平安銀行2025中報透信號:告別“灰暗期”_風聞
中访网-中访网官方账号-优质商业信息大数据平台09-04 10:14

來源|讀商時代(中訪網旗下品牌)
在金融市場的激烈競爭與複雜環境中,平安銀行2025年中期業績發佈會備受矚目。此次發佈會不僅展示了該行上半年的經營成果,也為市場揭示了其業務戰略的調整與未來發展的方向。
2025年上半年,平安銀行實現營收693.85億元,同比下降10%;歸母淨利潤248.7億元,同比下降3.9% ,不過降幅均較一季度有所改善。儘管業績數據呈現下滑態勢,但背後卻藴含着業務結構調整與戰略轉型的積極信號。
平安銀行行長冀光恆在業績會上指出,“零售業務已度過最艱難的‘灰暗時期’,正處於爬坡階段,前期改革為零售業務再次起飛與發展奠定了良好的基礎。”這一表態為平安銀行的零售業務發展定下了基調。過去,平安銀行零售業務在快速擴張中積累了一定風險,高收益高風險業務模式在市場環境變化下難以為繼。為此,該行提前佈局,主動調整業務結構,對零售業務進行了深度改革。
在資產質量方面,平安銀行的零售業務已初見成效。零售貸款不良已出現明顯拐點,高風險資產壓降成效顯著。平安銀行行長助理王軍表示,存量高風險資產清理已進入尾聲,零售資產風險高點已過,新發放資產質量趨勢向好,零售信貸業務基本實現企穩。數據顯示,在上半年平安銀行零售貸款規模下降總量中,信用卡佔比超過95%;2025年一季度零售貸款餘額較2024年末下降380億元,2025年二季度零售貸款餘額較一季度環比僅下降了31億元,環比大幅收窄;基礎類貸款中按揭貸款較年初增長了200億元。這些數據直觀地展現了零售業務風險的逐步降低與企穩的態勢。
為進一步推動零售業務的發展,平安銀行在獲客渠道與業務佈局上進行了變革。過去零售業務獲客主要依賴中介渠道,如今自營隊伍建設成效顯著,已達到1100人。這一轉變不僅有助於提升客户經營能力,還能更好地把控業務風險。未來,平安銀行計劃進一步加大對基石類貸款、中收益貸款和汽車金融業務的投入,促進零售貸款止跌回穩,構建更穩健的零售業務增長模式。
在業績發佈會上,平安銀行還特別強調了理財業務在零售業務中的重要地位。平安銀行行長助理王軍表示,要重視銀管資產、銀保資產,尤其是基礎理財,使其成為AUM(資產管理規模)高質量發展的“蓄水池”,下一步將打造“買理財找平安、好理財平安造”的品牌升級。在當前低利率環境下,理財成為承接存款、實現財富保值增值的重要產品方案。而平安銀行目前4.21萬億元AUM中,基礎理財佔比有待提高,因此提升基礎理財在大財富管理中的作用,是優化業務結構的關鍵舉措。
為提升理財服務質量,平安銀行從隊伍專業能力與資源整合兩方面發力。通過提升零售隊伍的專業能力,為客户提供更優質的資產配置方案;藉助平安集團的資源優勢與自身AI大數據分析能力,對龐大客羣進行細分服務,滿足不同客户的需求。
作為平安銀行旗下的理財子公司,平安理財在競爭激烈的市場中構建了差異化競爭優勢。面對行業內超4萬隻理財產品的同質化競爭,平安理財除了在產品創設和投研上發力,還與母行協同,從三方面提升客户服務。其一,滿足投資者對靈活性服務的需求,推出“理財夜市”,解決上班族交易時間難題;其二,針對投資者的投顧需求,結合AI技術推出“平安理財+”智能陪伴系統,提供及時解讀和資產配置分析;其三,依託母行專業財富隊伍,開展投教服務,增強投資者的投資認知和長期投資信心。
在對公業務方面,平安銀行同樣取得了穩健的發展。2025年上半年,平安銀行持續加大實體經濟支持力度,製造業、科技企業、綠色金融等領域貸款實現較好增長,企業貸款餘額較上年末增長4.7%。負債端也表現出色,負債總額53648.99億元,較上年末增長1.7%;吸收存款本金餘額36944.71億元,較上年末增長4.6%;上半年,計息負債平均付息率1.79%,較去年同期下降46個基點;吸收存款平均付息率1.76%,較去年同期下降42個基點,有效優化了負債成本。
未來,平安銀行目標明確。冀光恆表示,平安銀行始終致力於成為中國最卓越全球領先的智能化零售銀行。下一步將加快改革方案的落地,推動自營隊伍人數和產能提升,深化信用卡財富業務的轉型升級,做大做強理財服務,進一步優化付息率,完善扁平化集中化的風控體系;在堅持零售特色的基礎上,推動對公業務齊頭並進均衡發展。通過做精行業、做精客户和做精產品,實現對公客户的特色化經營,持續豐富投資策略,提升收益的穩定性;風險方面要繼續堅持底線思維,業險協同,精準施策,支持高質量的信貸投放,強化房地產等重點領域的風險管控,多策並舉,清收完損,減輕歷史包袱。