客户的特色化經營，持續豐富投資策略，提升收益的穩定性；風險方面要繼續堅持底線思維，業險協同，精準施策，支持高質量的信貸投放，強化房地產等重點領域的風險管控，多策並舉，清收完損，減輕歷史包袱。